浙江工业大学经贸管理学院
毕 业 设 计(论文)
学生姓名： 牛世豪 学 号：200724450118 专 业： 金融学0702 设计(论文)题目： 浙江省村镇银行发展的现状及前景
分析
指导教师： 余妙志
2011年 5 月
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摘要
近几年来，基于国家十分重视农村经济的发展，浙江省农村金融和农村金融机构也在进一步完善，建立村镇银行就是为了弥补农村商业金融机构的空缺，增加农村金融市场的有效货币供给，创造竞争环境以解决农村银行金融机构竞争的不充分，从而更好地建设农村金融生态环境。但是村镇银行尚属方兴未艾之际，其在发展过程中尚存在一系列问题，本文希望通过了解浙江省村镇银行发展的现状以及国外村镇银行发展模式，分析浙江省村镇银行发展的当前问题，然后通过剖析当前问题，以及借鉴国内外优秀村镇银行发展的模式和经验，提出促进现阶段浙江省村镇银行发展的一些对策和建议，并分析浙江省村镇银行可持续发展的前景。
关键词： 浙江村镇银行 发展问题 对策建议 前景分析
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引言 ............................................................................................................................................. - 4 - 1 相关理论概述 ......................................................................................................................... - 5 -
1.1定义................................................................................................................................ - 5 - 1.2发展历程........................................................................................................................ - 5 - 1.3主要模式........................................................................................................................ - 6 -
1.3.1孟加拉村镇银行简介 .................................................................................... - 6 - 1.3.2孟加拉村镇银行模式 .................................................................................... - 6 - 1.3.3孟加拉村镇银行模式成功的经验总结 ....................................................... - 7 -
2．浙江省村镇银行发展现状以及发展中的问题 ............................................................... - 8 -
2.1浙江省村镇银行发展现状 ........................................................................................ - 8 -
2.1.1浙江村镇银行数量现状 ................................................................................ - 8 - 2.1.2 浙江村镇银行贷款现状 ............................................................................... - 8 - 2.1.3浙江村镇银行的资金规模 ............................................................................ - 9 - 2.1.4浙江村镇银行的股权结构 .......................................................................... - 10 - 2.2浙江村镇银行发展中的问题 ................................................................................. - 10 -
2.2.1政策支持力不够........................................................................................... - 10 - 2.2.2村镇银行普遍遇到吸收存款难的问题 ..................................................... - 11 - 2.2.3贷款需求旺盛，存贷比过高。 ................................................................. - 12 - 2.2.4经营成本高，金融创新不足...................................................................... - 12 - 2.2.5盈利能力弱，企业股东话语权小，热情下降 ........................................ - 13 - 2.2.6村镇银行的性质和经营环境决定其持续服务“三农”难 ................... - 13 -
3.解决浙江省村镇银行发展问题的对策和建议 ............................................................... - 14 -
3.1政府加大财政扶持力度 .......................................................................................... - 14 - 3.2完善服务体系，加强自身吸血 ，促进外部输血 ............................................. - 14 - 3.3加强信用体系建设，加大金融创新步伐 ............................................................ - 14 - 3.4加快村镇银行网点建设，形成网点间互联 ........................................................ - 15 - 3.5加快建立涉农政策性担保和保险机构................................................................. - 16 - 3.6在银行内部建立与孟加拉乡村银行相似的监管机制 ....................................... - 16 - 4．前景分析 ............................................................................................................................ - 17 -
4.1村镇银行将成为小企业融资渠道的新突破 ........................................................ - 17 - 4.2村镇银行将成为改善“三农”问题的润滑剂 .................................................... - 17 - 4.3村镇银行将成为规范农村金融市场的主力军 .................................................... - 17 - 5.总结 ....................................................................................................................................... - 18 - 6.致谢 ....................................................................................................................................... - 19 - 参考文献 ................................................................................................................................... - 20 -
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引言
中国经济最大的问题是城乡经济结构二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融服务的匮乏对经济发展起到一种抑制作用，但农村金融发展是世界性的难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补贴论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。前者实质是一种政府主导的思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前二者的折衷。其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家的金融市场是一个不完全竞争的市场，贷款方对借款人的情况无法充分掌握，完全依靠市场机制无法培育出社会所需的金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融的理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织结构体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径。
村镇银行的成立正是实现农村金融组织多元化的一种有效途径，村镇银行的成立对于农村金融的改革将会起到一定的推动作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行的自身缺陷，村镇银行能在多大程度上促进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化的一种进步是需要我们呵护和鼓励的，本文正是在这一背景下进行研究的。本文一共分为5部分，第一部分是村镇银行的相关理论概述；第二部分介绍我省村镇银行的发展现状和问题；第三部分针对村镇银行的问题提出了对策；最后第四部分是对村镇银行的前景分析。
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1 相关理论概述 1.1定义
所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构，其宗旨是“支农、支小”。是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构，其性质属于“商业银行”。村镇银行的经营业务包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。按照国家有关规定，村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。
1.2发展历程
近年来，虽然农村金融服务正在发生积极变化，但由于多种原因，相对于城市金融而言，农村金融改革启动迟、进展慢，还存在一些深层次矛盾和问题，农村金融服务还不适应新农村建设和构建和谐社会的需要。为从根本上解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，2006年底，中国银监会学习借鉴印度、孟加拉国等国家村镇银行业金融机构服务的经验，征询了中农办等有关部门建议，最终中国银行业监督管理委员会按照商业可持续原则，适度调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，制定并发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（以下简称《意见》），村镇银行应运而生。
在三类新型农村金融机构中，村镇银行是最重要的组成部分，是最活跃的组成单位。自2007年3月国内首家村镇银行---四川仪陇惠民村镇银行开业以来，村镇银行发展迅速。截至 2009年9月末，全国已经有132家新型农村金融机构开业，其中村镇银行有112家，新型农村金融机构实收资本50.9亿元，其中村镇银行是50.4亿元，占99%；存款余额159亿元，村镇银行是157亿元，占98.7%；贷款余额126亿元，村镇银行是123亿元，占到97.6%；1-9月，共实现盈利9489万元，村镇银行9092万元，占到95.8%。
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