辽宁省小额贷款公司监督管理办法（暂行）
辽金办〔2009〕68号
第一章 总则
第一条 为加强全省小额贷款公司的监督管理，规范其经营行为，促进其持续、健康、稳定发展，根据?中华人民共和国公司法?、中国银监会和中国人民银行?关于小额贷款公司试点的指导意见?（银监发〔2008〕23号）、?辽宁省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的指导意见?（辽政发〔2008〕42号）、?辽宁省人民政府办公厅关于印发〖辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法〗的通知?（辽政办发〔2008〕81号），特制定本办法。
第二条 本办法所称的小额贷款公司，是指经省政府金融办批准的由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款等业务的有限责任公司或股份有限公司。
第三条 省政府金融办作为全省小额贷款公司的政府监管部门，负责全省小额贷款公司监督管理工作。
第四条 小额贷款公司监督管理的目标是规范小额贷款公司经营行为，促进其健康发展，提高行业竞争力，引导资金流向“三农”和中小企业，防范小额贷款公司出现经营风险和社会风险。
第五条 小额贷款公司监督管理应当遵循合规、公开、公正和效率的原则，坚持促进发展和防范风险相结合、风险监管和合规监管相结合、定性监管和定量监管相结合的原则。 第二章 监督管理机构
第六条 省政府金融办授权各市金融办（或相关监管部门，下同）开展小额贷款公司日常业务监管工作。各市金融办在各市政府领导下会同相关部门开展小额贷款公司风险处置工作。县区监管职责由各市政府根据实际情况确定。
第七条 各市政府要加强小额贷款公司监管工作力量，各市金融办要设立专门的机构和人员，从事小额贷款公司监督管理工作。从事监督管理工作的人员，应当具备与其任职相适应的专业知识和业务工作经验。
第八条 从事小额贷款公司监督管理工作的人员，应忠于职守，依法办事，公正廉洁，不得利用职务便利牟取不正当的利益，不得在小额贷款公司中兼任职务及持有股份，有责任为其监督管理的小额贷款公司及当事人正当合法的商业事宜保守秘密。
第九条 辽宁省小额贷款公司协会是小额贷款公司行业的自律组织，负责支持、配合有关部门开展小额贷款公司监督管理工作。 第三章 监督管理职责
第十条 省政府金融办负责研究和制定全省小额贷款公司发展和管理措施，并组织实施。 第十一条 省政府金融办依照辽政发〔2008〕42号、辽政办发〔2008〕81号等有关文件规定的条件和程序，审查批准小额贷款公司的筹建、开业、变更和终止。
小额贷款公司变更事项包括：变更名称，变更股东、股权或调整股权结构，变更经营范围，变更注册资本，变更住所或营业场所，变更组织形式，变更董事及高级管理人员，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融办规定的其他变更事项。
第十二条 省政府金融办对小额贷款公司的董事和高级管理人员实行任职资格管理。 第十三条 省政府金融办组织对小额贷款公司的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立小额贷款公司监督管理评级体系和风险预警机制，分析、评价小额贷款公司的风险状
况。
对全省小额贷款公司的现场检查工作进行年度总体安排，根据小额贷款公司的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
第十四条 未经省政府金融办批准，任何单位或者个人不得设立小额贷款公司。 第十五条 省政府金融办在规定的期限内，对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由：
（一）小额贷款公司的筹建，自收到申请文件之日起60日内； （二）小额贷款公司的开业，自收到申请文件之日起60日内； （三）小额贷款公司的变更、终止，自收到申请文件之日起45日内；
（四）审查董事和高级管理人员的任职资格，自收到申请文件之日起30日内。 第十六条 省政府金融办负责统一编制小额贷款公司的统计数据、报表。
第十七条 省政府金融办会同省公安厅、省工商局、人民银行沈阳分行、辽宁银监局、大连银监局等省领导小组成员单位建立小额贷款公司突发事件处置制度，及时、有效地组织处置小额贷款公司突发事件。
第十八条 省政府金融办作为辽宁省小额贷款公司协会的业务主管部门，负责指导和监督其开展活动。
辽宁省小额贷款公司协会的章程须报省政府金融办备案。
第十九条 各市金融办负责辖区内小额贷款公司设立申请的初审工作，指导、帮助辖内小额贷款公司进行筹建和开业。
第二十条 各市金融办根据法律法规和省政府相关文件规定，对辖内小额贷款公司董事及高级管理人员任职、有关事项变更进行审核并出具意见，报省政府金融办审批。
第二十一条 各市金融办按照省政府金融办非现场监管要求，对非现场监管报表资料进行统计、汇总、分析。
第二十二条 各市金融办根据省政府金融办年度现场检查工作安排和自身工作需要，对辖内小额贷款公司进行现场检查，并将有关情况及时报告省政府金融办。
第二十三条 各市金融办负责考核小额贷款公司的监管指标执行情况，对其经营状况、风险程度做出客观评价，并报省政府金融办。
第二十四条 各市金融办根据风险程度对小额贷款公司进行分类，对高风险的小额贷款公司及时发出预警信号，督促和指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解风险的小额贷款公司，及时提出处置意见，并报各市人民政府和省政府金融办。
第二十五条 人民银行分支机构应将小额贷款公司纳入信贷征信系统，对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测。一旦有不明用途资金大量流入，及时向小额贷款公司监督管理机构通报。
第二十六条 银监部门协助省、市金融办对小额贷款公司进行现场检查和非现场监管工作。 第二十七条 财政部门履行财务管理职责，加强财务风险监管，促进小额贷款公司稳健经营。
第二十八条 工商行政管理部门根据工商管理相关法律规定对小额贷款公司进行监督管理。
第二十九条 辽宁省小额贷款公司协会在省政府金融办的业务指导下，负责加强省内小额贷款公司间的协调和联系，规范行业经营，促进会员自律管理，引导贷款投向，向省政府金融办反映行业发展动态和需求等。
第四章 合规性经营要求
第三十条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
小额贷款公司不得以借款等方式向内部或外部集资，不得吸收或变相吸收公众存款。 第三十一条 小额贷款公司的业务范围为经营小额贷款及省政府金融办批准的其他业务。对于经营稳健、内控制度健全、法人治理严谨、人员素质较高、考评优秀的小额贷款公司，报经省政府金融办批准，可开展新业务试点。
小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
第三十二条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。原则上对同一借款人的贷款余额不得超过公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%。
小额贷款公司不得向股东发放贷款，不得跨市经营。
第三十三条 小额贷款公司申请变更事项，应经各市金融办审核后，报省政府金融办批准。董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让或质押。
第三十四条 小额贷款公司开业后，经营合规、业绩优良、风险控制较好的，可申请增资扩股。