3、证券投资管理
证券投资应面向不同种类的证券,实现证券最佳组合， 证券投资应保持适当的比例，实现资产的最优组合。 （二）负债管理 1、资本管理 2、存款管理
(1)对吸收存款方式的管理 (2)存款利率管理 (3)存款保险管理 3、借入款管理
其总的管理内容是：严格控制借入款的使用，分散借入款的偿还期和偿还金额，借入款应控制适当的规模和比例等 （三）资产负债综合管理 其基本方法是：将资产与负债各科目按期限对称或利率对称的原则加以安排，规定控制指标，以谋求经营上的风险最小化和收益最大化。
第六章
1.简述中央银行产生的原因？ 1）银行卷统一发行的需要； 2）统一票据交换和清算的需要； 3）充当最后贷款人的需要；
4）对金融业实施监督与管理的需要； 5）满足政府融资的需要。
2.简述中央银行的性质和职能。 性质：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国家经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构
职能：按照中央银行在国民经济中所处的地位，可以划分为发行的银行，银行的银行，政府的银行三大职能。
3.简述中央银行的作用
1）调节货币流通，稳定金融； 2）调节经济结构，促进经济发展； 3）集中清算，加速资金周转；
4）促进国际金融联合，推动国际经济发展 4.简述中央银行保持相对独立性的原因。
①中央银行制定的货币政策应具有连贯性，只有不受政治的干扰，才能收到效果。 ②中央银行的首要任务是稳定币值，如果受政府完全控制，就可能成为政府推行通货膨胀的工具；
③中央银行的业务具有高度的技术性，其操作方式不应受任何干扰；
④中央银行与政府所处的地位不同，所以在考虑一些经济政策的侧重点也不尽相同；
⑤中央银行不仅对政府服务，还要对商业银行和其他金融机构服务，因此，中央银行不能完全受政府控制。
5.试述如何加强我国中央银行的独立性。 ①正确处理中央银行与财政部之间的关系；
②正确处理人民银行分支机构与地方政府之间的关系问题； ③银监会的成立有利于提高中国人民银行的独立性。 6.简述中央银行的业务活动原则。
中央银行一般奉行非营利性、流动性、主动性、公开性四个原则。 7.简述中央银行金融监管的基本原则。 ①监管主体的独立性原则； ②依法监管原则；
③安全稳健与经济效益相结合的原则； ④自我约束与外部强制相结合的原则； ⑤母国与东道国共同监管原则。
8.简述中央银行金融监管的主要内容。 ⑴市场准入的监管；
⑵市场运作过程的监管：①资本充足性监管；
②流动性监管； ③业务范围的监管； ④贷款风险的控制； ⑤准备金管理； ⑥存款保险管理。
⑶市场退出的监管
9.简述中央银行金融监管的主要方法。
①非现场监控； ②现场稽核检查； ③加强监管对象的内部控制； ④内外部审计相结合法；⑤事后处理法
第七章
1.解释金融市场的构成要素及其功能
构成要素：1）市场参与者（企业、金融机构、政府、个人、中央银行）
2）金融工具； 3）交易价格； 4）组织形式； 5）市场管理。
功能：1）调剂资金； 2）增加社会资金积累的功能； 3）降低信息成本；
4）分散与转移风险； 5）发现价格 2.什么是金融工具？金融工具有哪些特征？
金融工具是信用活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。 特征：期限性、流动性、风险性、收益性
3.什么是货币市场？货币市场有哪些部分组成？ 货币市场又称短期金融市场，是实现短期资金的市场，主要从事1年以内的短期资金的借贷活动。
货币市场主要包括同业拆借市场、票据贴现市场、大额可转让定期存单市场、回购协议市场和国库券市场.
4.股票于债券的区别有哪些？ 他们都是融资的重要手段，
区别：①股票是公司所有权的象征，债券不代表公司所有权，只是领取债息的权利；
②股票是无期限的永久证劵，债券为有期限的证卷； ③股票股息以公司的经营业绩而定，债券债息一般发行时就已确定，浮息债券有区别； ④股票价格波动大风险大，债券反之；
⑤公司破产时，债权偿还比股权清偿权更优先；
⑥股票股息是公司利润的一部分（可分配利润），债息是公司固定支出，计入公司成本，为股本费用。
第八章
1.简述我国现阶段货币供应量的的层次划分。
我国现阶段货币供应量划分为三个层次，其含义分别是： M0＝流通中现金，即在银行体系以外流通的现金； M1＝M0＋企事业单位活期存款，即狭义货币供应量；
M2＝M1＋企事业单位定期存款＋居民储蓄存款，即广义货币供应量。
在这三个层次中，M0与消费变动密切相关，是最活跃的货币；M1反映居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指标，流动性仅次于M0；M2流动性偏弱，但反映的是社会总需求的变化和未来通货膨胀的压力状况，通常所说的货币供应量，主要指M2。 2.影响基础货币投放的因素有哪些？
（1）财政收支状况。当财政出现赤字并且通过向中央银行透支借款弥补时，基础货币投放增加；若财政出现节余，则基础货币减少。 （2）向金融机构贷款和公开市场业务。
（3）国际收支状况。国际收支的变动会引起中央银行黄金和外汇储备的变动。如果中央银行在本国国际收支顺差时增加黄金和外汇储备，则基础货币投放增加；反之，基础货币投放减少。
3.试述马克思货币需求理论的一般内容及评价。 内容：按照马克思对货币必要量的论述，流通中必须的货币量为实现流通中待售商品价格总
额所需的货币量。用公式表示待售商品价格总额对货币的需要量，可以写成： 货币必要量＝商品价格总额／单位货币流通速度
若以M 表示货币必要量，Q 表示待售商品数量，P 表示商品平均价格，V 表示货币流通速度，则有：M =P·Q/V
评价：马克思的货币必要量公式具有重要的理论意义。它反映了商品流通决定货币流通这
个基本原理。货币是为适应商品交换的需求而产生的，因商品的交换进入流通，并因交换的需求改变数量。
4.试述凯恩斯货币需求理论的一般内容及评价
凯恩斯的货币需求理论认为货币总需求等于交易性需求与投机需求之和，货币需求的变动主要受国民收入与利率水平的影响，其最大的创新是认为投机性需求和利率呈反比关系，在货币需求分析中引入并强调资产性的货币需求，进而强调了利率在货币需求中的重大作用。所以，在社会总需求不足情况下，可以通过扩大货币供应量来降低利率，通过利率的降低刺激投资，进而增加就业，增加产出。
5.简述货币学派关于影响货币需求量的关键因素
决定货币需求量大小有四个关键因素1、恒久性收入：表示一个人在一个较长时期的平均收
入水平而不是当前的收入水平
2、财富在人力与非人力之间的划分 3、持有货币的收益率与机会成本
4、其他因素，包括主观偏好与风险以及客观技术与制度因素的综合变数。比如人们的兴趣、爱好、习惯等
6.简述货币供求与社会总供给的关系。
1、社会总供给决定货币需求社会总供给，具体体现为商品供给，在商品经济条件下，任何商品都需要用货币来衡量其价值，并通过与货币的交换来实现其价值
2、货币供给决定社会总需求，社会总需求是指有货币支付能力的需求，只有通过货币的支付，需求才得以实现。
7.实属实现货币供求均衡的机制。
政府对货币失衡的调整主要有四种方式： （1）供给型调整 （2）需求型调整 （3）混合型调整 （4）逆向型调整
第九章
1.如何正确理解听货膨胀的含义？
把握五个要点：（一）通货膨胀只发生在纸币流通情况下；
（二）通货膨胀的原因是货币供应量超过了经济中所需要的货币量所引起的物价上涨； （三）流通中的货币量应包括纸币、活期存款乃至全部存款；
（四）通货膨胀是一般物价水平的上涨，个别的商品和劳务的价格上涨不能视为通货膨胀；
（五）通货膨胀表现为物价水平的持续上涨，季节性、暂时性的物价上涨不能视为通货膨胀。
2.简要评价衡量通货膨胀的量化指标。 用物价上涨率来衡量通货膨胀的程度。一般物价水平的变动是通过物价指数来衡量的。常用的物价指数有如下三种：（一）消费物价指数 该指数又称为零售物价指数。它是根据家庭消费的有代表性的商品和劳务的价格变动状况而编制的。 (二）批发物价指数 该指数是反映包括原材料、中间品及最终产品在内的各种商品的批发价格的变动状况的物价指数。 （三）国民生产总值平减指数 该指数是指按现行价格计算的GNP与按不变价格计算的GNP的比率。
3.通货膨胀的类型有哪些？
（一）按照通货膨胀的程度分类：1、爬行式通货膨胀，
2、步行式通货膨胀， 3、小跑式通货膨胀 4、奔腾式通货膨胀
（二）按照通货膨胀的表现形式分类：1、公开型通货膨胀 2、隐蔽型通货膨胀
（三）按照通货膨胀是否可预期分类：1、预期型通货膨胀 2、非预期型通货膨胀
（四）按照通货膨胀的成因分类：1、需求拉上型通货膨胀 2、成本推动型通货膨胀
3、混合型通货膨胀 4、结构型通货膨胀
4.试述通货膨胀的原因。
通货膨胀的直接原因是货币供应量超过了客观的需要量。在众多的通货膨胀成因的理论中，较为流行的有四种，即需求拉上说、成本推动说、供求混合推动说、结构型通货膨胀说。 5.简述通货膨胀对经济的危害。 （一）对流通领域的危害
使得商品流向价格上涨较快的领域，扰乱了商品正常的流通秩序；人们不愿意积蓄货币，出现提前消费、抢购商品的倾向。 （二）对生产领域的危害
生产者容易错误地做出生产决策造成资源的不合理配置，导致经济结构失调；大量资金流向流通领域，造成生产资金短缺而导致生产萎缩；企业不愿意或没有能力进行技术改造。 （三）对消费领域的危害
相同数量的货币不能买到与原来同等的生活资料。人们的实际收入水平下降，消费水平下降。 （四）对分配领域的危害
在通货膨胀时期，虽然人们的名义货币收入可能提高，但由于社会各阶层收入来源不同，有的人实际收入会提高，有的人实际收入会下降。通货膨胀最大的受害者是固定收入者与低收入者，比如依靠固定的工资、固定的退休金和福利救济金生活的人。这种不公正的国民收入再分配，易引起社会不稳定。 6.试述通货膨胀的治理措施。
主要治理措施有如下几种：（一）紧缩性货币政策：中央银行一般采取下列措施：
1、公开市场业务。 2、提高再贴现率。
3、提高商业银行的法定存款准备金率。 4、直接提高利率，紧缩信贷。
（二）紧缩性财政政策：用紧缩性财政政策治理通货膨胀就是紧缩财政支出、增加税收、谋求预算平衡、减少财政赤字。 （三）收入政策：收入政策就是政府为了降低一般物价水平上涨的幅度而采取的强制性或非强制性的限制货币工资和价格的政策。收入政策一般包括下列几方面内容：1、确定工资——物价指导线。 2、工资管制。 3、以纳税为基础的收入政策。膨胀率
（四）价格政策：通过反托拉斯法限制价格垄断，这是价格政策的基本内容。
（五）供给政策：提高劳动生产率，降低商品成本，增加有效供给。
（六）指数化方案：通常含义是指收入指数化。是按物价变动情况自动调整收入的一种分配方案。
7.通货紧缩的含义及类型。
通货紧缩是指由于货币供应量相对于经济增长和劳动生产率增长减少而引起有效需求严重不足，一般物价水平持续下跌，货币供应量持续下降和经济衰退的现象。 通货紧缩的类型（一）按照通货紧缩的持续时间分类：1、长期通货紧缩。 2、中长期通货紧缩。 3、短期通货紧缩。
（二）按照通货紧缩的程度分类：1、轻度通货紧缩。 2、中度通货紧缩。
3、严重通货紧缩。
（三）按照通货紧缩的生成机理分类：1、需求不足型。
2、供给过剩型。
（四）按通货紧缩的成因分类：可分为需求拉下型、成本压低型、结构型、产业周期型、政
策紧缩型、外部冲击型通货紧缩。 8.简述通货紧缩的社会经济效应。
通货紧缩一旦形成，如果不能采取及时处理措施，可能会带来一系列问题： 1）通货紧缩可能形成经济衰退 2）通货紧缩会加重债务人的负担 3）通货紧缩使消费总量趋于下降
4）通货紧缩对银行，容易形成大量的不良资产 9.试述通货紧缩的治理措施。 1）扩张的财政政策和货币政策 2）提高居民收入水平，鼓励消费
3）改革汇率制度或实施汇率调节，采取灵活的汇率制度，使汇率自由浮动或者扩大浮动范围，减轻外部冲击对通货紧缩的压力。 4）推动产业结构调整 5）引导预期行为
10.试述我国20世纪90年代出现的通货紧缩的原因及其治理措施。
我国通货紧缩的原因：我国通货紧缩的形成和发展，既有深远的全球经济形势背景，又有国内多种因素的影响。1、亚洲金融危机是通货紧缩的外部原因
2、消费需求和投资需求不足是造成通货紧缩的直接原因
3、生产能力相对过剩、产业结构不合理是通货紧缩的内在原因 4、货币供应量减少是通货紧缩的货币原因
具体措施如下：1、积极的财政政策。
2、积极的货币政策。
3、改善消费环境，刺激消费需求。
4、加快产业结构调整。
5、深化国有企业制度改革与市场经济体制转轨。