2013 AFP《金融理财基础》习题参考答案
--CICFP江苏管理中心--
一、单选题
1、以（ ）为中心到以（ ）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。 A、客户、产品 B、理念、行为 C、产品、客户 D、行为、理念 2、理财规划的最终目标是要达到( ).
A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D 财务自由 3、财务自由主要体现在( ) A 是否有适当、收益稳定的投资 B 是否有充足的现金准备
C 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D 是否有稳定、充足的收入
4、以下不属于个人财务安全衡量标准的是( ) A 是否有稳定充足收入 B 是否购买适当保险 C 是否享受社会保障 D 是否有遗嘱准备
5、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是( ) A 消费支出规划 B 现金规划 C 风险管理与保险规划 D 投资规划 6、（ ）是独立中介理财机构理财发展方向。
A、银行理财 B、信托理财 C、第三方理财 D、保险理财 7、财务规划只有实现了（ ），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。 A、财务规划 B、自我实现 C、财务安全 D、财务自由
8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列( )项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值.
A 现金规划 B 风险管理与保险规划 C 投资规划 D 财产分配与传承规划 9、（ ）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。
A、风险保障 B、财务平衡 C、财务安全 D、财务自由 10、理财规划要解决的首要问题是（ ）
A、收支相抵 B、财务自由 C、财务安全 D、财务预算
11、理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（ ）。 A、投资规划 B、养老保障 C、教育保障 D、现金保障 12．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是( )。
A．家族支援储备 B.日常生活覆盖储蔷 C. 意外现金储备 D.投资资金储备
13、家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是( )
A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”
B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标
C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的
D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式 14、下列关于理财规划步骤正确的是（ ）。
1
A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
15、以（ ）为标准的确立标志着注册理财规划师职业认证发展到了成熟阶段。
A、4P B、4E C、3P D、3E
16、理财规划师职业操守的核心原则是( )
A 个人诚信 B 勤奋 C 客观公正 D 严守秘密
17、 CFP 四个 E 代表的意义，下列叙述错误的是 （ ） A. Education-教育训练 B. Examination-考试认证 C. Experience-工作经验 D. Excellence-卓越表现
18、下列违反客观公正原则的是（ ）。 A．理财规划师以自己的专业知识进行判断 B．理财规划过程中不带感情色彩
C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
19、假如利率是 15 ％，你想在 5 年后获得 2 万元，你需要在今天拿出多少钱进行投资？ （ ）
A.9943.53 B.10560.72 C.8721.89 D.7309.52
20、假如你现在 21 岁，每年收益率 10 ％，要想在 65 岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出多少钱来投资？（ ）
A.12,862 B.15,091 C.14,427 D.16,033
21、据研究， 1802－1997 年间普通股票的年均收益率是 8.4% 。假设Tom 的祖先在1802 年对一个充分分散风险的投资组合进行了1,000 美元的投资。1997年的时候，这个投资的价值是多少？ （ ）
A.6,771,892,096.95 B.6,986,652,140.25 C.4,980,076,214.03 D.7,011,097,364.75 22、富兰克林死于 1790 年。他在自己的遗嘱中写道，他将分别向波士顿和费城捐赠 1,000 元。捐款将于他死后 200 年赠出1990 年时，付给费城的捐款已经变成 200 万元，而给波士顿的已达到 450 万元。请问两者的年投资回报率各为多少？ （ ）
A.3.12% 4.9% B. 3.87% 4.3% C.4.03% 5.4% D.4.63% 5.12%
23、假如我现在投资 5,000 元于一个年收益率为 10 ％的产品，我需要等待多久该投资才能增长到 10,000 元？（ ）
A.8.0143年 B.7.9076年 C.7.2725年 D.6.0987年
24、假设钱女士为儿子5年后的出国留学准备资金，预计需要20万元人民币，某 理财产品以复利计算年息为6%，现需要购买多少该理财产品才能保证5年后儿子的出国 费用？ （ ）
A.149451.6346 B.174089.7771 C.150932.8092 D.134520.3783 25、 1626年 荷兰人花了大约25美金从印弟安人手中买下了曼哈顿岛。按8%的年复利计算， 这25美金值现在2011年）的多少美金？（ ）
A. 1.76451×1014 B. 1.84538×1014 C. 1.60928×1015 D. 1.54097×1014
26、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率10%，该项分期付款相当于购价为（ ）元的一次现金支付
A 958.16 B 758.20 C 1200 D 354.32
27、某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共有5年资金流入。假设年
2
利率为10%,其终值为( )万元.
A 2994.59 B 3052.55 C 1813.48 D 3423.21
28、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为( )元.
A 671 561 B 564 100 C 871 600 D 610 500
29、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项.若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入( )元.
A 8 000 B 9 000 C 9 500 D 7 800
30、某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1 000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为（ ）元。
A 3 717.1 B 4 000 C 3 822.3 D 4 115.6
31、某校准备设立永久性奖学金，每处计划颁发36 000元资金，若年复利率为12%，该样现在应向银行存入（ ）元本金。
A 450 000 B 300 000 C 350 000 D 360 000
32、 某人民币理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购买10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是多少元人民币？（ ）
A、30909元 B、10927元 C、1200元 D、12000元
33、 刘姥姥希望在 5 年之后能够拥有 14859.47 元，你建议她做这样一笔投资：投资的年利率 8%，每季度计息 1 次，那么，她现在应该投入（ ）。 A. 如果按单利计息，她需要投入 3471.05 元 B. 如果按复利计息，她需要投入 3270.28 元 C. 如果按单利计息，她需要投入 10767.73 元 D. 如果按复利计息，她需要投入 10000.00 元
34、 如果你期初投资了 10000 元，年利率为 10%， 每半年付息一次，那么 5 年后你将收回（ ）元。
A. 12762.82 B. 16105.10 C. 16288.95 D. 25937.42
35、某机器设备每年可节约成本 2 万元， 寿命十年，无残值。 若市场利率为 7% ， 则最多花多少钱买此 设备划算？ （ ）
A.140471.63 B.149805.08 C. 201736.73 D.156903.21
36、在普通年金终值系数的基础上，期数加1．系数减1所得的结果．在数值上等于( )。 A.普通年金现值系数 B.即付年金现值系数 C.普通年金终值系数 D．即付年金终值系数 37、一个投资者要每年年底领取8000元的年金，共领取15年，现在是年初．年贴现率为lO％．请问这笔年金的终值是( )。
A. 254180 B. 40150 C . 60849 D.162430
38、王先生持有的一种面值为100元的每年附息票债券,5年到期,到期收益率为10%。如果息票利率为7%,则该债券现在的价值为( ）元。
A.71.29 B.62.09 C. 112.30 D. 88.63
39、王先生持有的另一种面值为100元的每年附息票债券,5年到期,到期收益率为10%。如果息票利率为8%,则该债券现在的价值为( ）元。
A.92.28 B.92.42 C. 107.58 D. 107.72 40、王先生购买了某公司2000年1月1日发行的期限为10年的债券,票面利率为8%,每年付息1次,面额为100元,市场同类债券的利率为8%, 2001年l月1日市场利率上升为9%,则此债券的价格应为( )元。
A.88 B.94 C.100 D.110
41、A公司在2001年1月1日发行5年期债券，面值100元票面年利率为10%，于每年12月31日付息，到期一次还本。如果2001年1月1日同类债券的利率是9%，则该债券的发生价格应为
3
（ ）
A、95.82 B、103.89 C、109.64 D、115.32
42、某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为（ ）。
（A）14％ （B）16.3％ （C）4．4％ （D）4.66％
43、某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为( )(计算过程保留小数点后四位)。
(A)125．60元 (B)100．00元 (C)89．52元 (D)153．86元 44、如果你期初投资了 10000 元，年利率为 10%， 每半年付息一次，那么 5 年后你将收回（ ）元。
A. 12762.82 B. 16105.10 C. 16288.95 D. 25937.42
45、某一固定资产投资方案在经济上认为是有利的，其净现值的最低标准应该是（ ） A.大于1 B.大于0 C.小于1 D.小于0
46、某技术方案的计算期为10年，净现金流量见表，基准收益率为10%，则该技术方案的财务净现值为( )万元。
A．330.00 B．88.56 C．80.51 D．189.47
47、已知某技术方案，其净现金流量如图所示(单位：万元)。该技术方案行业基准收益率为10%，则其净现值为( )万元。
A．30.50 B．78.09 C．130.45 D．460.00
48、接上题，该技术方案的内部收益率为（ ）。 A．13.34% B．14.56% C．13.45% D．8.98%
49、根据家庭生命周期理论，中年家庭的核心策略是（ ） A、进攻型 B、稳健型 C、攻守兼备型 D、防守型
50、某客户今年61岁，手中有工作积累的存款10万元，下列（ ）是客户事宜的投资产品。 A、成长型基金 B、保险 C、国债 D、平衡型基金
51、根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指（ ）
（A）婴儿、童年、少年 （B）童年、少年、青年 （C）少年、青年、中年 （D）青年、中年、老年 52、在生命周期理论中，（ ）时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。
（A）家庭与事业形成时期 （B）家庭与事业成长期 （C）单身期 （D）退休期
4
53、小李刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。他的理财顺序应该是（ ）。 （A）职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划 （B）现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划 （C）投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划 （D）消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划 54、家庭与事业成长期的理财优先顺序是（ ）。
A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划 C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划 D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划 55、退休前期的理财优先顺序为（ ）。
A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划 B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划 C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划 D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划 56、日常生活储备主要是为了（ ）。
A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活
B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击
C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
57、下列引起民事法律关系产生、变更、消灭的法律事实属于行为的是（ ）。 A 人的出生 B 人的死亡 C 时间的经过 D 签订合同 58、下列各项物权中，不属于他物权的是（ ）。
A 典权 B所有权 C 抵押权 D 质权 59、依照《继承法》的规定，继承权的主体只能是（ ）。
A 自然人 B 国家 C 企业 D 社会团体 60、遗嘱继承人的范围是（ ）。
A与法定继承人的范围相同 B与法定的继承人的范围不同 C 公民或法人 D 公民、法人、国家或其他组织
61、杨某15周岁，智力超常，大学3年级学生。杨某因有某项发明，而与刘某达成转让该发明的协议。该转让协议的效力如何？（ ）。
A该转让协议有效 B该转让协议效力未定 C转让协议无效 D该转让协议可撤销 62、张某有两个儿子，张甲和张乙，二人均已成家，并各育有一子，张甲在2002年发生意外身亡，张某在2003年也过世，未留遗嘱，下列说法正确的是（ ）。
A 张某遗产归张乙所有 B 张甲妻子可以代张甲继承遗产
C 张甲的儿子可以继承张某的遗产 D 张甲的儿子继承张某的遗产是转遗继承
63、王某自丈夫去世后，一直与公婆居住在一起，尽了主要赡养义务。王某有一子黄某。王某的公公去世后（ ）。
A黄某可以代位继承其父应继承的份额，王某无继承权 B王某可以作为第一顺序继承人，黄某不得代位继承 C王某可以作为第一顺序继承人，黄某有代位继承 D王某属于可以适当分得一些财产的人，但无继承权 64、代位继承人可以是被继承人的子女的（ ） A祖父母 B配偶 C孙子女 D外祖父母 65、债的原因不包括（ ）。
5