【精华帖】2018AFP案例结业题目5：青年设计师留学梦答案解析
家庭成员背景资料
刘雅女士，34岁，本科业后创立了某高级时装定制工作室，从事私人服装设计与定制，年税后收入25万元，同时还在某保险公司兼任保险代理人，年税后收入15万元；丈夫长张先生，35岁，本科，某互既网公司技术监，年税后收入25万元。家庭采用法定财产制。两人育有一子一女，女儿可可7岁，就读于北京某区重点小学，儿子晨晨2岁。家庭年生活支出24万元，当前家庭有活期存款8万元，定期存款10万元，股票型基全8万元，银行财产品市值50万元。过去1年金融投资收益2.5万元。自用汽车市值20万元，郊区房产市价4万元，无贷款。考虑到来子女的教育，2年前在市里购入一套学区房，目前市价600万元，房屋贷款为300万元，利率4．9％，剩余贷款期限18年，按月等额本息摊还。社保情况，仅张先生有社保，已缴费年限12年，社保缴费基数为20万元，目前养老金账户余额为10万元，医疗保险账号余额为3万元，住房公积金账户余额12万元：商业保方面，刘女士投保了10年期保额30万元保障型重大疾病险及20年期保额50万元的终身寿险，年缴保分别为8000元和1.5万元〔自然保费7000元，储蓄型保费8000元，现金价值已积就2.5万元），均已缴费2年。
理財目标（均为现值） 留学规划
刘女士的梦想是35随到时尚之都巴黎深造学习3年服装设计，希望学前一次性等措好全部费用100万元。留学前一年利用空闲时间学习法语，期间承相工作室和保险代理人的工作〔收入水平同上年一致），留学的3年期间将工作室委托好友经营，每年可领15万元作为收入。回国后第1年收入依然为25万元，但因设计品质提升，未来每年从工作室领取的收入以12％的水平赠长〔不再担任保险代人〕。解决留学费用有两种方案：方案一，办理出国留学学贷款，但多只能貸款50万元，剩余学费需将持有的行理财产品变现：方二，一年内出售郊区房产，剩余
房款立即用于偿还学区房剩余贷款。
子女抚养和教規划
两子女的抚养费用现值为每年各3万元，计划抚养到24岁力止。教育金从幼儿园到本科按照当地私立寄制从宽规划：硕士阶段出国2年，一年学费与生活费用现值25万元。
赡养老人
双方父母均健在，均为60岁，每年孝亲费用共计5万元，预计持续20年。 退休计划
夫妻两人分别在60与55岁退休，退休后日年生活开现值各5万元． 购房目标
如果选择方案二的房学方式，那么刘女士希望在自己50岁再全款购入一套现值400万元的房产，为将来孩子结婚使用。
假设条件 假设1
张先生的薪资收入增长率为7％，当地社平工资和养老金增长率都是7％。 假设2
出国学贷款，贷款期限最长5年，利率6.4％，按年等额本息还。 假设3
刘女士投资时可忍受的本金损矢为15％，属于积极型投资者。 假设4
其他增长率参照软件数据。 问题 方案分析
针对留学规划，对运用贷款和不贷款出售郊区房产做方分析。 财务诊断
编制家庭资产负债表和家庭收支储蓄表并做财务诊断。 目际可行性分析
依前项方案对对上述理财目标可否实现，提出结论或调整建议。 产品推荐
请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品推荐。 报告书
编制包含上述内容的理财规划报告书。
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