约定的支付率相互交换支付的约定。是比较优势理论在金融领域的应用。 按交易场所的标准分类（是否在交易所上市）：场内交易：期货、期权 场外交易：远期、期权、互换 我国金融机构体系的构成：以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构体系并存，分工协作的金融机构体系格局。
具体结构：中央银行（货币当局）；政策性银行；国有独资银行；其他商业银行；农村市信
用合作社；其他非银行金融机构；保险公司；在华外资金融机构 。
中国人民银行定义：代表政府干预经济，管理金融秩序特殊金融机构，不以盈利为目的，以所拥有的经济力量对金融领域以及整个经济领域的活动管理、监督控制和调节
**必考 政策性银行包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行 大型股份制商业银行（国有独资商业银行）：中国工商银行、中国农业银行、中国银行 中国建设银行
商业银行的作用：1、充当资本家之间的信用中介 2、充当资本家之间的支付中介
简答题 3、变社会各阶层的积蓄和收入为资本 4、创造信用流通工具
西方商业银行的类型：职能分工型（分业经营）：英、美、日、中（我国存款货币银行均属）
全能型（混业经营）：德、奥地利、瑞士 贷款的种类：信用贷款、抵押贷款、短中长期贷款
商业银行负债业务种类：吸收存款（主要）、同业拆借、同行拆借、发放金融债券、在途资金
商业银行的三大业务及种类：资产业务、负债业务、中间及表外业务 金融创新的主要种类：避免风险、技术进步、规避管制
货币乘数：指中央银行创造一单位的基础货币所能增加的货币供应量。
影响商业银行派生能力的因素：法定准备率rd、超额存款准备率e’、提现率c’、定期存款法定准备金率r e
商业银行经营原则的主要内容及其关系：盈利性、安全性、流动性。其中安全性为首要原则，安全性与流动性成正相关
商业银行经营管理理论：资产管理理论、负债管理理论、资产负债管理理论、资产负债表 外管理理论
中间业务：银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。（汇兑、信用证、代收、代客买卖、承兑） 表外业务：凡未列入银行资产负债表内且不影响资产负债总额的业务。（互换、期权/货、远期、利率协议、票据发行便利、贷款承诺、备用信用证 原始存款：指银行吸收的现金存款或中央银行对商业银行贷款所形成的存款 派生存款：有商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申出来的存款 银行派生能力与存款准备金和客户提现成反比。
存款总量=原始存款+派生存款；现金漏损率=现金漏损/存款总额
法定准备率：国家规定银行在中央银行的准备存款对该银行所吸收的存款总额的比率
超额准备金率：银行超过法定要求保留的准备金与存款总额的比 最早的中央银行是英格兰银行，成立于1694年。
1845年，在中国出现的第一家银行是英国开设的丽如银行。
我国采用单一银行制下的一元式。1984年以前，我国中央银行制度是复合式央行制。
中央银行的类型:单一型（一元、二元）、复合型、跨国型、准中央银行型 特点：1、不以营利为目的 2、不经营普通银行业务 3、在制定和执行国家货币方针政策时，中央银行具有相对独立性，不受其他部门或机构的行政干预和牵制。
职能特征：发行的银行：
银行的银行：1、集中存款准备2、最终的贷款人3、组织全国的清算
国家的银行：1、代理国库2、代理国家债券的发行3、对国家给予信贷支持4、
保管外汇和黄金储备5、制定并监督执行有关金融管理法规
资产：贴现及放款、各种证券、黄金外汇储备（多选题） 负债：流通中的货币、各项存款
基础货币：又称强力货币，是指起创造存款货币作用的商业银行在中央银行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货两者之和。
即基础货币=商业银行保有的存款准备金+流通于银行体系之外的现金
B=R+C
选择题 中央银行的资产负债表： 资产 职能性质 负债 职能性质
贴现及放款 银行的银行 流通中通货 发行的银行
政府债券及财政借款 国家的银行 国库及公共机构存款 国家的银行 外汇、黄金储备 国家的银行 商业银行等金融机构存款 银行的银行
金融监管的基本原则：1、依法管理原则 2、合理、 适度竞争原则 3、自我约束与外部强制相结合的原则
4、安全稳健与经济效益相结合原则
《巴塞尔协议》主要内容： 1、关于资本的组成，把银行资本化为核心资本和附属资本
** 必考 2、关于风险加权的计算
3、关于标准比率的目标。协议要求银行经过5年
过度期逐步建立和调整所需的资本基础。到1992年年底，银行的资本对风险加权化资产的标准比率目标为8%，其中核心资本至少为4%。中国《商业银行法》规定商业银行的资本充足率不得低于8%。可出选择题 必考数字
中央银行如何控制基础货币：1、对商行的债权规模影响基础货币2、对财政的。。。
3、外汇、黄金占款规模
我国货币供给口径：M0=流通中现金（通货+活期存款）
M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款 M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款
划分货币供给层次依据流动性强弱：M2→M0 ;弱→强（无M3、M4） 居民持币行为对通货比率（C/D,现金/存款)产生影响的因素：1、财富效应↙2、预期报酬率变动效应3、金融危机4、非法经济活动↗ Ms>Md是计划经济体制下宏观经济运行的一个重要特征 通货膨胀定义：商品和服务的货币价格总水平的持续上涨现象
分类：按市场机制作用：公开型、抑制性（或开放型、隐蔽型）
按价格上涨速度：爬行。。（2%-3%）；温和。。。（3%-7%）； 严重。。。>10% ； 恶性。。。>50%
按通货膨胀预期：预期。。。，非预期。。。
（论述题） 按通货膨胀原因：需求拉上型：总需求超过总供给所引起的一般价格水平的持续显著上涨。解释为“过多的货币追求过少的商品”。包括实际因素和货币因素。
成本推进型：在没有超额需求的情况下由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平的持续和显著上涨、 供求混合型、结构型、体制型
度量：CPI、PPI、GDP冲减指数（→能反映综合物价水平变动情况，但易受价格结构因素的影响） 对策：a、宏观紧缩政策：
1、紧缩货币：提高法定准备率、提高贴现率、通过公开市场业务出售
政府债券
2、紧缩财政：削减政府支出、增加税收
3、收入紧缩：确定工资-物价指导线、管制或冻结工资、运用税收手段
B、价格政策 c、增加有效供给
货币政策定义：中央银行为实现既定经济目标运用在、各种工具调节货币供给和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和。
内容：政策目标、政策工具、预期达到的政策效果
最终目标：稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡。其中充分就业与经济增长成正相关 选择题**必考
中介目标选择标准：可控性、可测性、相关性、抗干扰性、与经济体制，金融体制有较好的适应性 选择题**必考
可作为中介指标的金融变量：1、近期指标：超额准备金和基础货币 2、远期指标：利率和货币供应量 我国关于货币政策目标选择的观点：物价稳定、经济增长 一般性政策工具：1、法定准备金率
政策效果：通过货币乘数影响货币供给限制商业银行体系创
造派生存款的能力有超额准备金，也会产生效果
2、再贴现：商业银行向中央银行借款的利率
内容：再贴现率的调整（着眼于短期）、规定向中央银行申
请再贴现的资格（着眼于长期）
效果：1、有告示效应
2、通过影响商业银行的资金成本和超额准备影响商业银行决策 3、公开市场业务：央行通过在金融市场上买进或卖出政府债券来调节货币供应量（最强烈）
优点：1、主动性强2、灵活性高3、可以进行微调 条件：1、中央银行必须有强大的金融实力 2、有一个发达、完善的金融市场 3、必须有其他政策工具的配合
选择性货币政策工具：消费者信用控制、证券市场的信用控制、不动产信用控制、