制度。
（4）准中央银行制。指国家只设立类似中央银行的金融管理机构，并授权若干商业银行执行部分中央银行职能的中央银行制度。新加坡、中国香港、沙特阿拉伯等都属于这种体制。 五、材料分析题
中国中央银行——中国人民银行
中国人民银行（简称人民银行、人行或央行，英语译名：People's Bank of China）是中华人民共和国的中央银行，为中华人民共和国国务院的组成部门之一，于1948年12月1日组成，总行位于北京。1979年，在改革开放的背景下，中国政府开始对银行体制进行改革。1983年9月17日，中国国务院决定中国人民银行自1984年1月1日起，专门行使国家中央银行职能。1998年11月15日，中共中央、国务院决定，对中国人民银行管理体制实行改革；撤销省级分行，跨省（自治区、直辖市）设置九家分行。2003年，中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能被分离出来，并和中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会，人民银行各地监管办事处同时撤销。2005年8月10日，在上海设立中国人民银行上海总部。根据《中华人民共和国中国人民银行法》的规定，中国人民银行在中国国务院的领导
下，依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
（1） 中国人民银行在中央银行制度方面经历了哪些变化？
中国人民银行组织制度经历了两个阶段：第一个阶段（1983年以前），是复合中央银行制中的混合式，既设中央银行又设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。第二阶段（1983年以后至今），是单一中央银行制度中的一元式，设立独立的中央银行和众多的分支机构执行央行职能，由总分行组成的高度集中的中央银行。 （2） 中国人民银行具体履行哪些职责？
（1）拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。
（2）起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。
（3）依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。
（4）完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。
6
（5）负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
（6）监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。
（7）负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。
（8）承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。
（9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。 （10）组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。
（11）发行人民币，管理人民币流通。
（12）制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。 （13）经理国库。
（14）承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。
（15）管理征信业，推动建立社会信用体系。 （16）从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。 （17）按照有关规定从事金融业务活动。 （18）承办国务院交办的其他事项。 六、案例分析题
案情介绍：美联储的产生
20世纪以前美国政治的一个主要特征，是对中央集权的恐惧。这不仅仅体现在宪法的制约与平衡上，也体现在对各州权利的保护上。对中央集权的恐惧，是造成英国人对建立中央银行报有敌意态度的厚因之一。除此之外，传统的美国人对于金融业一向持怀疑态度，而中央银行又正好是金融业的最突出代表，美国公众对中央银行的公开敌视，使得早先旨在建立一个中央银行以管辖银行体系的尝试，先后两次归于失败：1811年，美国第一银行被解散，1832年，美国第二
7
银行延长经营许可证期限的要求遭到否决。随后，因其许可证期满在1836年停业。
1836年美国第二银行停业后，由于不存在能够向银行体系提供准备金并使之避免银行业恐慌的最后贷款人，这便给美国金融市场带来了麻烦，19世纪和20世纪早期，全国性的银行恐慌已成为有规律的事情。1837年、1857年、1873年、1884年、1893年和1907年，都曾爆发过银行恐慌，1907年银行恐慌造成的如此广泛的银行倒闭和存款人的大量损失，终于使美国公众相信需要有一个中央银行来防止将来再度发生恐慌了。
不过，美国公众基于对银行和中央银行的敌视态度，对建立类似英格兰银行的革一制中央银行，还是大力反对的。他们一方面担心华尔街的金融业(包括最大的公司和银行)可能操纵这样一个机构从而对整个经济加以控制；另一方面，也担心联邦政府利用中央银行过多干预私人银行的事务。所以，在中央银行应该是一家私人银行还是一个政府机构的问题上，存在着严重的分歧。由于争论激烈，只能妥协。依据美国传统。国会便把一整套精心设计的带有制约和平衡特点的制度，写入了1913年的联邦储备法，从而创立了拥有12家地区联邦储备银行的联邦储备体系(Federal Reserve System，缩写为Fed，简称“美联储”)。
当初建立联邦储备系统。首先是为了防止银行恐慌并促进商业繁荣；其次才是充当政府的银行。但是第一次世界大战结束后，美国取代英国，成为金融世界的中心，联邦储备系统已成为一个能够影响世界货币结构的独立的巨大力量。20世纪20年代是联邦储备系统取得重大战功的时代。当经济出现摇摆的迹象时，就提高货币的增长率，当经济开始以较快的速度扩张时，就降低货币的增长率。它并没有使经济免予波动。但它的确缓和了波动。不仅如此，它是不偏不倚的，因而避免了通货膨胀。货币增长率和经济形势的稳定，使经济获得了迅速发展。
1． 美联储产生的过程说明了什么？
（1）说明了中央银行的特殊性，维护金融稳定的职能不可能由商业银行担任。 （2）说明了美国对美联储设计的精巧。 （3）美联储的目标是币值稳定。
2．建立美联储的作用是什么？ （1）制定并负责实施有关的货币政策。
（2）对银行机构实行监管，并保护消费者合法的信贷权利。 （3）维持金融系统的稳定。
（4）向美国政府，公众，金融机构，外国机构等提供可靠的金融服务。
8