一、名词解释
1、个人理财 2、个人保险理财 3、个人证券理财 4、资产分配策略 5、退休养老保险 6、基本养老保险 7、外汇结构性存款 8、个人银行理财产品 9. 客户市场划分 10.年金保险 11. 艺术品投资 12. 税收策划 13.个人外汇理财规划 14.个人证券理财规划 15.个人保险理财产品 16.年金保险 17.个人外汇理财 18.个人信托 19. 二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的（ ）与（ ）来实现需求与目标。 2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（ ），达到（ ）。 3、个人银行理财产品具有（ ）、（ ）、（ ）等方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。
5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等。 6、个人外汇期权分为（ ）和（ ），其代表产品是（ ）和（ ）。 7、个人信托产品主要包括四种，即（ ）、（ ）、（ ）和（ ）。 8、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（ ）、（ ）、（ ）。
9、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）以及一些针对老年人的保险。
10、艺术品投资风险表现在以下三方面：（ ）、（ ）、（ ）。 11、证券组合通常可以分为（ ）、（ ）和（ ）。
12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（ ）、（ ）、（ ）。 13.（ ）、（ ）和（ ）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（ ），要对个人买房的（ ）作恰当的评价。 15.在购买保险理财产品时，要坚持（ ）的原则和（ ）的原则。
16. 财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（ ）和（ ）在内的综和资产组合。 17. 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（ ）和（ ）。 18. 个人证券理财产品的收益主要有（ ）和（ ）。
19. 国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（ ）、（ ）、（ ）、（ ）等形式。 三、单项选择题
1.（ ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标
C、理财目的
D、投资目的
2.（ ）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品
B、外汇理财产品
D、人民币投资外币收益理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品
3. 中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（ ）。 A、基金50%，股票40% ，国债10% B、基金50%，股票30% ，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20%
4. 以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（ ）。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 5. 房地产投资的风险不包括（ ）。 A、交易风险
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
6. 书画的交易占艺术品成交额的（ ）以上。 A、50%
B、60% C、70% D、80%
7. 客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。 A、安全
B、增加 C、稳定 D、增值
8. 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
9. 股票类理财产品的收益主要来源于（ ）。 A、利息收益和价差收益 C、股利和资本损益
B、红利收益和价差收益
D、利息收益和资本损益
10.开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。 A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
11. 投资连结险的特点中不包括（ ）。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
12. （ ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。 A、传统的外币储蓄存款
B、外汇结构性存款
C、外币定期存款 D、外币协议储蓄
13. 教育消费根据对象不同分为（ ）和子女教育消费两种。 A、个人教育消费
B、亲人教育消费
C、企业教育消费 D、老人教育消费
14. 某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ ）。 A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
15. 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税。 A、工资薪金所得 C、利息、股息、红利所得
B、劳务报酬所得 D、其他所得
16. 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（
）。
B、调整期
C、萎缩期
D、衰退期
A、萧条期
17. 对于客户的中期投资目标，应（ ）。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略
18. 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 19. 国际资本流动的根本动力是（
）。
A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 20. 我国人民币升值有利于（ ）。
A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 21.（ ）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 C、开放式基金 四、多项选择题
1.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ A、消费支出的合理 C、生活期望的满足 E、退休和身后财产的积累
2.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。 A、获利空间大
B、本金有保障
C、流动性差 D、对专业知识要求高
B、个人财富的增加 D、个人财务的安全
）
B、契约式基金 D、公司型基金
3.证券投资基金按组织形式可分为（ ）。 A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 4.退休养老投资渠道有（
）。
A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资 5. 国内外消费者购买住宅的原因包括（ A、自住
）。
B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得
）。
C、合法性
）。
D、专业性
6. 税务筹划的特点包括（ A、风险性
B、隐藏性
7. 以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（