A．违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户
B．对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例 C．超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D．在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用 E．协助客户逃避其他银行信贷监管
28．下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。 A．制定并执行风险为本的合规管理计划
B．审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性
C．组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D．积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险
E．收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 29．违反从业人员职业操守的人员，( )。
A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒
D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业 E．情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会 30．根据《民法通则》，代理包括( )。 A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．强制代理
31．银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当( )。 A．予以关注 B．予以提示 C．予以制止
D．及时向有关部门报告 E．向媒体披露
32.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。 A．重整 B．和解 C．重组 D．破产清算 E．延期偿还债务
33．根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有( ) A．汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权
B．付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权 C．票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得
D．票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行 E．持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利 34．以下做法违法的有( )。
A．不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易
B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益 35．借款人的权利包括( )。 A．拒绝借款合同以外的附加条件 B．按合同约定提取和使用全部贷款
C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D．自主决定向第三人转让债务 E．以上选项均符合
36．银行全面风险管理的核心包括( )。 A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 E．全员的风险管理文化
37．中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为( )。 A．1年 B．2年 C．3年 D．4年 E．5年
38．银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。 A．接受监管 B．配合现场检查 C．配合非现场监管 D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问
39．建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是( )。
A．风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略 B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 40．以下属于银行业从业人员的是( )。 A．金融资产管理公司工作人员 B．保险资产管理公司工作人员
C．会计师事务所委派到银行的工作人员 D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员 E．证券公司工作人员
三、判断题。请对以下各项的描述做出判断。正确的为A。错误的为B。(共15题。每题1分。共15分)
1．政策性银行按照分类指导、\一行一策\的原则，推进改革，三家政策性银行一起全面推行商业化运作，对政策性业务实行公开透明招标制。 ( )
2.我国货币政策的目标是\保持币值稳定，并以此促进经济增长\。( )
3．建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。 ( ) 4．项目贷款都是中长期贷款。( )
5．银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。( )
6．一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 ( ) 7．银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。( )
8．市场风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。( )
9．抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 ( ) 10．\买者自负\即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。 ( ) 11．银行业是一个信息对称程度很高的行业，在创新方面，信息对称程度更高。 ( ) 12．银行业从业人员应当遵守有关\监管规避\的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。 ( ) 13．根据\了解客户\原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。( )
14．行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 ( )
15．同样是10000元存款，分别存为三个月期(自动转存)和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。 ( ) 一、单项选择题
1．[解析]答案为D。本题反映的是从业人员资格认证制度对于银行业发展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，而与此有关的只有D选项，它对银行业从业人员的道德素质方面都做了规定，能为银行稳健发展打下良好基础，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中央银行制度是指设立中央银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度则使得金融机构能够更好地提供专业服务。
2．[解析]答案为D。物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、B选项中，生产者物价水平或消费者物价水平都仅是其中的一个方面。C选项中，国内生产总值是衡量经济增长的指标。
3．[解析]答案为A。在本国短暂(小于一年)旅游的外国人不属于本国居民，在本国居住一年以上外国留学生属于本国居民。
4．[解析]答案为D。这是《股份制商业银行董事会尽职指引》的规定。
5．[解析]答案为D。现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。
6．[解析]答案为A。狭义货币供应量是M1。B选项中的M0是流通中现金；C选项中的基础货币包括由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构的存款；D选项中的M2是广义货币供应量。
7．[解析]答案为D。基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。
8．[解析]答案为D。对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来．常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
9．[解析]答案为C。银行间债券回购属于短期金融工具。
10．[解析]答案为B。在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现被称为货币政策\三大法宝\。
11．[解析]答案为C。记账制有两种：一是权责发生制，以企业经济业务是不是实际发生了为标准，较真实合理反映企业的财务状况和经营成果，广泛应用于经营性企业。二是收付实现制，以现金的实际收付为标准确认收入和费用，主要应用于不需明确收益的行政事业单位。 12．[解析]答案为D。股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。
13．[解析]答案为D。资本利润率=净利润÷资本=资产利润率×股权乘数，资产利润率=净利润÷总资产，股权乘数=总资产÷资本。可见求取资本利润率的财务指标不包括总负债。 14．[解析]答案为C。发行央行票据是在吸收市场资金。
15．[解析]答案为B。考察关于利率上、下限的问题。只要牢记贷款无上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，无下限。目的是防止银行间恶性竞争。
16．[解析]答案为D。法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。
17．[解析]答案为C。《中国人民银行人民币存款计结息问题的通知》规定，2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 18．[解析]答案为A。按照积数计息法，王先生在5月1日取款时，应得的本息=3000+3000×0．72%÷360X30×(1-5%)=3001．71(元)。
19．[解析]答案为B。临时存款账户是指存款人临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户；C选项一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户；D选项专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
20．[解析]答案为B。可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。应区分无效的合同的原因：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。
21．[解析]答案为C。考查破产清算的顺序。《破产法》第一百一十三条：破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：①破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；②破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；③普通破产债权：破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万元，再偿还未偿债务还包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价为8000万元。
22．[解析]答案为C。银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的\协助查询存款通知书\。
23．[解析]答案为C。A、B、D三项属于银监会的监管目标。
24．[解析]答案为C。银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他人员。
25．[解析]答案为D。中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。
26．[解析]答案为A。2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户与境外个人外汇账户，C选项不正确。按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户，A选项正确。
27．[解析]答案为B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质的，自银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。
28．[解析]答案为C。资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。
29．[解析]答案为B。一般存款账户是存款人的辅助结算账户，借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理。该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 30．[解析]答案为B。银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。
31．[解析]答案为C。银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。
32．[解析]答案为A。银行最主要的风险来源和资金用途是贷款；存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。
33．[解析]答案为B。市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。
34．[解析]答案为B。题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而C、D选项都属于金融业务管理范围，A选项包括的范围大于金融机构，只有B选项与金融机构对应，故排除其他选项。擅自成立金融机构罪，是指未经批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。
35．[解析]答案为C。资产支持证券是资产证券化的资产，2005年12月l5日，国家开发银行发行的开元信贷资金支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国内地。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此，商业银行是主要投资者。