等等等等，一批规则跑完后，风控系统会给该交易进行加权评分，标示其风险系数，然后根据评分给出处理结果。
通过硬件信息采集以及历史交易记录回溯，我们可以建立很多交易风控规则来进行监控。所以规则样式的好坏，规则系数的调整，就是非常重要的用以区别风控系统档次高低的标准。 例如，我听说著名的风控厂商RED，有一个“神经网络”机制，灰常牛逼。 其中有一个规则我到现在还记忆犹新：
某人早上八点在加利福尼亚进行了信用卡支付，到了下午一点，他在东亚某小国家发起了信用卡支付申请。系统判断两者距离过长，不是短短5小时内能够到达的，故判定交易无效，支付请求拒绝。
规则非常重要，当然，数据也一样重要。我们不仅需要从自己的历史记录中整合数据，同时还要联合卡组织、银行、风控机构，购买他们的数据和风控服务用来增加自己的风控实力。 SO，风控是一个不断积累数据、分析数据、运营数据、积累数据的循环过程。 好的风控规则和参数，需要经过无数次的规则修改和调整，是一个漫长的过程。
不知道大家做互联网，有没有利用GA做过AB测试，同样的，风控系统也需要反复地做类似AB测试的实验，以保证理论和实际的匹配。 最后给大家说一个小小的概念：
所谓风控，是指风险控制，不是风险杜绝。 风控的目标一定不是把所有风险全部杜绝。
合理的风控，目标一定是：利润最大化，而不是风险最小化
过于严格的风控规则，反而会伤害公司利益（看看销售和风控经常打架就知道了）
不光是交易的风控，我们日常制定规则，法规，公司流程，也一定要秉着这个出发点进行规划。
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四、支付宝商户案例
1、联通网上营业厅
1）、用户充值（网站）
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2、大众点评网
1）用户充值
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3、一号店
1）商品购买
2）合作商结算
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附表一：储蓄卡快捷支付限额总表（电脑端、无线端）
温馨提示： 以下限额仅做参考，具体限额以前台显示为准 1、以下限额，电脑端与无线端限额共享，同一银行卡号，在以下1、2档及3档的A、B场景下支付，限额可累计计算。 2、不区分本人卡、他人卡，淘宝、天猫、阿里巴巴交易，统一走以下限额，外部商家限额以收银台显示收准 各场景限额1 2 贷款等） 3 A、实名类交易（如：买理财/保险/房；买机票；还银行 虚拟交易（如手机充值）、生活应用（水电煤缴费等）、转账到银行卡、 还他人信用卡、转账到实物交易、还本人信用卡账户 B、支付宝账户充值 A、B2档限额可累计计算 单笔1万、单日1万、单月40万 单笔5000、单日5万、单月5万 单笔1万、单日1万、单月2万 单笔5000、单日5万、单月5万 单笔5万、单日10万、单月40万 单笔5万、单日5万、单月40万 单笔5万、单日5万、单月40万 单笔1万、单日1万、单月40万 农业银行 工商银行 交通银行 建设银行 平安银行 中信银行 光大银行 浦发银行 招商银行 广发银行 邮储银行 民生银行 兴业银行 华夏银行 中国银行各城商行（支持银行点此查看） 单笔1万、单日1万、单月20万 单笔5000、单日5万、单月5万 单笔1万、单日1万、单月2万 单笔5000、单日5万、单月5万 单笔5万、单日5万、单月20万 单笔5万、单日5万、单月20万 单笔5万、单日5万、单月20万 单笔1万、单日1万、单月20万单笔3.5万、单日3.5万、单月20万 单笔1万、单日1万、单月20万 单笔5000、单日5万、单月5万 单笔1万、单日1万、单月2万 单笔5000、单日5万、单月5万 单笔1万、单日1万、单月无限额单笔5万、单日无限额、单月无限额 单笔5万、单日5万、单月无限额 单笔5万、单日5万、单月无限额 单笔3.5万、单日3.5万、单月40万 单笔3.5万、单日3.5万、单月无限额 单笔3万、单日3万、单月20万 单笔5万、单日5万、单月20万单笔5000、单日5000、单月20万单笔5万、单日5万、单月20万 单笔3万、单日3万、单月40万 单笔5万、单日5万、单月40万 单笔3万、单日3万、单月无限额 单笔5万、单日5万、单月无限额 单笔5000、单日5000、单月40万单笔5万、单日5万、单月40万 单笔5000、单日5000、单月无限额单笔5万、单日5万、单月无限额 单笔5000、单日5000、单月20万单笔1万、单日1万、单月20万单笔5000、单日5000、单月40万单笔1万、单日1万、单月40万单笔5000、单日5000、单月无限额单笔1万、单日1万、单月无限额 以收银台显示为准 41 / 41