单，并制定行动计划，上报风险监控部门的，客户经理承担________，授信经营部门负责人承担________。
a. 完全责任，无责任 b. 主要责任，次要责任 c. 次要责任，主要责任 d. 主要责任，主要责任 答案：b 129、
对明显不符合重组条件的贷款进行重组的，审查人员和审批人员共同承担
___________，客户经理或资产保全人员承担_________。
a. 主要责任，次要责任 b. 完全责任，次要责任 c. 完全责任，主要责任 d. 主要责任，主要责任 答案：c 130、
必须严格控制的授信对象包括：
a. 董事长、总经理、厂长、经理等主要管理人员有赌博、吸毒、嫖娼、包养情妇；经常出入歌舞厅、桑拿场所，大操大办婚丧红白喜事，购买与其经济实力不相称的高级轿车、经常租住高级宾馆等行为的；
b. 家族式的集团或公司；即集团及其子公司或分公司的主要负责人、企业内部的主要领导岗位全部或主要由有血缘关系的人员及其家属、亲属担任的企业；
c. 法定代表人持有外国护照或拥有外国永久居住权的；其企业、公司在国外有分支机构的；其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办的公司的企业。
d. 以上全部 答案： d 131、
我行要求办理动产质押业务的仓储公司必须满足净资产不低于_____元，资产
负债率不超过_____，具备承担违约责任赔偿的能力；
a. 500万，60%；
b. 500万，50%； c. 800万，60% d. 800万，50% 答案：b 132、
在考察行业风险时，应考虑：
a. 行业替代产品 b. 行业成熟度 c. 行业依赖性 d. 以上全部 答案：d 133、 _____。
a. 50% b. 60% c. 70% d. 80% 答案：c 134、
在对出口押汇额度使用的规定中，应重点对以下几方面的审查：
出口退税账户托管贷款在授信额度内，单笔贷款一般不超过对应申报退税款的
a. 来证中有无对我行不利的条款和软条款、单证是否相符等进行审核；
b. 对出口托收单据是否符合要求、我行是否掌握货权、是否投保出口信用保险等进行审核；
c. 出口合同、发票、出口报关单等是否相符，是否已投保出口信用保险等进行审核； d.以上全部 答案：d
135、
透支人发生_____次逾期或单笔逾期超过_____天，授信经营部门有权通知取消
其额度的使用。
a. 3,60 b. 3,30 c. 2,60 d. 2,30 答案：d
136、
若借款人甲、乙内部评级1年期的违约概率分别为0.02％和0.04％，则根据
《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（ ）。
a. 0.02％，0.04％ b. 0.03％，0.03％
c. 0.02％，0.03％ d. 0.03％，0.04％ 答案：d 137、
下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。
a. 提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法
b. 明确了最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源 c. 外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法 d. 构建了最低资本充足率、监督监察、市场批露三大支柱 答案：c 138、
下列关于内部评级法的说法，不正确的是（ ）。
a. 可以分为初级法和高级法
b. 初级法要求商业银行运用自身评级体系自行估计违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值
c. 高级法要求商业银行运用自身评级体系自行估计违约概率、违约损失率和违约风险暴露
d. 商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值
答案：d
139、
巴塞尔新资本协议认为，银行承担的风险包括（ ）。
a. 金融损失和财务损失 b.预期损失和非预期损失
c.实际损失和理论损失 d.经济损失和会计损失 答案：b 140、
下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）
a. 是商业银行已经预计到将会发生的损失 b.等于预期损失率与违约风险暴露的乘积
c.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 d.预期损失需要用资本金进行覆盖 答案：d 141、
根据对商业银行内部评级法依赖程度不同，内部评级法分为初级法和高级法两
种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是（ ）。
a.违约概率 b.违约损失率
c.违约风险暴露 d.期限 答案：a 142、
零售内部评级体系主要研究的风险范畴属于（ ）。
a.信用风险 b.市场风险 c.操作风险 d.合规风险 答案：a
143、 新资本协议下，零售信用风险采用内部评级法计量时，只能使用（ ）。
a. 标准法 b.内部评级高级法 c.内部评级初级法 d.高级计量法 答案：b 144、
对于预期损失银行需要提取（ ）进行补偿。
a. 资本金 b.损失准备 c.存款准备金 d.外汇储备 答案：b 145、
对于非预期损失银行需要通过（ ）进行抵御。
a. 资本金 b.损失准备 c.存款准备金 d.外汇储备 答案：a 146、
预期损失EL计算公式是（ ）。
a.EL＝PD×EaD×LGD b.EL＝PD×LGD
c.EL＝EaD×LGD d.EL＝PD×EaD 答案：a 147、
内部评级体系是银行进行风险管理的基础平台，它包括作为硬件的（作为软件的（ ）。
）和