28．银行个人理财从业人员接受( )的监督。 A．所在机构 B．银行业协会 C．银监会
D．当地银监局 E．社会公众
29．根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行从业人员应当了解客户的( )。
A．财务状况 B．风险承受能力 C．资金用途
D．账户是否会被第三方控制使用 E．业务单据
30．银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。 A．接受监管 B．配合现场检查 C．配合非现场监管 D．禁止贿赂
E．保守客户秘密，拒绝询问
31．银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。 A．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B．建立健康的银行业企业文化和信用文化 c．维护银行业良好信誉 D．促进银行业的健康发展
E．规范银行业从业人员职业行为
32．我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( )两种形式。 A．超额累退税率 B．超额累进税率 C．比例税率 D．定额税率 E．人头税
33．下列属于无效合同的情形有( )。
A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B．恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
21
C．以合法形式掩盖非法目的 D．损害社会公共利益
E．违反法律、行政法规的强制性规定
34．银监会进行现场检查时，在( )的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。 A．检查人员未出示检查通知书 B．检查人员未出示合法证件 C．检查人员少于2人 D．检查人员多于2人 E．检查人员未提前预约
35．《公司法》规定，公司破产应至少满足( )之一 A．公司连续三年亏损 B．公司不能清偿到期债务
c．公司因解散而清算，资不抵债 D．公司未来五年预测都无盈利 E．公司产权比率大于
36．在下列情形中代理人须承担民事责任的有( )。
A．代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B．代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认 c．代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认 D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 E．代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认 37．下列行为违反《商业银行法》的有( )。
A．无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息
B．非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款 C．向境内非银行金融机构和企业投资
D．向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件 E．拒绝中国人民银行稽核、检查监督
38．下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )。 A．残疾、孤老人员和烈属的所得 B．军人的转业费、复员费 C．保险赔款
D．福利费、抚恤金、救济金
E．国债和国家发行的金融债券的利息
39．基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。
22
A．附送实物 B．抽奖销售
c．以低于成本价销售 D．认购费打折 E．附送基金份额
40．商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有( ) A．推介银行产品 B．介绍银行综合信息 C．介绍理财产品
D．收取客户填写的申请文件 E．签订产品合同
41．个人理财业务的风险管理应包括( )。
A．商业银行在提供理财服务过程中面临的法律风险 B．商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险 c．商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风险 D．理财产品(计戈)相关交易工具的市场风险 E．理财产品(计划)相关交易工具的信用风险
42．2006年3月银监会就商业银行开展个人理财业务所面临的各种风险。提出了进一步的监管要求，其中包括( )。
A．理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 B．理财产品的设计应强调合理性
C．理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确 D．高度重视理财营销过程中的合规性管理
E．严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录
43．商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用( )等。 A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．风险价值限额
44．理财产品(计划)的名称应( )。
A．恰当反映产品属性
B?避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓 c．避免针对特定目标客户群体的特点
23
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言 E．避免使用易引发争议的模糊性语言
45?下列关于个人理财行为对现金流量表的影响分析正确的有( ) 。 A?将一些现金存人银行存款账户，不影响现金流量净额 B?用信用卡进行消费，立即改变现金流量净额 c?用股票偿还等值的长期债务，减少现金流量净额
D?出租一套自有房产，未来将带来现金流量净额的增加 E?用银行存款购买长期债券，不改变现金流量净额 46?所有者权益是指企业所有者享有的净权益，包括( )。 A．实收资本 B．资本公积 c．盈余公积 D．未分配利润 E．折旧
47?个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务报表，其中包括( )。 A．日常开支 B．工资奖金 C．股票分红 D．汽车贷款月供 E．房产价值
48．下面属于年金收付形式的是( )。 A．分期付款赊购 B．分期偿还贷款 C．发放养老金 D．固定资产折旧 E．分期支付工程款
49．下列关于金融市场风险的理解，正确的有( )。
A．市场风险来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险
B．可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险
c．特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一个或某几个投资对象 D．保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理 E．伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低
24
50．下列关于保险规划的做法不恰当的有( )。
A．富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险 B．为家庭主要经济来源购买人身保险 c．保险金额太小
D．为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元 E．为感冒、牙痛等小病专门投保 三 判断题(共10题,每题1分共10分)
请判断以下各题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1．若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。 ( ) 2．金融市场最主要的交易机制是价格机制。 ( )
3．成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益，所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。 ( )
4．投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 ( ) 5．一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 ( )
6．企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。
7．客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考。 ( )
8．银行不能为监管人员安排食宿。如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。 ( )
9．《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。 ( )
10．保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。 ( )
25