贷款调查报告规范格式
关于××单位申请××万元贷款（或授信等）
的调查报告
申报支行：××支行
申请人：××××××××××××
信贷业务种类：贷款、或授信（标明授信结构）、或承兑（标明
保证金比例）等
申请额：××万元 期限：××月（年） 担保方式：×× 利率或费率：××
第一部分 借款人基本情况
考虑到信息搜集不全面，这一部分建议用文字的形式阐述，而不用表格的形式。
一、概况
申请企业全称 成立时间 法人代码证号 注册资本 法定代表人 营业执照最后一次年检时间 贷款证号码 经营资质 营业执照号码 所有制类别 客户组织类别 办公地址 法定住所 主管部门 主营业务 其他
有限责任公司 、或有限责任公司（联营）、或国有独资公司、或股份有限（上市）、或股份有限（未上市）（请选择其一） 二、股东情况及组织结构：
股东 合计
投资金额（万元） 出资方式 出资占比% 组织结构图如下（包括母公司、子公司、参股公司）：
案例: 股权所有人 100% 借款人 三、管理情况
1、内部组织结构简介：公司分为五部，即物流部、生技部、销售部、财务部、行政人事部。（简单介绍企业管理体系、决策
机构及人员、职能部门设置、人员结构等）
2、主要管理人员 ●法定代表人
姓 名 出生年月 文化程度 家庭住址 联系方式 学习工作简历及主要业绩 有无从事违法活动的记录 其他说明事项
性 别 身份证号 户口所在地 ●其他主要管理人员介绍 （格式如上表，请复制）
3、管理水平评价：简单评价管理层的知识水平、工作经验、团队精神、人力资源管理、激励机制等，着重从其历史上的重要决策及其效果分析。
四、关联企业或关联人物
关联企业：介绍包括母公司、子公司、参股公司及其他关联企业的名称、注册资金、关联关系、主要经营管理情况等。
关联人物：包括姓名、性别、年龄、关联关系、学习工作简历、主要情况介绍等。
第二部分 借款人经营活动分析
一、 总体情况
简单介绍借款人经营活动的历史发展、经营发展规划、策略和目标。
二、生产销售情况
1、主要产品：简单介绍企业的主要产品
2、原材料情况：重点分析其原材料的供应网络、供应商选择的标准（如是否采用招投标制）、付款方式。对渠道较为单一的借款人，要分析其供应的稳定性;对采用延期付款的借款人，要分析延期付款的条件（如是否付利息等）。
3、生产情况：分析生产所用原材料的储备情况、生产设备的技术先进性、设备与厂房的保养、工艺流程等。对于专业性较强的产品生产，此部分的填写具有一定的难度，应争取参观企业生产流程的机会，并听取生产技术和管理人员的介绍。
4、销售情况：重点分析销售网络、主要下游客户名单、销售方式、结算方式、售后服务体系等。对于采用信用方式销售较多的借款人，应调查其是否建立了客户的信用评价体系，主要欠款客户的资信状况; 对于产品要求售后服务的借款人，应调查其售后服务体系是否完善。
三、研究开发能力
重点分析改善产品和工艺的各种努力的活动，着重借款人在研究开发方面的投入水平、研究人员力量、掌握核心技术和专利的情况等。
四、行业情况
1、行业现状：包括行业内主要竞争者、供求现状和行业的利润水平，对主要竞争者要比较市场份额、利润水平、技术水平、资金实力等主要指标。
2、行业发展趋势：着重分析影响供求状况的技术发展、国家政策、消费行为、收入变化、进入与退出壁垒、替代品发展等因素。
3、核心竞争能力：指借款人拥有的使其在竞争中处于有利地位的有形和无形资源，包括技术、资源、人才、专利等，主要从与其主要竞争对手的比较入手。
五、重大事项揭示（或其他需说明的情况）
简单介绍对公司的经营和信用产生重要影响的事件，包括公司高层变动、资本变动、组织结构变动、经营业务范围变动、法律诉讼等。
第三部分 借款人财务分析
一、报表类型
说明分析采用的报表是否经过事务所审计，是哪家事务所；是否系报送税务机关报表；是否合并报表及合并范围。
三个财务报表不建议放到这里，需要的话可放简表，完整的报表作为附件附在后面。财务比率计算结果可以以表格的形式。
表一：资产负债表
指标名称 年 年 年 月 年 月 （前年末） （上年末） (上年同期) （上月）