2.我国相关的法律制度还未健全不利于规范银行卡业务的发展目前我国相关的专门性法规只有中国人民银行1999年3月制定的《银行卡业务管理办法》但该办法在涉及法律方面的问题时存在着一定的欠缺仅仅是一种行业规范和处罚而没有明确银行卡公司等市场参与者的资质要求、准入程序、监管要求和主体、客体的法律承受责任和支付、结算权力法律保护等2006年初中央九部委颁布的《关于促进银行卡产业发展的若干意见》着重关注银行卡风险管理并且把“安全”放在各项银行卡服务目标的首位充分说明政府对银行卡产业风险管理工作的高度重视和希望但是国家在目前的金融法规系列中尚没有一部真正意义上系统涉足银行卡的法律再就是有关电子商务的法律环境尚不健全影响了银行卡在电子商务中的应用这必然会对银行卡业务的发展产生一定的制约作用
3.“狼”终于来了外资银行的进入对我国银行卡发展是个巨大的挑战加入WTO后我国承诺逐步开发金融市场现在已经是外国金融机构准入的时间了目前世界上最具竞争力的发卡机构有五家
VISA
国际组织、
MASTERCARDINTER-NATIONAL、JCB、AMERICANEXPRESS和大莱(DINERS)信用卡公司除了JCB来自于日本其余皆来自美国这些国际银行卡组织正各雄踞一方以其资金、技术、服务的优
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势渗透、占领世界银行卡市场其中开放的中国是他们以后发展的主要市场
4.缺乏统一的业务规范和技术标准信用卡真正的意义没有完全体现由于我国目前银行卡发展滞后现存的信用卡仅仅能称之为准贷记卡与国外发达的贷记卡相比尚有差距一方面我国信用卡透支额度较低信用额度仅在万元以下另一方面我国的信用卡自客户透支之日起即开始收取万分之五的利息而在国外银行在相应期限内是不需要付息的而广泛存在的借记卡则更多地充当了备用提现的功能成为储蓄的附属功能因此我国银行卡在促进消费、推动经济增长方面所起作用非常有限这与中国传统的消费观念、商业信用不够发达、个人信用体系不健全等因素都有关
总之当前我国发展银行卡业务既有优势也有劣势；既面临许多发展机遇也存在一些潜在威胁要使我国银行卡业务得到健康发展一方面需要国家不断完善信用体系健全相关的法规；另一方面银行也要以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标根据客户需求和经营环境的变化随时调整产品和服务只有如此才能提高市场占有率在竞争中取胜
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参考文献
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5孙芙蓉.共同推进我国银行卡市场的发展J.中国金融2003(8).
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