192. 《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露ABC。财务会计报告；风险管理状况；董事和高级管理人员变更事项。
193. 根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是BC。中国工商银行股份有限公司；花旗银行
（中国）有限公司。
194. 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，
但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（错） 195. 金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（错）
196. 合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（错） 197. 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是D中国反洗钱监测分
析中心的职责之一。 198. 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用C存款机构制定的格式合同。
199. 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同，对于该合同的签订，B王某承担民
事责任。 200. 关于合同生效要件的说法，不正确的是A。至少有一方当事人具有相应的民事行为能力。
201. B商业汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
202. 下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？ＡＢＣＤ。个人私设银行；企事业单位私设储蓄所；农
村资金互助社吸收社员以外的公众存款；商业银行在客户存款时许诺先付利息。
203. 银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的ＡＣＤ等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。委托收款凭证；汇款凭证；银行存单。 204. 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（对） 205. 在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，
冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（对）
206. 伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（错） 207. 《反洗钱法》自C２００７年１月１日起施行。
208. 金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是D。按照规定建立反洗钱内部控制制度。
209. 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是D。当事人不能委托代理人订立合同。 210. 根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为B。在公司登记机关登记的实收股本总额。
211. 根据《刑法》的规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是A。某企业将价值１００万元的厂房抵押给银行
获取了１００万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款。 212. 根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权
三分之二以上通过的是ＡＢＣＤ。修改公司章程；公司增加注册资本；公司合并、分立、解散；变更公司形式。
213. 贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（对）
214. 《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于８％。（错） 215. 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（错） 216. 暂扣或者吊销执照属于C。行政处罚。
217. 国务院反洗钱行政主管部门是Ｄ。中国人民银行。
218. 《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的关系人指的不是C。与该银行有
结算业务的客户。
219. 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是D。显失公平的民事行为无效。 220. 行政处罚的种类有ＡＢＣ。警告；罚款；行政拘留。
221. 借款人的权利包括BD。按合同约定提取和使用全部贷款；拒绝借款合同以外的附加条件。 222. 张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（对） 223. 中国反洗钱监测分析中心由C中国人民银行设立。
224. 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，C贷款人对此负有通知义务和举证责任。
225. 根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是C。有限责任公
司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司。
226. 下列关于反洗钱叙述正确的是ＡＣ。金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务；
对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密。 227. 授信业务包括ＡＢＣＤ。贷款、贷款承诺；贸易融资；担保。
228. 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得A。借走资料原件。 229. 根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括C。批准破产。 230. 下列不属于《票据法》中所指的票据的是C。发票。
231. 行政处分包括ＡＢＣＤ。警告；撤职；记大过；降级。
232. 根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的ＡＢ。民事行为能力；民事权利能力。 233. 《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（错） 234. 《中国人民银行法修正案》于C２００３年１２月２７日通过。
235. 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为D。合同。 236. 以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的？B。使用作废的信用证。
237. 广义的贷款法律关系包括ＡＢＣＤ。附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系；附属于贷款合同法
律关系的抵押合同法律关系；委托贷款合同法律关系；贷款合同法律关系。
238. 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是ＡＢＣ。商业银行办理委托收款结算业务，应
当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票；任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储；商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。
239. 存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是C。承诺。
240. 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是Ｂ。股票发行价格不得高于票面金额。
241. ２００３年１２月２７日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了《中国人民银行法修正案》，修正
后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括：BCD。维护币值的稳定；对金融市场
进行宏观调控；货币政策的制定和执行。
242. 某银行的贷款客户因为经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说
法正确的是ＡＢＣＤ。在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产；对于该
企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销；银行发放给该企业未到期的债务视为到期；自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息。
243. 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的C行政制裁措施。
244. 行政处罚A。是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁。
245. 商业银行冻结单位存款的期限不超过D。６个月。
246. 根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是D。抵押权因抵押物灭失而消失，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。
247. 就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》
修订的重点是C。中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会。 248. 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为B。２年。
249. 中国人民银行对ABCD有权进行检查监督。执行有关黄金管理规定的行为；执行有关反洗钱规定的行为；
执行有关外汇管理规定的行为；执行有关人民币管理规定的行为。
250. 破坏金融管理秩序的行为包括AB。个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资；某企业发现自己持
有的汇票作废，在购买原材料时继续使用。
251. 行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（对） 252. 银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序，损害公众利益的，银监会有权予以撤
销。（对） 253. 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经D批准，可以申请司法机关予以冻结。银行业监督管理机构负责人
254. 根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是B。资本公积金可用于弥补公司亏损。 255. 《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，
可以向人民法院提出的申请不包括A。免偿部分债务。 256. 根据《票据法》的规定，汇票的A出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。
257. 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由D承担未履行客户身份义务的责任。该金融机构。
258. 以下不属于金融机构的反洗钱义务的是C。金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁全部资料和记录。
259. 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（对）
260. 金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（错）
261. 某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。（对）
262. 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具C公安局签发的“协助查询存款通知书”。县级（含）以上
263. 根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括ＡＢＤ。汇票、本票、支票；存款单、仓单、提单；依法
可以转让的股份、股票。
264. 根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是A。清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息。
265. 表见代理的构成要件包括ABCD。代理人无代理权；相对人主观上为善意；客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为。 266. 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（对） 267. D具体列举了商业银行的可疑交易标准。《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
268. 《商业银行法》最早于１９９５年通过并施行，之后进行了修正并自C年２月１日起施行。２００４ 269. 现行的《破产法》自D２００７年６月１日起施行，原１９８６年通过的《破产法（试行）》同时废止。 270. 《担保法》于B１９９５年通过并实施。
271. 洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括ABCD。购买高额保险，然后低价赎回；匿名存储；控制银行；利用银行贷款掩饰犯罪收益。
272. 对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征CD。有严格的公司保密法；有宽松的金融规则。 273. 根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（对）
274. 《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（对）
275. 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的D。可以是任何单位和个人。
276. 贷款人的权利不包括B。自主决定贷款利率的区间。
277. 根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是C。公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担
保。
278. 在ABC的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。检查人员未出示检查通知书；检查人员未出示合法证
件；检查人员少于2人。
279. 违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（对）
280. 下列属于大额交易的是A。一笔25万元人民币的现金汇款。
281. 常见的洗钱方式包括ABCD。借用金融机构；伪造商业票据；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通
过证券和保险业洗钱。 282. 根据《民法通则》的规定，代理包括ACD。委托代理；法定代理；指定代理。
283. 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。（错）
284. 下列行为没有违法的是D。银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资。
285. 在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（对）
286. 商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是C。商业银行
因资金周转困难，延期支付存款人存款利息。
287. 下列选项中，不属于企业法人的是D。股份有限公司的分公司。
288. 根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是D。以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责。
289. 若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有ACD。金融机构同业拆借；同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存；外国政府贷款转贷业务项下的交易。
290. 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括D。扣押保证人财产。 291. 下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的D。30个自然人和30个法人。 292. 《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（对）
293. 《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（对）
294. 根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是C。承兑是指汇票出票人承诺在汇
票到期日支付汇票金额的票据行为。 295. 银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。
（错）
296. 商业银行在贷款业务中，B。可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款。
297. 对借款人的限制包括BCD。不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资；不得套取贷款用于借贷牟取非法收入；不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款。 298. 按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（错）
299. A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产。A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A
企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回C。8000万元。
300. 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的ABC会受到处罚。个人；单位；单位的直接负责的主管人员。
301. 根据《合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括ABC。
因重大误解而订立的；在订立合同时显失公平的；一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对该对违背真实意思的情况下订立的。
302. A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是D。B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务。
303. 《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起B。最短三十日，最长三个月。
304. 《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括ABCD。要求银行按照规定报送财务报表；进入银行进行检查；与银行董事进行监督管理谈话；责令银行按照规定如实披露风险管理状况。
305. 银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不
属于犯罪行为。（错）
306. 在下列情形中代理人须承担民事责任的有AD。代理人不履行职责而给被代理人造成了损害；代理人知道
被委托代理的事项违法仍然进行代理活动。
307. 《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（错） 308. 在贷款合同中，撤销权的行使范围C。以债权人的债权为限。
309. 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是C。逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻
结。 310. 银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区
别情形，采取的措施有ABCD。责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；限制分配红利和其他收入；责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。 311. 经济合同的书面形式只能是纸质载体。（错）
312. 根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括BCD。决定公司内部管理机构的设置；执行股东会决议；制定公司的基本管理制度。
313. 下列符合“守法合规”要求的做法包括D。以上都应遵守。
314. 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括D。必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况。
315. 银行业从业人员应当坚持同业间A竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。公平、有序。
316. 银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是B。不向他人透露同事违反机构内部规章制度的行为。
317. 银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是D。向内部支持部门寻求专业指导。
318. 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有ABC。超出人民银行规定的贷款利率浮动范
围发放贷款；与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机；向客户转发网上有关竞争对手的负面消息。 319. 某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产
品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的AC原则。诚实信用；风险提示。 320. 根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员AB。不得利用本机构的电子信
息技术设备浏览不健康网页；不得在本机构电子设备上安装盗版软件。
321. 银行业从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。（对）
322. 某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（错）
323. 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是A。没有做到向客户充分提示风险。
324. 张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为D。应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。
325. 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行B。尽职调查、审查和授信后管理。
326. 银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立C制度。重大事项报告。 327. 对银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有ABCD。从业人员所在机构；银
行业自律组织；银行业监管机构；社会公众。
328. 银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。（对） 329. 银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（错）
330. 以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确？D银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档
案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务。
331. 以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定？C银行工作人员向消费者详细介绍该
行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务。
332. 我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某
在当地企业家协会兼任顾问的行为B。非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份。
333. 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充
分的A。风险提示。
334. 下列说法错误的一项是D。银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息。
335. 银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定，在允许的兼职范围内，应当妥善处理
兼职岗位与本职工作之间的关系，不得ABD。利用兼职岗位为本人谋取不当利益；利用兼职岗位为本职机构谋取不当利益；利用本职岗位为兼职机构谋取不当利益。