务、旅游金融服务面临新的发展机遇。
四是新一轮空间布局将产生新的投资需求。
五是金融需求将继续向整个长三角区域辐射，总部经济的融资能力会有所提升。按照信贷资金增长与GPD增长相关性的研究，经济增长速度与信贷需求有直接的正相关关系。所以要维持信贷有效需求和持续增长，未来必须增强资金对周边地区的辐射能力。同时，对非公经济的信贷需求会有所增加，长期来国有经济和外资占据主导地位，未来要创新发展，关键要发挥非公经济的作用，尤其是民营经济的发展，所以，加强对非公经济的支持，是未来金融部门需要深入研究的领域。
六是并购贷款需求将有所增加。并购是企业进行产业结构转型的重要手段，也是进入新行业、新市场的重要方式。通过并购，企业将扩大产品和市场、快速和有效加强研发力量、消化过剩生产能力、进行行业整合，建立新的组织、收购瓶颈资源、占有核心技术、增加持股价值、提高规模经济效应和协同价值。
（三）新的金融需求对改进金融服务的三大要求
一是要求加快业务、产品开发流程的再造，从组织架构、授信政策、资源配置、系统等方面加以改进，使前、中、后台能更协调的配合，更好满足新兴和战略性产业、服务业等行业的需求，在风险、收益和效率之间上得到有效的平衡。不仅能更好满足产业结构调整中产生的新的信贷需求，同时，还要顺利从重组和淘汰产业中退出相关的信贷资金，并确保这些淘汰重组产业中资金安全。一方面增强对新兴产业的支持效率，一方面增强对信贷资金安全的管理能力。尤其是要加快现代服务产业的金融创新服务，以往金融业对第二产业，尤其是制造业的信贷服务比较成熟，但是对现代服务业的金融服务，在信贷政策、风险管理、服务方式等方面相对还比较薄弱，需要加强这方面的研究，建立对现代服务业全面的、系统的、风险管理能力较强，服务效率较高的支持体系。
二是要进一步加快金融创新，增强金融的有效供给能力，满足结构调整中日趋丰富的多元的金融服务需求。不仅商业银行需要在机构布局、业务、产品、服务和创新机制等方
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分校、工作站 密 封 学生证号 线 内 姓 名 不 要 注 意 答 ① 考生没有在 指定位置就座题 参加考试，成绩作“○”分计。 ② 座位号、学生证号和姓名务必正确清楚填写。因填写错误或不清楚造成不良后果的，均由本人负责；如故意在试卷上留有特殊标记，考试成绩一律以“○”分计。
面加强创新力度，要争取总行上海分支机构创新的支持力度，还需要整个市场体系中加快机构创新的步伐，形成更加多元和专业的服务机构，满足市场的需要。同时，要需要监管创新，尤其是随着跨市场服务需求的增加，如企业并购，涉及资本市场和银行信贷资金的联动问题，需要监管部门加强联动监管，完善监管协调机制，才能促进金融机构业务、产品和服务的创新，并有效控制风险。
三是要进一步提升风险管理能力，保持稳健发展。随着金融开放的不断扩大深化，未来对国际金融风险和危机的传递与冲击的处置难度加大，对金融安全提出了很高的要求。“十二五”期间，随着人民币国际化的进程加快和开放的进一步扩大，开放环境下对金融风险控制和危机的处置能力都将面临严峻考验，需要金融业进一步提升风险管理能力，确保自身的稳定。
三、金融业支持经济转型升级中存在的问题及对策建议
经过多年的努力，中国的金融机构建设、市场建设、中介服务、法制环境、人才、基础设施布局、制度和体制创新，都在积极有效的探索推进之中，许多创新已经在国内领先并起到积极的示范作用。目前和未来面临的主要问题是：
一是金融业缺少支持经济转型升级的总体战略规划。以往的经济发展规划中，缺乏金融业相关的推动经济转型升级的相关实施细则和配套措施。目前的我国的一行三会（人民银行，银监会、证监会和保监会）都有对金融机构窗口指导职责，尚未形成窗口指导合作机制，提升窗口指导的实效。金融调控与监管部门窗口指导意见原则性强，但操作性意见包括配套政策一般不明确，金融机构难以制订出中长期支持地方经济转型升级的总体战略规划和各行具体实施方案。
二是政府部门和金融业之间的政策协调配合机制尚不完善，难以支持信贷政策与产业政策高效率的协调配合，难以有效的进行窗口指导。政府规划部门与金融调控、金融监管部门虽存在研究交流，但对金融服务需求，金融配套政策的共同研究交流尚不深入，对产
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业结构调整中的新需求、新情况和新问题，难以建立协调配合的政策机制。如，金融调控与监管部门目前最需了解的是后世博上海经济的变化发展趋势，以及新的金融需求在哪里，而这些课题，目前尚无部门牵头研究。在执行“区别对待、有保有压”的信贷政策时，还难以与当地经济转型特点、产业结构调整有机融合，对经济转型升级进程中需要大力发展的相关产业资金倾斜不足，支持力度有待提升。
三是金融业对现代服务业的认识，以及由此产生的金融需求和创新方向认识不足。对于未来以现代服务业为核心的经济转型升级中产生的隐形和潜在需求，金融业在金融产品、流程改造、组织架构、风险管理、系统升级等方面创新尚显不足。尤其在先行先试等方面创新进展还不明显，制度、观念、机制、人才等方面的制约因素还比较多，如一些银行总行授权与上海市场的发展存在差距，难以及时发挥市场前沿的创新和服务支持功能。 为此，上海金融业在有效支持经济结构调整中，需要进一步解放思想，要以正确把握和满足新兴产业金融有效需求为切入点，增加金融服务有效供给，加快金融机构、业务、产品、服务的创新步伐，在加快上海经济转型升级支持上发挥更大的作用。
1、要进一步完善政银、银企之间的交流机制，为加强金融调控与监管部门的窗口指导，科学有序推进结构调整提供支持。一是政府规划部门要加强与金融调控、监管部门的沟通交流，尤其要不断完善产业结构调整与配套政策的共同研发机制，为金融支持及各种配套政策提供支持；同时，政府要为银企有效交流搭建平台，促进银企交流。二是金融监管部门要加强窗口指导的有效性，通过地方政府出台新的具体产业指导目录，引导和支持银行加强与地方政府、企业的沟通与联系，帮助银行业及时了解新兴产业方向，准确把握和支持实体经济的有效需求。重点支持推进新能源、民用航空制造业等九大重点领域高新技术的应用和产业化；加大对节能减排和生态环保项目的金融支持，支持发展低碳经济；通过并购贷款等创新融资方式，支持要素资源重新组合、产业升级及产业转移，有效支持生产性服务业发展；严格控制“两高一剩”行业的贷款投放。继续加大对中小企业和现代都市农业的支持力度。发挥中小企业专营服务机构的创新示范作用，增加对科技型中小企业、创业群体、保障性住房建设、有市场有竞争力的出口企业和服务型企业的支持，有效缓解
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分校、工作站 密 封 学生证号 线 内 姓 名 不 要 注 意 答 ① 考生没有在 指定位置就座题 参加考试，成绩作“○”分计。 ② 座位号、学生证号和姓名务必正确清楚填写。因填写错误或不清楚造成不良后果的，均由本人负责；如故意在试卷上留有特殊标记，考试成绩一律以“○”分计。
小企业融资难以及信贷资金向大企业过度集中的问题。三是积极支持扩大消费信贷。支持新的商贸业态发展，支持旅游、文化创意、医疗保健等新兴消费服务业发展。
2、各银行业机构要不断提升效率与防范风险，夯实经济转型升级金融服务平台。一是要不断改进业务流程，提高服务效率。创设标准化业务操作平台，将原有分散在不同部门、不同环节的部分标准化信贷业务集中在一个平台横向依次处理，充分满足涉外客户的共性金融需求；对新兴战略产业的优质客户、重大项目，开辟绿色通道，实施“一站式”审批；二是法人银行业机构要加强公司治理，改进风险管理理念和模式。认真抓好董事会的建设和完善，充分借助上级机构、上级单位、大股东等方面的力量，增强对“三会一层”的外部约束和制衡。三是各银行业机构要严格信贷资金全流程监督管理，坚守“三条监管红线”不动摇（贷款资金不得违规入股市、期市和房市，“二套房贷”首付必须达到40%，项目资本金必须足额到位），确保信贷资金进入实体经济。四是银行业机构要以“三个办法、一个指引”的执行为抓手，改进风险管理机制和流程。通过加强现场检查、监测反馈和监管考核问责，加强分类督促引导，严格推进各银行“齐步走”，防止不公平竞争。通过加强培训教育和多方沟通，争取各方的理解和支持。五是银行业机构要强化风险管理的精细化，加强重点领域的风险管控。
3、加快业务创新和发展转型，积极投身“两个中心”建设。一要充分重视航运金融的未来发展潜力。中国是造船大国、航运大国，但却不是船舶融资大国，一个重要制约因素是我们的银行业对船舶建造市场、航运企业经营、二手船买卖市场等缺乏充分理解，缺乏对船舶贷款项目的评估及操作能力，在人才、技术、信息、经验方面还缺少积累。我们的银行业长期习惯于综合授信、缺乏对单船公司、移动抵押物以及复杂交易流程的拓展能力，需要银行业积极创造条件、吸纳人才，逐步积累经验，打造品牌，有效支持航运金融中心的建设，为银行创造新的业务增长点。二要树立“大金融市场”的发展理念。
4、要深化金融业自身改革创新，提升自身的服务能级，促进现代服务业的发展。金融业作为现代服务业的重要组成部分，首先要实现自身的大发展，才能做好支持经济结构调整和促进现代服务业发展的工作。一是要加强金融市场体系建设。不断拓展金融市场的广
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度和深度，形成比较发达的多功能、多层次的金融市场体系，不断丰富金融市场产品和工具。如大力发展企业（公司）债券、研究发展外币债券等其他债券品种；促进债券一、二级市场建设及其协调发展；加快银行间债券市场和交易所债券市场互联互通，推进上市商业银行进入交易所债券市场试点。根据投资者资产配置和风险管理的需要，研究探索并在条件成熟后推出以股指、汇率、利率、股票、债券、银行贷款等为基础的金融衍生产品。二是要加强金融机构和业务体系建设。重点发展投资银行、基金管理公司、资产管理公司、货币经纪公司、融资租赁公司、企业集团财务公司等有利于增强市场功能的机构。积极推进符合条件的金融企业开展综合经营试点，培育和吸引具有综合经营能力和国际竞争力的金融控股集团。积极拓展各类金融业务，推动私人银行、券商直投、离岸金融、信托租赁、汽车金融等业务的发展，有序开发跨机构、跨市场、跨产品的金融业务。三要提升金融服务水平。健全金融服务方式和手段，大力发展电子交易，促进各类金融信息系统、市场交易系统互联互通，降低交易成本，提高交易效率。
5、要继续改善金融发展环境。一是要不断完善金融执法体系，建立公平、公正、高效的金融纠纷审理、仲裁机制，探索建立上海金融专业法庭、仲裁机构。二是加强社会信用体系建设，以金融业统一征信平台为载体，完善企业和个人信用信息基础数据库建设，促进信用信息共享。三是适应上海金融改革和创新的需要，不断完善金融监管体系，改进监管方式，建立贴近市场、促进创新、信息共享、风险可控的金融监管平台和制度。加强跨行业、跨市场监管协作，加强地方政府与金融管理部门的协调，维护金融稳定和安全。四是完善金融服务设施和布局规划，进一步健全为市场交易服务的登记、托管、清算、结算等统一高效的现代化金融支持体系，提高上海金融市场效率和服务能力。规范发展中介服务，加快发展信用评级、资产评估、融资担保、投资咨询、会计审计、法律服务等中介服务机构，加强监管，增强行业自律，规范执业行为，在上海建立我国金融资讯信息服务平台和全球金融信息服务市场。
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