方向做出预测）
国银行保险行业存在很多问题，有些问题还相当严重。分析这些问题产生的原因，主要有以下几个方面：
（一）银保脆弱的合作关系是导致银行保险种种问题的根源由于缺乏长期利益分享机制，尚未形成资本层面的战略合作关系，银行普遍存在短期行为，以网点资源为筹码不断要价，保险公司被迫竞相提高手续费争夺网点，导致恶性竞争和其他一系列问题。不稳定的合作关系，还使银行、保险公司双方均无心加大银行保险的资金、人力、设备等投入，难以深度开发银行客户资源。
（二）保险主体过多导致僧多粥少。虽然银行保险市场潜力很大，但一定时期内的银行销售渠道、网点资源和保险人才却相对有限，无法支撑保险主体的过快增加。目前，国内有保险产能的国有商业银行和股份制银行也就10家左右，可保险公司有130余家。保险主体远远超越了充分竞争阶段应有的数量，导致保险市场从过度竞争走向恶性竞争。
（三）不正确的业绩观导致短期行为泛滥。
从保险公司看，保险监管机构和保险公司总部唯规模论给销售一线承担销售规模和市场份额的压力过大，明知不可为，却不得不为；从银行角度看，则是盲目追求中间业务收入最大化。双方短期行为的泛滥多是肇始于这种不正确的业绩观。
（四）保险监管没有覆盖业务全过程导致不当竞争屡禁不止。
保险公司发起价格战、费用战的原因很多，其中也包括不正确的业绩观，但最主要的还是迫于银行的压力。银行保险业务是贯穿于银行、保险之间的合作业务，但保险监管却主要针对保险公司，对于银行随意提高销售成本、违规索取“好处费”等没有真正采取过硬的措施。另外，银行“只负责销售、不负责售后”的“代销”模式，决定银行柜员的销售误导不受行业监管。
（五）保险公司对银行缺乏有效的约束机制。
在银行与保险公司的博弈中，银行由于拥有丰富的渠道资源、客户资源而居于优势地位，因此双方签订的代理协议中往往缺乏对银行代理销售行为的有效制约条款。而银行销售人员不受保险公司直接管理，在代理协议中也缺少对销售人员的制度约束，这就使银行销售人员一方面可以
四、参考文献（根据文中参阅和引用的先后次序按序编排）
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嘉兴学院南湖学院毕业论文（设计）开题报告
题 目： 我国银行保险发展存在的问题及对策分析 系 别： 商学系 专 业： 金融学 班 级： 金融N102 学 号： 201045669421 学生姓名： 朱美丹
一、选题的背景、意义（所选课题的历史前景、国内外研究现状和发展趋势）
二、相关研究的最新成果及动态
三、课题的研究内容及拟采取的研究方法（技术路线）、研究难点及预期达到的目标