一．判断
俗话说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现的金融学原理是分散化投资可以降低风险 √
对于一个经济系统而言，金融体系必须是一个能自我平衡的体系，否则将会引发金融危机、经济危机 乃至政治危机 √
20世纪90年代以来，传统的银行业务正在遭受来自证券业、保险和基金组织的侵蚀，世界金融体系越来越显得多元化，银行作为各国金融体系的信贷中心、结算中心和现金出纳中心的地位已不复存在。 × 钱、货币、通货、现金都是一回事，银行卡也是货币 ×
所谓“流通中的货币”就是现金，即发挥支付手段职能的货币和发挥流通手段职能的货币的总和 × 信用货币虽然本身没有价值，但由于其能够发挥货币的职能，所以构成社会财富的组成部分。 √ 电子货币作为一种信用货币，预示着无现金社会的发展趋势，即完全没有货币的社会 × 目前，世界各国普遍以金融资产安全性的强弱作为划分货币层次的主要依据 × 我国M1层次的货币口径是：M1＝流通中现金＋定期存款 ×
在纸币本位制下，如果在同一市场上出现两种以上可流通纸币，会导致实际价值较低的货币排斥实际价值高的货币的“劣币驱逐良币”现象。 ×
货币制度最基本的内容是确定货币名称和货币单位，货币名称和货币单位确定了，一国的货币制度 也就确定了 ×
金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能 × 资本市场是指以期限在1年以内的金融工具为交易对象的短期金融市场。 × 金融产品的收益性与流动性一般是反向变动，收益性越强，流动性越差 × 我们经常说高风险高收益，是说只要投资者承担高风险，就可以获得高收益 × 商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。 ×
商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款、开设支票存款账户的金融中介机构。 √
分业经营限制了商业银行的业务经营活力，不利于提高资金的配置与使用效率。 √ 票据贴现是商业银行的负债业务。 × 结算业务是商业银行的传统资产业务。 ×
在商业银行的资产管理中，流动性是一项重要原则，因此，商业银行应该保留尽可能多的现金准备。 × 一般来说，流动性较强的资产盈利性也比较好。 ×
根据负债管理理论进行经营的银行，容易出现经营风险增大的问题。 √
在现代经济活动中，一切货币供给都是通过银行体系实现的，中央银行发行现金，商业银行则提供存款货币。 ×
中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务。 √ 中央银行是发行的银行，所以，除中央银行外，任何其他金融机构的行为都不会影响货币供给。 × 通常，政府的收入与支出均通过财政部门在中央银行内开立的各种账户进行。 √ 中央银行对银行再贴现或再贷款，会导致基础货币等量增加。 √
各国中央银行的独立程度虽然存在较大的差异，但没有一家中央银行能够完全独立于政府之外。 √ 中央银行是整个宏观调控体系中的一个组成部门，因此，其行为目标自始自终与政府目标是一致的。 ×
同业拆借利率是一些国家中央银行进行调控的中介指标，发挥着表现中央银行货币政策意图和效果的作用。 √
银行承兑汇票的第一责任人是出票人。 ×
短期国债以贴现方式进行，投资者的收益是证券的购买价与证券面额之间的差额。 √ 资本市场中的股票、债券和投资基金都是一种直接的证券投资方式。 × 场外交易是股票流通的主要组织方式。 ×
第四市场的股票交易主要发生在证券商和机构投资者之间。 ×
一般而言，债券私募发行多采用直接发行方式，公募发行则多采用间接发行方式。 √ 债券的发行利率或票面利率等于投资债券的实际收益率。 ×
一般来讲，单利计息的债券，其票面利率应高于复利计息和贴现计息债券的票面利率。 √ 英国传统上外汇采用直接标价方法。 ×
成长型基金以追求资本增值为主，股利分配仅占投资收益的一小部分。 √ 购买力平价理论认为，一国的物价变动是外汇汇率涨落的结果。 × 外汇柜台市场是一种无固定场所及无固定开盘和收盘时间的外汇市场。 √ 根据利率平价说，利率相对较高国家的货币未来升水的可能性较大。 ×
间接套汇是指利用三个或三个以上不同外汇市场中三种或多种不同货币之间交叉汇率的差异进行买卖赚取汇价收益√
一般来说，基础货币是中央银行能够加以直接控制的，而货币乘数则是中央银行不能完全控制的。 √ 凡是影响或决定人们持有货币的动机的因素，就是影响或决定货币需求的因素。 √
货币供给之所以是一个内生变量，主要是因为货币当局能够对货币乘数实施直接或完全的控制。 √ 在基础货币一定的条件下，货币乘数决定了货币供给的总量。 √ 在现代货币供给理论中，现金漏损意味着商业银行体系准备金的流失。 √
货币政策中介指标的可测性是指中央银行通过对各种货币政策工具的运用，能对该金融变量进行有效的控制和调节，能够较准确地控制金融变量的变动状况及其变动趋势。 × 我国目前的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 √ 中央银行买入政府债券会使整个商业银行体系的准备金减少。 × 在货币政策的实施过程中，商业银行业务的变化过程属于内部时滞。 ×
基础货币又称强力货币，它仅包括流通中的现金和商业银行在中央银行的准备金存款不包括财政部在中央银行的存款√
公开市场政策工具可以经常使用。 √
指数化政策通常指按物价变动情况自动调整收入的一种分配方案。 √ 在物价管制的情况下，不可能发生通货膨胀。 ×
货币主义学派认为，通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象。 √ 通货膨胀对社会收入分配没有影响。 ×
金融创新的出现，致使微观金融机构的经营风险大大降低。 ×
金融创新的出现，使得中央银行制定货币政策的中间目标更加明晰，大大提高了货币政策工具的效力。 × 允许金融机构业务交叉是金融管制放松的内容。 √
国际清算银行规定开展国际业务的银行必须将其资本与风险资产的比例维持在8%以上。 √ 期货和远期没有任何区别。 ×
外汇衍生工具市场的主要活动涉及货币互换、货币期货、货币期权以及上述交易的混合交易。 √ 金融脆弱是指一种趋于高风险的金融状态，泛指一切融资领域中的风险积聚，包括信贷融资和金融市场融资。 √
金融脆弱并不等于金融危机，由金融脆弱到金融危机还有个演化过程。 √ 银行经营中的风险是金融危机的直接来源之一。 √ 金融监管总能够有效保护公众利益和消费者利益。 × 对信息披露的监管要求金融机构必须公开其一切财务信息。 ×
金融监管当局有必要通过一定的监管措施配合中央银行货币政策的顺利实施。 √ 《巴塞尔新资本协议》同于1998年 《巴塞尔协议》。 × 进入监管体制是一国金融体系稳定的制度保障。 √
次贷危机之后，进入监管的领域主要集中在对单个金融机构的风险控制。 ×
二．单选
在有效市场假说中，认为基本面分析是徒劳的、无用的市场是 B 半强有效市场
唐朝的1元钱历经一千多年，按年利率5％计算，至今本息可达天文数字，这体现（A 货币有时间价值 ）金融学原理。
下列属于存款型金融机构的是（ D 信用社 ）。
当今世界上存在两种金融体系，即“市场主导型”的金融体系和“银行主导型”的金融体系。以银行主导型的金融体系的典型国家是（D 德国 ）。
在下列行为中，（B 餐馆就餐付账 ）属于货币执行流通手段职能。 历史上最早出现的货币形态是（ A 实物货币 ）。 以下属于我国准货币的是（C 个人储蓄存款 ）。
若将100元人民币存入商业银行的储蓄存款账户，会导致（D M1减少，M2不变 ） 最早实行金本位制的国家是（ B 英国 ）。
如果金银的法定比价为1:13，而市场比价为1:15，这时充斥市场的将是（ A 银币 ） 金融市场的配置功能不表现在（C 信息的再分配 ）方面。
金融市场按（D 交易对象 ）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、保险市场、衍生金融市场。 金融工具的收益有两种形式，其中下列哪项收益形式与其他几项不同（ D 资本利得 ）。 一般来说，（B 金融工具的收益大小 ）不影响金融工具的安全性。
由于利率的变动导致债券价格与收益率发生变动的风险属于（C 利率风险 ）。
（ C.英格兰银行 ）是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征 正确答案。 下列属于中央银行负债业务的是（A.货币发行）。 下列（D.应付款项）不属于商业银行的现金资产。 信托与租赁属于商业银行的（C.中间业务 ）。
20世纪50年代中后期至60年代初，金融市场出现“脱媒”现象，商业银行经营管理的重点转向（B.负债管理 ）。
预期收入理论属于商业银行管理的（ A.资产管理 ）理论。
商业银行资产在无损失状态下迅速变现的能力是指（ B.资产的流动性 ）。 中央银行的产生（ C.晚于 ）商业银行。
下列（ B.最后贷款人 ）最能体现中央银行是“银行的银行”。 真正最早全面发挥中央银行职能的是（ A.英格兰银行 ） 。 人们手中持有的纸币体现持有人对中央银行的（B.债权 ）。 商业银行的准备金和流通中现金之和，称为（ C.基础货币 ）。 下列属于中央银行资产业务的是（D.再贷款 ）。
下列中央银行中，具有较大独立性的是（ C.美国联邦储备体系 ）。 中央银行作为特殊的金融机构，其业务对象为（ B.一国政府与金融机构 ）。 同业拆借市场的拆借期限通常为（ A 1－2天 ）
下列哪项不是同业拆借利率的影响因素（D 拆出方的信誉）。 下列哪项不属于商业票据的优点（A 筹集资金数额大 ）。 请比较下列哪项利率最大（D 同业拆借利率 ）。 下列哪项不是短期国债的特点（D 面额大）。
资金融入方在出售证券的同时，和证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，从而获取即时可用资金的一种交易行为是（ A 正回购 ）。 股票的买卖双方之间直接达成交易的市场称为（ D 第四市场 ）。 （ C 股息、红利 ）对股价变动影响最大，也最直接。
下列对债券价格变动的表述中，哪一项是错误的（D 票面利率越高，债券价格的波动幅度越小）。
按照（A 是否可以赎回）不同，投资基金可以分为开放型基金和封闭型基金。 在一定条件下，一国货币对外贬值会刺激（B 出口），改善贸易收支状况。 中间汇率的定义是（B 买入与卖出汇率的平均数）。
利率对汇率变动的影响是（C 须比较国内外的利率后确定 ）。
若某日欧元兑换美元的汇率是：1.0500/1.0550，则美元兑换欧元的汇率为（A 0.9479/0.9524）。 在伦敦外汇市场上，即期汇率GBP=CHY10.00-10.50，6个月的CHY差价为90-100，那么，斯密公司买进6个月的远期CHY10000，折合英镑（A 10000÷（10.00+0.0090） ）。
投机动机的货币需求是对闲置的货币余额的需求，即对资产形式的需求，这是（A.凯恩斯）提出的观点 商业银行派生存款的能力（B.与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比）。 商业银行的超额准备金率越高，货币乘数（B.越小 ）。 商业银行的准备金和流通中现金之和，称为（C.基础货币 ）。 下列属于费雪方程式的是（B.M=kPY）。
目前，我国货币政策的中介目标是（ B.货币供给量 ）。 中央银行提高再贴现率时，货币供给量一般会（B.减少 ）。 在货币政策一般性工具中，最灵活最重要的是（ C.公开市场政策 ）
由于（D.货币政策时滞）的存在，货币政策从制定，实施到产生效果需要一段时间间隔。 银行贷款渠道论强调（C.银行贷款的供给）对企业投资支出的影响。 当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供给量一般会（A.增加）。 当中央银行在国债市场上买进国债时，货币供给量一般会（A.增加）。 在通货膨胀的过程中，下列经济主体会得利的是（B.债务人 ）。 菲利普斯曲线说明，通货膨胀与失业率之间是（B.负相关）关系。
认为引发通货膨胀的原因在于货币数量的过度增加，并断言“通货膨胀无论何时何地都是一种货币现象”的是（ C.货币主义学派 ）。
在金融创新中，最突出、最直接的表现是（C.金融工具）创新。 狭义的金融创新是指（D.微观金融主体）的创新。
一个已存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为（D.套期保值 ）。
交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先规定的价格买入或售出既定数量的某种资产协议的金融工程工具，称之为（ C.远期 ）。
交易双方在未来特定日期或期限内，按事先协定的价格交割一定数量的金融商品的合约的金融工具，称之为（B.金融期货）。
一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的证券的权力，这种金融工程工具称之为（ A.金融期权 ）。 亚洲金融危机发生在哪年（B.1997 ）。
在主要的金融领域都出现了严重的混乱, 这是（ D.系统性金融危机 ） 金融系统中的一切风险积累，是（D.金融脆弱）。 《美国金融现代化法案》实施于（B.1999 ）年。
金融监管机构按大类可分为证券、保险、（B.银行） 监管机构。
商业银行设立必须达到法定最低资本额的目的是（D.保护存款人利益与维护银行体系稳定）。 澳大利亚是（C.双峰式监管）模式的典型代表。
我国采用的是多头监管型监管体制,对于证券业、保险业和（C.银行业）进行监管。 法国是（B.牵头监管） 模式的典型代表。
三．多选
金融学的基本原理有（ A 货币有时间价值 B 金融市场是有效的 C 高收益伴随着高风险 D 管理者与所有者的目标可能相悖 ）。
金融体系的微观主体有（A 政府部门 B 中央银行 C 金融中介 D 工商企业 E 个人投资者 ）。 货币所具有的特征是（ A 表现商品价值 C 衡量商品价值 D 和一切商品相交换 ）。 狭义货币M1包括（ A 现金 B 支票存款 ）。
M0即现钞，是具有最强购买力的货币，包括（ A 流通于银行体系外的现钞 B 居民手中的现金 C 企业单位的备用金 ）
从货币制度诞生以来，经历过（B 银本位制 C 金银复本位制 D 金本位制 E 纸币本位制）主要货币制度形态。
货币制度的基本构成要素包括（A 规定货币材料 C 规定货币名称、货币单位 D 确定各种通货的铸造、发行和流通程序 E 确定货币发行保证制度 ）
纸币本位币的主要特点包括（B 纸币本位币只是流通中商品价值的符号 C 纸币本位币的稳定性取决于国家的货币政策 D 纸币本位币通过银行信贷程序发行和回笼 ）
全球主要的外国证券市场有（A 扬基市场 C 猛犬市场 E 武士市场 ）。
金融市场中投资股票要承担的系统性风险主要有（ A 利率风险 B 购买力风险 D 市场风险 ） 商业银行在现代经济活动中发挥的功能包括（ A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 E.金融服务 ）。 商业银行的现金资产包括（ A.库存现金 B.存放在中央银行的款项 D.存放同业款项 ）。 属于商业银行负债业务的是（A.吸收存款 B.借款 C.发行债券 ）。
广义的中间业务包括传统的中间业务和表外业务，下列哪些属于商业银行传统的中间业务（ A.汇兑 B.代收 ）。
商业银行的经营原则是（ A. 流动性 C. 盈利性 D.安全性 ）
资产管理理论作为早期的商业银行管理理论，经历了以下（A. 商业性贷款理论 D. 资产可转换理论 E. 预期收入理论 ）发展阶段。
目前各国商业银行普遍采取的资产负债综合管理方法是（B.缺口管理法 C.资产负债比例管理 ） 中央银行产生的主要途径有（C. 从商业银行演变而来 D. 直接组建 ）。
中央银行作为特殊的金融机构，其特殊性主要体现在（A. 国家实行宏观金融和经济调控的主体 B. 中央银行不以营利为目的 C. 一般不与工商企业和个人发生业务关系 D. 独享货币发行的特权 ）。 下列属于中央银行负债的有（ B.流通中的通货 C.商业银行等金融机构存款 D.国库及公共机构存款 ） 同业拆借市场的拆借目的是（A 补足存款准备 B 轧平票据交换头寸 C 金融机构临时资金短缺 D 资产负债管理工具）。
股票同债券相比，存在如下区别（A 性质不同 C 期限性不同 D 风险和收益不同 E 责任和权利不同 ）。
下列哪些是银行承兑汇票二级市场的交易行为（B 背书 C 贴现 D 转贴现 C 贴现 E 再贴现 ）。 下列哪些是回购协议市场的交易对象（A 短期国债 B 商业票据 C 银行承兑汇票 D 可转让大额定期存单 ）。
优先股同普通股相比，其优先权体现在（A 公司盈余优先分配权 C 剩余财产优先请求权 ） 确定债券的发行利率，主要依据以下（A 债券的期限 B 债券的信用等级 C 有无可靠的抵押或担保 D 市场利率水平及变动趋势 E 债券利息的支付方式）因素。
利率与远期汇率和升水、贴水之间的关系是（ A 利率高的货币，其远期汇率表现为贴水D 利率低的货币，其远期汇率表现为升水） 。
影响汇率变动的因素有（A 国际收支状况 B 通货膨胀率差异 C 利率差异 D 政府干预 E 心理预期 ）