出能有效解决中小企业融资难问题的对策。首先，政府应该使用一致的划分标准，扩大信息收集范围并将收集到的信息按照不同的需求整理出来，然后在网络等媒体中进行发布。其次，政府需要建立客户信息系统系统。再者是增加融资金融产品品种。最后需要政府修改或完善相应法律法规，使得中小企业能够通过使用自己的信用历史以最快的速度、最大的范围获得融资。由此本文可以得出，政府在中小企业融资过程中扮演着非常重要的角色，任何对策的实施都取决于政府出台的政策，只有政府真正出台了有效的方案，中小企业和其他组织机构才能在融资问题上有所突破。
银行等金融机构存在问题使得中小企业融资难上加难。艾伦·N·伯格（2016）指出处于创业期间的中小型企业会比较倾向于通过利用自身所具有的各种银行关系来打通贷款渠道，而不是选择进行风险系数较高的投资策略。因此本文可以得出引入风险资本在一定程度上能够解决部分资金融通问题。菲利普·埃斯佩尔（2017）指出投资者应和中小企业主通力合作，把银行作为中介，通过总结过去融资过程中遇到的问题和获得的经验，避免未来发生类似的问题，避免管理人员和投资者进行勾结从而干预融资的正常推进。
三、中小企业界定及融资相关理论 （一）国内外对中小企业的界定
中小企业(Small and Medium Sized Enterprises)，又称中小型企业或中小企，跟大企业相比，这些企业的规模小、资产少，不如大企业发展能力强。［1］中小型企业经济地位高，而且是驱动创业的主体，对发展国家经济起到的作用也是很明显的。［2］
（二）融资相关理论
融资是指为取得资产而采用的货币手段。［7］
1.融资的定义
融资是指为取得资产而采用的货币手段。［3］从狭义上讲，融资是企业获取
资金的行为，也就是企业按照自身需求，向投资人获得资金，等到到了一定的时期之后，会偿还给投资人利息和本金的一种理财行为。［4］从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。［5］企业没有了金融机构的支持，就像是鱼没有了水源，将会大大降低中小企业的发展潜力。［6］
2.融资的相关理论 （1）信贷配给理论
信贷配给理论讲的是，在利率固定不变的情况下，企业和其他一些经济主体向银行申请大额贷款时，银行因不愿承担巨大的贷款风险；另一方面又不能合理提高贷款利率，而提出一些其他附加条件，但是银行提出的这些附加条件使得大多数的贷款者根本无法承担而无奈选择放弃贷款，应此降低了超额的贷款需求，使得借贷市场均衡。信息不对称也出现在信贷市场上，申请贷款的企业资产状况和经营状况属于企业的内部信息，在一些申请贷款的企业不向银行提供其真实的申贷信息的情形下，银行在面对所有的企业申请贷款贷时，无法根据相关申贷信息预先制定一个合理的贷款违约风险。但是，在成功贷款后，企业在很大程度上会为了获取更大的利润而投资一些市场风险很高的项目，另一方面，银行又不能通过一些具体措施影响企业贷款的使用，这样就会导致很大的贷款违约风险。因而，贷款风险和贷款利率共同决定着着银行的预期贷款利润。
（2）信息不对称理论
信息不对称理论最初在1963年被肯尼斯.约瑟夫.阿罗提出，之后约瑟夫.斯蒂格利茨、乔治·阿克尔洛夫和迈克尔·斯彭斯三位美国经济学家进一步论述和补充。从经济学角度解释，信息不对称指的是交易的其中一方对交易另一方了解的不充分全面。
四、 融资个案分析：恒惠科技有限公司
（一）公司简介
恒惠科技于1999年注册登记，注册资本为一千万人民币。企业注册所需要的资金，一般都是通过成立者日积月累积攒下来的，达到限定条件注册后，企业刚开始依旧是依靠之前的资本来发展的。但是大部分公司自身的资金并不是很充裕，对企业的进一步成长有着很大程度上的影响。根据调查，中小企业为了公司能够更好的发展，凭自有财产是不够的，所以就通过银行贷款来筹集资金，但是，恒惠科技刚建立没多久并不是很大，财务风险也不小，而且信用等级并不高，其自身条件达不到银行愿意发放贷款的规定，所以恒惠科技就出现了银行不太愿意给其贷款的情况。而且因为恒惠科技成立的时间还比较短，注册资金不够雄厚，缺少抵押资金等原因，银行道问题严重限制着中小企业融资发展。
(二) 公司财务状况
1．资产结构分析
表4-1 2016年资产结构表 单位：万元 流动资产合计 非流动资产合计 资产总计 金额 44820 24500 69320 比例 64.66% 35.34% 100% 从表4-1中我们可以看到，公司流动资产合计占资产总计的比例为64.66%，非流动资产合计占资产总计的比例为35.34%，公司流动资产比重较高，非流动资产比重较低，流动资产比重较高会占用大量资金，降低流动资金周转率，从而影
响企业的资金利用效率，非流动资产比重较低会影响企业的获利能力，从而影响企业的未来发展。
2．负债与权益结构分析
表4-2 债与权益结构表单位：万元 流动负债合计 长期负债合计 所有者权益 负债与所有者权益 金额 23100 16900 29320 69320 比例 33.32% 24.38% 42.30% 100% 从表4-2中我们可以看出公司流动负债占资本总计的33.32%，长期负债占资本总计的24.38%，所有者权益站资本总计的42.30%，由此我们可以得出，公司的债务比例为，权益资本比例为，公司权益资本较低，负债资本较高，高负债资本、低权益资本增高了企业财务风险，增加了企业发生债务危机的比率。
(三) 公司融资现状
1．资信不高
据悉在2016年，恒惠科技的财务经理因为平时信用观念不是很强，在银行债务方面的处理不是不恰当，造成了债务滞留延后的问题，使银行方面对恒惠科技的印象不是很好，从而对其资信的评估比较低，致使恒惠科技出现了融资难的问题。
2．信贷担保能力低
由于恒惠科技刚刚成立没多久，还没有扩大规模，在融资过程中，能够保证自己信守承诺，在约定的期限内偿还债务的能力比较低，而且还缺少其他企业或机构给其信贷担保，各银行机构如果想对恒惠科技进行金融支持的话，就要承受更大且不确定的风险，因此，恒惠科技进行融资的话，基本是一个早就可以确定会很困难的过程。
3．抵押资产缺乏
恒惠科技创立初的资金本身就比较少，而恒惠科技在向银行进行贷款的情况下，一般都是要求企业拥有充足的抵押资产。目前恒惠科技拥有的固定资产只有两百万元，仅占注册资本的百分之二十，恒惠科技自身缺少足够的抵押资产加上寻求其他企业担保的能力比较低，因而使其陷入不能进行贷款融资这一困境。
4．外部因素的制约
一方面，由于银行等金融机构和其管理体制对中小企业贷款的制约，导致了恒惠科技在贷款的过程中出现了困难。并且，受规模经济利益和银企信息不对称的影响，恒惠科技不能及时的得到足够的资金来维持正常运作。再加上，缺少致力于为中小企业提供专门服务的金融机构，也给恒惠科技获取资金的道路变得更艰难。另外，中小企业在担保方面，做的还不是很好，致使恒惠科技在筹钱的道路上走得很艰难；对信用级别的判定没有明确的规定，不能很好对中小企业进行评估，使其评级一直难以提高。因此金融机构一般都会理性的做出决策，通常选择贷款对象的时候，要求企业能够达到一定规模，信用评级要高，这些都是导致恒惠科技贷款比较困难的原因。
五、中小企业融资状况分析 （一）内源融资状况分析
由于中国的市场跟发达国家相比，相对而言比较狭小，在盈利这一块也有一定的限制，对债务需要承担非常昂贵的成本，中小企业（尤其是刚开始起步阶段