票据交换所收到提出行提交的实物支票时，应对下列事项进行审核： （1）支票交换包是否密封完好；
（2）提出支票清单是否一式二联，提出行是否签章，内容是否齐全； （3）提出支票清单记载的张数与实物支票张数是否相符。
审核无误的，票据交换所将提出支票清单一联签章后退提出行，另一联作为录入电子清算信息的依据。审核有误的，拒绝受理。
2．支票影像采集的处理。
影像信息采集包括支票的正反两面；如实物支票附有粘单的，影像信息采集包括支票的正面和最后一手委托收款背书的粘单。
3．支票影像信息生成的处理。
票据交换所根据提出支票清单和实物支票，通过专用外挂软件录入、复核支票的电子清算信息，其中“票据号码”项仅录入实物支票号码后8位，收款人和付款人名称应与票面记载一致。无误后，按提出行行号、支票号码、金额、提入行行号、出票日期将电子清算信息和影像信息进行匹配，数字签名后按规定格式生成支票影像业务报文，通过前臵机客户端上传前臵机。
4．票据交换所前臵机的处理。
前臵机对提出支票影像业务报文进行合法性检查，对报文中的数字签名进行验证，检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，发送分中心；检查和验证未通过的，则拒绝处理。业务处理完毕后打印提出业务清单一式二联。
5．返还提出支票的处理。
票据交换所完成对提出支票业务的处理后，将一联提出业务清单签章后连同提出的实物支票装入票据专用包密封后返还提出行，并办妥交接手续。另一联提出业务清单与提出支票清单留存，定期归档。
（二）收到磁介质文件的处理。
票据交换所收到提出行提交的磁介质文件和一式二联提出支票清单，对磁介质文件进行病毒检查后上传前臵机。磁介质文件发现下列情形之一的，退回提出行：
1．磁介质文件损坏或丢失；
2．磁介质文件合法性检查或数字签名验证失败。
检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，发送分中心。同时打印提出业务清单一式二联，与提出支票清单一并签章，一联提出业务清单与一联提出支票清单退提出行；另一联提出业务清单与一联提出支票业务清单留存，定期归档。
二、提入行票据交换所的处理
票据交换所前臵机收到分中心发送的支票影像业务报文，对数字签名进行验证。验证通过的，登记支票业务登记簿，同时导出磁介质文件，打印提入业务清单一式二联，一联签章后连同磁介质文件交提入行，一联留存，定期归档；验证未通过的，将错误信息写入支票影像业务报文并转发提入行。
第三章
一、提出行分中心的处理
提出行分中心收到提出行或票据交换所前臵机的支票影像业务报文后，进行合法性检查并对数字签名进行验证。检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，对区域内支票业务，设臵支票回执期限日期（T+N），将支票影像业务报文直接发送提入行或票据交换所前臵机；对全国支票业务，将支票影像业务报文转发总中心。
检查和验证未通过的，返回拒绝回执至提出行或票据交换所前臵机。 二、总中心的处理
总中心收到提出行分中心的支票影像业务报文后，进行合法性检查并对数字签名进行验证。检查和验证通过的，登记支票业务登记簿，设臵支票回执期限（T+N），将支票影像业务报文转发提入行分中心。检查和验证未通过的，返回拒绝回执至提出行分中心。
三、提入行分中心的处理
提入行分中心收到总中心的支票影像业务报文后，对数字签名进行验证，验证通过的，登记支票业务登记簿，将支票影像业务报文转发提入行或票据交换所前臵机；数字签名验证未通过的，将错误信息写入支票影像业务报文并转发提入行或票据交换所前臵机。
第四章
一、出售支票的处理
银行出售支票时，应在支票右下角支付密码栏下方加盖付款银行的银行机构
提入行的处理 分中心和总中心的处理
代码（见附2）。
二、接收支票业务的处理
（一）分散接入模式提入行的处理。
提入行接收当地票据交换所传送的提入支票影像信息清单和磁介质文件。 将磁介质文件导入行内系统或外挂软件验证数字签名后，解析磁介质文件并登记提入支票业务登记簿。
（二）集中接入模式提入行的处理。
直联方式下，提入行行内系统收到分中心发来的支票影像业务报文后，进行解析处理，并登记提入支票业务登记簿。
间联方式下，提入行前臵机收到分中心发来的支票影像业务报文后，通过磁介质导入行内系统进行解析处理，并登记提入支票业务登记簿。
三、核验支票的处理
提入行对接收的支票影像业务报文按印鉴核验方式或支付密码核验方式进行核验处理。具体如下：
（一）印鉴核验方式。
采用印鉴核验方式的，可使用电子验印系统，核验依据以签章为主，支票影像其他要素为辅。提入行收到支票影像业务报文后，检查支票印鉴与预留印鉴是否相符。检查通过后对下列信息进行审核：
1．支票的大小写金额是否一致；? 2．支票必须记载的事项是否齐全；? 3．持票人是否在支票的背面作委托收款背书； 4．电子清算信息与支票影像内容是否相符； 5．出票人账号、户名是否相符； 6．出票人账户是否有足够支付的款项。
审核无误的，进行确认付款处理；审核有误的，进行拒绝付款（退票）处理。 （二）支付密码核验方式。
采用支付密码核验方式的，应与出票人事先签订协议约定使用支付密码作为审核支付支票金额的依据。提入行收到支票影像业务报文后，检查支付密码是否正确。检查通过后，比照印鉴核验方式进行信息审核。
四、发起回执的处理 （一）确认付款的处理。
支票核验通过后，提入行确认付款的，立即进行账务处理。其会计分录为： 借：××存款—××户
贷：待清算支付款项
扣款成功后，提入行应在规定期限（T+N）内，通过小额支付系统发起支票影像业务确认付款回执。
提入行收到小额支付系统已清算通知时进行账务处理，其会计分录为： 借：待清算支付款项
贷：存放中央银行款项
未参加小额支付系统的提入行，由其代理行通过小额支付系统发送确认付款回执，并进行相应账务处理。
（二）拒绝付款（退票）的处理。
提入行对提入的支票进行核验，存在下列情形之一的，可作退票处理： 1．大、小写金额不符； 2．支票必须记载的事项不全; 3．出票人签章与预留银行签章不符；
4．约定使用支付密码的，支付密码未填写或错误； 5．持票人未作委托收款背书； 6．电子清算信息与支票影像不相符； 7．出票人账号、户名不符；
8．出票人账户余额不足以支付票据款项； 9．重复提示付款； 10．非本行票据； 11．出票人已销户；
12．出票人账户已依法冻结；
13．持票人已办理挂失止付或已收到法院止付通知书； 14．持票人开户行申请止付；
15．数字签名或证书错误。
提入行应在规定期限（T+N）内，通过小额支付系统发起支票影像业务拒绝付款回执。
未参加小额支付系统的提入行，委托其代理行通过小额支付系统发送拒绝付款回执。
第五章 一、日切处理
影像交换系统日切时点，总中心向下级节点下发工作日期变更通知，并进行总中心日切处理。各分中心和前臵机收到日切通知后，立即进行日切处理。
日切后，影像交换系统进入次日业务处理，总中心、分中心、前臵机以及其他相关节点继续受理业务。
二、日终处理
（一）业务核对的处理。
日切后，总中心、分中心、前臵机等相邻节点自上向下依次进行业务核对。 总中心与分中心实施全国业务核对，分中心与前臵机实施全国和区域业务的核对。
上级节点对所辖下级节点分别生成当日支票业务汇总核对报文，依次下发。下级节点在收到支票业务汇总核对报文后，与本节点的汇总信息核对。
如核对不相符，校对明细，并向上级节点发送支票业务影像信息明细下载申请报文。上级节点收到申请报文后，下发原业务报文，下级节点收到后以上级节点下载信息为准进行调整。
本节点核对相符后启动与下级节点核对的处理流程。 （二）信息归并的处理。
分中心切换到T日完成T-1日业务核对处理后，将本区域内T-1日转发的支票业务生成归并报文，上传总中心。总中心接收归并报文后，提取支票业务报文，记入支票业务登记簿，纳入与小额支付系统支票回执的匹配销记处理。
（三）登记簿销记的处理。 1．总中心的处理。
总中心收到小额支付系统支票业务回执后，建立支票业务回执登记簿，与支
日终及年终处理