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易的条件与关系人达成交易
B．不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理
C．不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务
D．利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务
E．利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益
您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E
解析： 以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。
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? 第125题 借款人的权利包括（ ）。
A．拒绝借款合同以外的附加条件 B．按合同约定提取和使用全部贷款
C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D．自主决定向第三人转让债务 E．以上选项均符合
您的答案:未作答正确答案:A,B
解析： 借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。
? 第126题 在（ ）的情况下，银行业机构有权拒绝银行业监督管理机构检查。
A．检查人员未出示检查通知书 B．检查人员未出示合法证件 C．检查人员少于2人 D．检查人员少于3人 E．检查人员未正式着装 您的答案:未作答正确答案:A,B,C
解析： 《银行业监督管理法》第42条规定，依法对银行业金融机构进行检查时，调查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和调查通知书；调查人员少于2人或者未出示合法证件和调查通知书的，有关单位或者个人有权拒绝检查。
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? 第127题 下列属于违法行为的有（ ）。
A．冒用他人的本票骗取财物 B．使用单位资金自己设立私人公司
C．银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款 D．吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
E．为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D,E 解析： 以上五点均是违法行为。
? 第128题 银行从业人员面对监管者的监管应当（ ）。
A．接受监管 B．配合现场检查 C．配合非现场监管 D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问 您的答案:未作答正确答案:A,B,C,D
解析： 《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。
? 第129题 建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则有（ ）。
A．风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略 B．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险 C．风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险 D．风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险 E．风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 您的答案:未作答正确答案:A,B
解析： 此类题目用逻辑思维来判断，风险的管理必然是要求独立的、客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：(1)风险管理部门必须具备高度独立性。这是为了提供客观的风险规避策略；(2)风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权．以降低操作风险。
? 第130题 以下属于银行业从业人员的有（ ）。
A．金融资产管理公司工作人员 B．保险资产管理公司工作人员
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C．会计师事务所委派到银行的工作人员 D．人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员 E．证券公司工作人员
您的答案:未作答正确答案:A,C,D
解析： 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属于银行业从业人员的范畴。
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三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请对以下各题的描述做出判断，正确选A， 错误选B)
?
第131题 存款合同一般采用格式合同。 （ ）
A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:A
解析： 由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。
? 第132题 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（ ）
A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:A
解析： 商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。
? 第133题 银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评价和识别工作，针对不同客户
群提供不同的金融产品和服务。 （ ） A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:A 解析： 略
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? 第134题 商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于其固定资产投资。（ ）
A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:B
解析： 《流动资金贷款管理暂行办法》规定，禁止流动资金贷款用于固定资产、股权等投资。
? 第135题 银行业从业人员因营销需要可以给予客户一定回扣。（ ）
A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:B 解析： 略
? 第136题 国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不
负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。 （ ） A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:B
解析： 根据《刑法》第167条的相关规定，本题所述应为签订、履行合同失职被骗罪。签订、履行合同失职被骗罪是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员，在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，处3年以下有期徒刑或者拘役；致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑。
? 第137题 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断加深．通
过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国问经济的相互依赖程度日益增加的趋势。 （ ） A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:A 解析： 略
? 第138题 银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。 （ ）
A．对 B．错
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您的答案:未作答正确答案:A 解析： 略
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? 第139题 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。
（ ） A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:A
解析： 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。
? 第140题 “买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险。 （ ）
A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:A
解析： “买者自负”即产品的购买者要从购买行为中获得利益也要自己承担决策风险，这也是目前世界各国通常不会因为股市的跌涨而向投资者提供赔偿的原因。
? 第141题 在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，因此成为经济形势变化的先行
指标。 （ ） A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:B
解析： 在各类物价指数中，国民生产总值平减指数范围最广，但其统计困难，一般来说一年才公布一次，不能成为经济形势变化的现行指标。批发物价指数是经济形势变化的先行指标。
? 第142题 监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。
（ ） A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:A 解析： 略
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? 第143题 跟单托收仅附金融单据，光票托收则附有金融单据和发票等商业单据。 （ ）
A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:B
解析： 托收分为光票托收和跟单托收。光票托收仅附金融单据，跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。
? 第144题 行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，
但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。 A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:A
解析： 伪造货币罪的客观方面是非法制造外观上足以使一般人认为是货币的假货币，妨害货币信用的行为。因此，行为人制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币的，不可能成立伪造货币罪，但构成伪造货币罪的并不要求完成全部印制工序。只要实施了伪造行为，即便在伪造过程中被发现、无法计算面额的，可以不用认定犯罪数额，而根据犯罪情节决定刑罚。
? 第145题 同样是l0 000元存款，分别存为3个月期(自动转存)和1年期的整存整取定期存款，
由于3个月期限的存款每到3个月时，利息可以计入本金重新作为计息起点，所以1年过后，两种存款方式中，l年期整存整取获得的利息金额一定较低。 A．对 B．错
您的答案:未作答正确答案:B
解析： 一般情况下，3个月期(自动转存)的利息计入本金，因此计息本金较高；但同时l年期存款利率高于3个月期存款利率，所以题中两种存款方式获得的利息金额大小不确定。
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