46、商业银行的金融创新，具有的特点包括：（ ACD ）
A、高投入 B、低风险 C、时效性强 D、报酬递减 E、报酬递增
47、商业银行金融创新的方法主要是（ ABCDE ）
A、引入新技术 B、采用新方法 C、开辟新市场 D、构建新组织 E、开发新客户
48、银行再造始于20世纪60年代西方国家的银行业，进入20世纪八九十年代后，银行再造成为一场运动，席卷全球。银行再造主要包括：（ ABC ）
A、业务流程再造 B、组织结构再造 C、银行文化再造 D、银行产品再造 E、银行市场再造
49、关于名义价格与实际价格之间差异的说法正确的是（BCE ）
A、所得税税率的调减，提高了贷款相对于权益融资的优势。 B、通货膨胀率会降低客户存款的收益。
C、在期限和名义利率相同的情况下，按复利计息时的实际利率要比名义利率高一些。
D、贴现融资的实际利率要低于其名义利率。
E、存贷款产品所蕴含的期权，提高了存款的实际价格，降低了贷款的实际价格。
50、贷款利率通常由（ ABCDE ）组成。
A、货币的时间价值 B、通货膨胀补偿 C、管理费用 D、要求利润 E、风险补偿
51、商业银行的经营目标，最为经常的表述是利润最大化。但是这一目标有局限性：（ ABD ）
A、利润是一个事后评价指标，反应的是已经过去的一段时期中的经营成果，从而缺乏前瞻性。
B、利润总是与风险相对应的，在金融领域更是如此。因此，利润最大化对应的可能就是风险最大化，对银行来说，其结果可能是灾难性的。
C、它隐含着银行应只围绕存款人的利益来运营。
D、利润是一个会计概念，利润等于收入减去成本，而收入包括可能永远无法收回的应收收入，成本可能没有包括应该提取的贷款损失准备金，因此，利润可能严重失真。
E、银行在满足监管当局、存款人、借款人、经营管理者和职员的要求（所
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施加的约束）的前提下，最大化股东价值。
52、信用评级机构对商业银行的评级一般包括个体评级和支持评级两个方面，并以个体评级为主来确定银行的最终信用级别。个体评级主要分析影响银行信用质量的（ABCD ）
A、外部环境 B、运营因素 C、财务实力
D、内部风险管理 E、所有权结构 53、大额可转让定期存单的凭证由中国人民银行统一组织印制。以下关于大额可转让定期存单正确的是：（ ACD）
A、经营证券交易业务的金融机构可以办理大额可转让定期存单的转让业务。 B、大额可转让定期存单不得提前支取。存单到期时，存单持有人可在各大银行支取存款。
C、大额可转让定期存单采用记名方式发行。
D、大额可转让定期存单的期限为3个月、6个月、12个月。
E、各商业银行的储蓄机构可对个人和企业发行大额可转让定期存单。 54、同业拆借是商业银行从其他金融机构之间借入短期资金的行为，主要用于支持资金的临时周转。同业拆借的特点包括（ ABCE ）
A、期限短 B、金额大 C、风险低 D、风险高 E、手续简便
55、贷款专业化往往会导致贷款过度集中，加大整个贷款组合的系统性风险，此时，银行可以通过与其它银行进行合作的方式，有效化解这种风险。银行相互之间进行贷款合作的形式主要有：（ABCD ）
A、贷款出售 B、贷款经纪 C、贷款参与 D、银团贷款 E、分散贷款 56、随着全国银行间债券市场的快速发展，商业银行越来越借重于能为其带来良好收益的资金与债券业务。以下哪些为商业银行债券投资的目标?（ ABD ）
A、提高资本充足率 B、降低资产组合的风险 C、降低资本充足率
D、平衡流动性与盈利性之间的关系 E、平衡流动性与安全性之间的关系 57、企业利润最大化是企业生成的初始动力，企业必须以获取最大化利润为根本目标，商业银行作为企业，传统商业银行的主要收入来源包括（ ABCD ）
A、发放贷款
B、证券投资的利息收入
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C、中间业务收入 D、个人理财 E、同业拆借
58、资本公积的主要用途有两个，一是转增资本，二是弥补亏损。我国商业银行的资本公积主要包括（ ADE ）
A、资本（或股本）溢价、接受捐赠 B、实收资本、一般准备 C、盈余公积、特种准备
D、股权投资准备、外币资本折算差额 E、关联交易差价
59、与信用风险和市场风险相比，操作风险的特点主要表现在如下方面：（ABCE ）
A、损失特殊性 B、形式多样性 C、管理差异性 D、计量更容易 E、最近才受到重视 60、商业银行在自己的定价自由度内具体确定银行产品的价格时，需要首先确定定价目标。一般来说，银行产品的定价目标包括：（ ABCDE ）
A、追求利润最大化 B、提高市场占有率 C、实现预期利润 D、实现销售增长 E、适应价格竞争
（三）判断题 1、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行可以吸收公众存款。（ X ） 2、商业银行的支付中介功能使短期资金变为长期资本。（X ）
3、信用创造功能是商业银行在信用中介功能和支付中介功能基础上产生的。（ √ ）
4、我国商业银行在引进战略投资者、改制上市以后，政府对银行业的绝对控制权在逐渐减少。（ X ）
5、现场检查是银行监管的重要手段之一，是指监管部门在定期或不定期采集被监管机构相关信息的基础上，通过对监管信息的分析处理，持续监测被监管机构的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。（ X ）
6、商业银行财务报表，是商业银行依据会计准则编制的反映商业银行某一特定日期的财务状况和某一会计期间的经营成果、现金流量等会计信息的文件。（ √ ） 7、资产负债表反映的是银行在一定会计期间的财务状况。（ X ） 8、银行的资本利润率可以分解为资产利润率与股权乘数之积。（ √ ）
9、股权乘数等于银行总资本与银行股东权益之比，也被称为财务杠杆率。（ X ）
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10、监管评级结果主要是监管当局内部使用，不向公众披露。（ √ ）
11、存款可以随时支取之所以能够导致银行的脆弱性，主要是由存款的部分准备、存款支取的―先来后到‖原则及存款支取的低成本所决定的。（ √ ）
12、存款支取的低成本，是指存款人支取存款时所发生的成本，相对于存款得到的利息来说是极低的。（ X ）
13、我国单位结算存款均按中国人民银行统一规定的定期存款利率支付利息。（ X ）
14、存款人的储蓄决策是在比较当前和未来收入与支出的基础上做出的。（ √ ） 15、存款保险机构拥有大量的专业人员，并且形成了一整套在银行出现问题后的紧急对策措施，从而能够将危机发生的损失限制在一定程度之内。（ √ ） 16、银行借款的债权人所承担的风险要低于存款人所承担的风险。（ X ） 17、借款的利率敏感性比存款高，这使得借款的波动性远大于存款。（ √ ） 18、同业拆借是商业银行从工商企业借入短期资金的行为，主要用于支持资金的临时周转。（ X ）
19、与同业拆借相比，债券回购的风险要高得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般高于拆借利率。（ X ）
20、银行借款的利率风险与期限有关，期限越短，利率波动幅度就会越大，利率风险也就越高。（ √ ）
21、关联交易是指商业银行与关联方之间发生的转移资源或义务的授信、资产转移、提供服务等事项。（ √ ）
22、抵押率的高低也反映了银行对抵押贷款风险所持的态度，抵押率高，说明银行对抵押贷款采取比较审慎的态度。（ X ）
23、贷款风险分类中的次级贷款，是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（X ）
24、贷款风险分类中的可疑贷款，是指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。（ √ ）
25、贷款损失准备金是银行为了弥补贷款将来可能出现的损失，而预先从银行税前利润或税后利润中提取的专门准备金。（√ ）
26、商业银行债券投资的主要目的是为了提高银行收益率，使银行利润最大化。（ X）
27、管理成本的巨大差异，使银行债券投资的分散难度远低于贷款的分散。（√ ） 28、我国资产支持证券即可在全国银行间债券市场上发行和交易，也可在银行和其他机构之间发行和交易。（ X ）
29、如果不考虑发行的信用风险，市场利率与贴现率呈反方向变化。而债券发行
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人的信用品质与贴现率呈同方向变化。（X ） 30、为了保证对客户的支付，都必须存一定数量的现金，而且现金越多越好。（X ） 31、个人理财业务属于商业银行的中间业务，而远期外汇买卖不属于商业银行的中间业务 （X ）
32、客户优势是商业银行能够提供代理证券、保险等销售的重要基础。 （ √） 33、银行代理业务在代理过程中，不拥有客户的财产所有权。 （√ ） 34、银团贷款又称辛迪加贷款，属于银行授信业务。 （√ ）
35、非融资类保函其核心特点是为申请人的融资行为及资金债务的偿还义务承担担保责任。（X ） 36、公司的会计资本也称为股东权益。（ √ ）
37、股东对银行的控制，主要是通过通常所谓的―三会一层‖来实现的，其中，―三会‖是指最高权力机构股东大会、董事会和监事会，―一层‖是指管理层。（ √ ） 38、核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权五部分。（ √ ）
39、监管资本总是与银行风险挂钩，银行的风险越大，银行需要持有的监管资本就越多。（ √ ）
40、商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是提高总资产以及降低市场风险和操作风险的资本要求。（ X ）
41、信用风险的概率分布为正态分布。（ X ） 42、相对于其他风险来说，市场风险具有系统性和不易于计量的突出特点。（ X ） 43、流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求、从而使银行遭受损失的可能性。（ √ ）
44、风险控制是根据风险监测的结果，采取各种方式将风险控制在银行能够接受的水平上。（ √ ）
45、商业银行公司治理的主体是股东大会、董事会、监事会和高级管理层，其核心是决策机制、激励机制和风险机制。（ X ）
46、市场定位是指在客户心目中形成一家银行（及其一种或多种产品）有别于其他银行（及其产品）的独特形象，其目的是为银行（及其产品）在顾客心目中形成一种特殊的偏爱。（ √ ）
47、商业银行金融创新是指商业银行对金融业各种要素进行重新组合、以增加利润的创造性变革和开发活动。（ √ ）
48、名义价格是银行产品所标明的价格，对于存贷款产品来说，名义价格就是其名义利率。（ √ ）
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