（五）金融生态建设有待加强
从总体上看，芜湖市金融生态近年来得到有效治理，金融业健康发展的客观环境不断得以改善，但与周边经济发达地区相比，仍存在较大差距，如在全国50个大中城市的金融生态环境综合指数排名中，绍兴位列第8，无锡位列第10，差距主要表现在：一是区域法治环境欠佳，金融债权没有得到充分、有效的法律保护，破坏了金融资本的正常循环，如金融债权纠纷案件的诉讼和执行周期长、成本高、效果差；不动产抵押登记机构分散，登记手段落后，登记的时间长、收费高、透明度低等。二是区域信用体系建设滞后导致金融资源配臵结构扭曲，如社会信用体系各个环节相互整合不够，社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中，尚未建成统一的信息处理和查询系统；一些中介机构为谋取私利，不惜出具假的审计报告和验资报告。三是发展不平衡，县域金融环境欠佳，仍然存在少数企业“假破产、真逃债”以及一些公务员拖欠银行贷款现象；此外随着乡镇体制改革，基层机构精简，造成部分承贷或担保主体消失，债权难以维护。
从具体行业看，行业本身的发展也存在诸多的问题。 （一）银行业。（1）资源人均占有量偏低。2007年末，全市每万人拥有银行网点1.70个,人均拥有银行资产29790元，虽高于全省平均水平，但远低于“长三角”同类城市。以无锡市、绍兴市为例，我市每万人拥有银行网点数分别比无锡少0.3个、比绍兴少0.5个；人均拥有银行资产分别比无锡少56779元，比绍
兴少80244元，居民人均贷款额是无锡人均的34.72%、绍兴人均的42.4%；居民人均存款是无锡人均32.89%、绍兴人均的43.92%。银行业发展的总体规模偏小，支持经济发展的能力偏弱。
（2）银行业机构种类偏少。一是股份制商业银行偏少。目前，13家全国性股份制商业银行只有浦发行在芜设立分行，而无锡市则有7家，绍兴市有5家。二是外资银行机构仍为空白。无锡市则有2家。三是非银行金融机构缺乏。无锡市拥有无锡国联全资控股信托投资公司1家。同时，无锡国联集团筹建财务公司(注册资本1.2亿元)的申请已获银监会批准。四是农村银行体系建设滞后。目前，我市虽有中西部第一家农村商业银行－扬子农商行，但三县组建农村合作银行仍未有实质性进展。而同期无锡市则有农商行2家，绍兴市有农合行5家。（3）发展不均衡问题突出。一是城乡发展不平衡。县域金融发展水平低。2007年末，市辖三县每万人拥有银行业网点数低于市区1.27个；县域贷款余额仅占全市贷款的16.18%，比全省平均水平低7.5个百分点，比县域GDP占全市的比重低15.91个百分点。二是区域间发展不平衡，各地信贷支持率差异大。2007年新增贷款最多的繁昌县为10.47亿元，增幅达44.87%，最少的南陵县只有2.17
亿元，增幅仅为15.74%。三是信贷结构不平衡，部分行业、企业贷款集中度高。从行业看，水泥、汽车、房地产、公路、电力、钢铁、有色、教育等9大行业5000万元大客户贷款占全市大客户贷款余额的比重高达71.01%。从企业上看，全市十大户贷款余额超过150亿元，占全市贷款近三分之一，而全市银行业小企业贷款只占各项贷款的21.13%，涉农贷款余额只占各项贷款的7.77%。四是信贷投放不均衡，存在大起大落现象。如2006、2007年连续两年第一季度贷款增量均占全年增量的七成以上，导致了一些大企业信贷资金浪费和挪用，也加剧了小企业融资的难度。
（二）保险业。（1）保险业发展与经济发展不匹配，在全省保险业中的市场份额和发展速度明显滞后。统计显示，2007年我市保险业产、寿险保费合计占全省的市场份额为5.04%，较2006年下降近2个百分点，其中产险市场份额为5.54%，寿险市场份额为4.82%，均有所下降，2007年产寿险保费合计增幅低于全省增幅15.45个百分点，其中产业增幅低于全省18.3个百分点，寿险增幅低于全省15.46个百分点。
（2）保险业服务地方经济社会发展的渗透力不强。一是传统市场领域存在过度竞争的现象，局部市场的过度竞争导致费率不断下降，甚至低于正常水平，以至于发生分保困难，经营效益不能保证。二是一些新兴市场出现保险供给不足，比如“三农保险”，责任保险，健康保险等领域。三是经营短期化行为较为突出，短期效益与长期发展目标不能有效结合，业务波动性较大。比如：2007年我市企财险市场费率为万分之七，只有全省企财险平均费率水平的一半还不到。四是保险行业人才不足，现有员工素质不高，人才非正常流动较多，行业内部无序竞争时有发生。五是保险诚信体系建设不健全，保险中介及兼业代理制度不完
善。
综合上述因素，造成了目前我市保险业高手续费、高折扣率、低费率的保险市场环境。
表10芜湖市2007年保费收入占全省比例、同比增幅、保险密度、保险深度比较表 2007年保2007年单位 费收入增幅（%） （万元） 芜湖市 安徽省 107079 2082000 11.25 26.7 15.45 少百分点 （%） 5.14 其中：产险占比5.95，寿险占比4.81
456 311 与全省增幅比全省比例（元/人） 比例%） 1.81 2.82 芜湖市占保险密度（占GDP保险深度其中：产险低其中：产18.3个百分点，备注 险27.8，寿险低15.46个寿险4.54 百分点 全国：476全国：2.76 元 （三）担保业。（1）整体实力不强。虽然近年来我市担保企业发展较快，民营资本参股担保业的比重占86.3%，但半数为1000万元以下的注册资本，且经营业绩良莠不齐，还有的至今未开展贷款担保业务。（2）行业监管难度较大。由于担保行业发展较快，民营资本参与增多，行业协会尚未成立，监管难度较大。个别中小担保公司在开展业务上存在不规范的行为。（3）对中小企业进行贷款担保的鼓励机制欠缺。中小企业贷款担保是担保公司的一项重要业务，对中小企业融资具有重要意义，但由于没有