1.什么是存款型金融机构？什么是契约型金融机构？它们的主要类型和主要区别是什么？
2.为什么说购买共同基金属于间接投资？共同基金的特点是什么？
3.什么是政策性银行？它和商业银行的主要区别是什么？
4.我国资产管理公司的经营宗旨是什么？
5.政策性银行有哪些特征？
6.信用合作社在经营和管理上有哪些特点？
第七章 金融中介机构概述答案 一、名词解释：
1. 经营工商业存放款、证券发行与交易、资金管理等业务，以利润为主要经营目标的金融企业。
2. 专业化的融资中介人。
3. 一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。
4. 专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。
5. 多国共同建立的金融机构的总称，包括全球性的和区域性的金融机构。
6. 成员国主要在区内，但也有区域外国家参加，或者完全由地区内的国家组成的金融机构。 7. 办理居民储蓄，并以吸收储蓄存款为主要资金来源的银行。
8. 收取保费并承担风险补偿责任，拥有专业化风险管理技术的机构组织。
9. 一种其资金来源于合作社成员缴纳的股金和吸收存款的互助性合作金融组织。 10. 一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的金融机构，其资金主要来自劳资双方的资金积累和运用积聚资金的收益。
11. 是指通过出售商业票据、发行股票或债券以及向商业银行借款等方式筹集，并用于向购买大型耐用消费品的消费者或小型企业发放贷款的金融机构。 12. 一种通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产， 从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资机构或工具。
13. 是指基金本身为一家股份有限公司，发行自身的股份，投资者通过购买基金的股份成为基金的股东，并凭股份领取股息或红利。
14. 由委托者、受托者和受益者三方订立信托投资契约而组织起来的基金，由委托者根据契约运用信托财产进行投资，并由受托者负责保管信托财产，并提供会计核算及其它服务，而投资成果由受益者享有。
15. 指基金发行的股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回旧股，但投资者可以将基金股份在二级市场按市场价格买卖的投资基金。
16. 指基金发行的股份总额不固定，投资者可随时从基金购买更多股份或要求基金将自己手中的股份赎回变现，购买和变现价格取决于基金的净资产价值的投资基金。
17. 我国由大型企业集团内部成员单位出资组建并为各成员单位提供金融服务的非银行金融机构，经营目的是支持国家重点集团或重点行业的发展。 18. 主要用于清理银行不良资产的金融中介机构。
二、单项选择题
1.A 2.A 3.D 4.C 5.D 6.C 7.B 8.A 9.A 10.B 11.C 12.D 13.C 14.A 15.A 16.BDE 17.ACDE 18.AC 19.ABD 20.BCDE 21.ABDE 22.CDE 23.CD 24.ABC 25.ACDE
四、简述题：
1.存款型金融机构是从个人和机构接受存款并发放贷款的金融中介机构。主要包括商业银行、储蓄银行、信用社。契约型金融机构是以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金然后按合约规定向持约人提供保险服务或养老金的金融中介机构。它包括各种保险公司和养老基金。两者主要区别在于前者可以创造存款，主要负债为存款，主要资产为各种贷款以及债券；而后者主要负债为收取的保费和雇员及雇主的缴款，主要资产为债券、股票及抵押贷款。
2.投资者把资金投入基金，购买基金股份，再通过其以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，所以购买共同基金是一种间接投资。其机制特点是投资组合、专家理财、规模经济。 3.政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。与商业银行以营利为目的相比，他们的活动不以营利为目的，并根据具体分工的不同服务于特定的领域。
4.我国资产管理公司的经营宗旨是：（1）通过向银行系统注入资金，收购、剥离国有商业银行的部分不良资产，增强公众对银行体系的信心。（2）运用有效的资产管理及变现战略，从中尽可能收回资产价值；在尽量少运用政府资金的前提下使金融行业实现资产重组，化解金融体系存在的系统风险。（3）考虑到政治、经济和社会等因素，尽量减轻银行债务重组对社会整体的震荡及负面影响，促进国民经济结构的战略性调整和重组。 5.政策性银行是指由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。由于政策性银行由政府投资设立、并根据政府的决策和意向从事政策性金融业务，因此在经营活动中表现出如下特点：（ 1）不以盈利为经营目标。由于政策性银行建立的初衷是实现政府的政策目标，所以政策性银行业务出发点是实现社会整体效益，而不是微观效益。（2）资金运用有特定的业务领域和对象。这些领域或对国民经济发展有较大现实意义，或是国民经济薄弱环节，或对社会稳定、经济均衡协调发展有重要作用。因此，政策性银行一般不同商业银行竞争，只是补充后者信贷的不足。（3）不以吸收存款作为资金来源，资金来源主要是国家预算拨款、发行债券集资或中央银行再贷款。（4）资金运用以发放长期贷款为主，贷款利率比同期商业银行贷款利率低。（5）不设立分支机构。政策性银行的具体业务操作通常由商业银行代理，目的是降低营运成本。
6.信用合作机构是由个人集资联合组成的以互助为宗旨的合作金融组织，简称“信用社”。这些合作机构以互助、自助为目的，在社员中开展存款、放款业务。 信用合作社在经营和管理上的特点主要表现在：（1）作为群众性互助合作组织，其业务经营是在民主选举基础上由社员指定人员管理，并对社员负责。其最高权力机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会。（2）主要资金来源是合作社成员交纳的股金、公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需要。（3）由于业务对象是合作社成员，故业务手续简便灵活、利率较低。
第八章 商业银行的基本业务与管理练习题
一、名词解释
1、 单一银行制2、 商业银行 3、 表外业务4、 货币兑换商 5、 贷款证券化 6、 银行负债业务7、 连锁银行制8、 分业经营9、 中间业务10、 票据发行便利 11、 银行资产业务12、 控股公司制13、 混业经营14、 总分行制15、 信贷承诺
二、选择题
1、1694 年，英国商人们建立( ) ，标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
A、 汇丰银行 B、 丽如银行 C、 英格兰银行 D、 渣打银行
2、( ) 是中国自办的第一家银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。
A、 中国通商银行 B、 中国交通银行
C、 户部银行 D、 中国实业银行
3、 ( )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。 A、 信用创造 B、 支付中介 C、 信用中介 D、 金融服务
4、 下列( ) 不属于商业银行的交易存款。 A、 支票存款 B、 储蓄存款 C、 NOWs D、CDs
5、 下列( ) 不属于商业银行的现金资产。 A、 库存现金 B、 准备金 C、 存放同业款项 D、 应付款项
6、 下列( ) 属于商业银行狭义的表外业务。
A、 信托业务 B、 融资租赁业务 C、 信用卡业务 D、 承诺业务
7、 信托与租赁属于商业银行的 ( )。
A ．资产业务 B ．负债业务
C ．中间业务 D ．表外业务
8、 商业银行在经营过程中会面临各种风险，其中，由于借款人不能按时归还贷款人的本息而使贷款人遭受损失的可能性的风险是（ ）。
A、 国家风险 B、 信用风险
C、 利率风险 D、 汇率风险
9、 在商业银行总分行制的外部组织形式中，（ ） 是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。
A、 总行制 B、 单一制
C、 连锁制 D、 管理处制
10、 股份制商业银行内部组织结构的设置分为所有权机构和经营权机构。所有权机构包括股东大会 、董事会和监事会。（ ） 是常设经营决策机关。
A、 股东大会 B、 董事会 C、 监事会 D、 执行机构
11、 在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有（ ）能够吸收使用支票的活期存款。
A、 储蓄银行 B、 商人银行 C、 商业银行 D、 信用合作社
12、 商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的
（ ） ，且其可以有狭义和广义之分。
A、 资产业务 B、 负债业务 C、 表外业务 D、 中间业务
13、 银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额 、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做（ ） 。
A、 回购协议 B、 信贷承诺 C、 票据发行便利 D、 单一银行贷款
14、 在商业银行经营管理理论演变的过程中，把管理的重点主要放在资产流动性上的是 （ ）理论 。
A、 资产管理 B、 负债管理 C、 资产负债管理 D、 全方位管理
15、 英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括（ ）。
A、 由原有的高利贷银行转变形成 B、 政府出资设立
C、 按股份制形式设立 D、 政府与私人部门合办 E、 私人部门自由设立
16、 可以用来当作商业银行二级准备的资产有（ ） A、 在中央银行的存款 B、 CD 存单 C、 同业拆借资金 D、 国库券 E、 定期存款
17、 下列在金融创新中出现的新型工具有（ ） A、 票据发行便利 B、 信托业务 C、 远期利率协议 D、 互换 E、 备用信用证
18、 商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（ ） A、 控制企业经营 B、 与客户分成
C、 手续费收入 D、 暂时占用客户的资金 E、 获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性
19、 商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（ ）等类型。
A、 总分行制 B、 代理行制 C、 单一银行制 D、 持股公司制 E、 连锁银行制
20、 商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金 、 信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括（ ）。 A、 库存现金 B、 存放在中央银行的超额准备金
C、 同业存放的款项 D、 贴现 E、 托收中的现金
21、 在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ ）。
A、 回购协议 B、 债券承销 C、 信贷承诺 D、 承兑业务
E、 票据发行便利
22、 商业银行经营管理的理论是随着经济和金融的发展不断演变的，资产管理是商业银行的传统管理办法。资产管理的重点是流动性的管理，其理论发展主要经历了（ ）不同的阶段。
A、 商业贷款理论 B、 可转换性理论 C、 持续收入理论 D、 预期收入理论 E、 资产组合理论
23、 商业银行进行信用创造的前提条件有（ ）
A、 部分准备金制度 B、 全额准备金制度 C、 自身拥有银行券的发行权 D、 非现金结算制度 E 现金结算制度
四、简述题
1、 简述商业银行性质。它与其他金融机构的区别何在？ 2、 商业银行的资金来源由哪几部分构成？其中支票存款和非交易存款在成本和流动性方面对银行经营有何不同影响？ 3、 银行的资产业务主要分为哪几类？现金资产是收益率最低的资产， 那么，现金资产占总资产比例越少越好吗？为什么？