第五章 金融机构体系
一、单项选择题
1．主要进行长期贷款的银行是（ ） A．商业银行 B．投资银行 C． 专业银行 D. 中央银行
2．在银行体系中，处于核心地位的是（ ） A．中央银行 B．专业银行 C.商业银行 D.投资银行
3．与其他几家银行性质不同的是（ ） A．中国工商银行 B.中国农业银行 C．中国人民银行 D.中国银行 4．现代银行的最本质的特点是（ ） A．信用中介职能 B.信用创造功能 C．利率水平适当 D.信用功能扩大
5、由企业集团内部组建，为本企业集团内部各企业筹融资的是：（ ）
A．财务公司 B．租赁公司 C．证券公司 D．保险公司 6、专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行是（ ）
A．商业银行 B．投资银行 C．储蓄银行 D．抵押银行 7、投资基金特点是（ ）
A．直接融资工具 B．集中风险 C．单一投资 D．间接融资工具 8、在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位臵的机构是（ ）。
A.社会性公律组织 B.行业协会
C.中央银行或金融管理局 D.分业设立的监管机构
9、现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（ ）形式建立的。
A.合作制 B.国有制 C.私人所有制 D.股份制 10、金融同业自律组织如行业协会属于（ ）。
A.管理性金融机构 B.商业经营性金融机构
C.政策性金融机构 D.管理性金融机构兼政策性金融机构 二、多项选择题
1、金融机构的功能可以基本描述为（ ）。
A.提供支付结算服务 B.融通资金
C.降低交易成本并提供金融服务便利 D.改善信息不对称 E.风险转移和管理
2、经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（ ）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。
A.银监会 B.证监会 C.保监会 D.财政部 E.中央银行
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3、非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（ ）
A．资金来源不同 B．资金运用不同
C．经营目的不同 D．商业银行具有信用创造功能 E．经营方式不同
4、下列哪些属于非银行金融机构( )
A信托公司 B合作金融机构 C政策性银行 D财务公司 5、采取没有中央银行的金融机构体系的国家和地区有( )
A俄罗斯 B瑞士 C新加坡 D香港 四、判断并改错
1.金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。（ ） 2.金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性和效益性和安全性原则。（ ）
3.分业设立的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位。（ ）
4.我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务。（ ）
5.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。（ ）
第二部分 参考答案
一、单项选择
1、B 2、 A 3 、C 4、C 5、A 6、 B 7、D 8、C 9、D 10、A 二、多项选择题
1、ABCDE 2、ABCE 3、ABD 4、ABD 5、CD 三、名词解释
1、金融中介机构——指专业化的融资中介人，以发行融资证券的方式汇集各种期限和数量的资金，并进行集中运作，投向需要资金的社会各部门，促进了资金从盈余者向资金短缺者的流动。
2、专业性银行——指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。专业银行一般有其特定的客户群和业务范围。目前各国主要的专业银行包括投资银行、不动产抵押银行、开发银行、储蓄银行和进出口银行。
3、政策性银行——由政府投资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事信贷融资业务的政策性金融机构，其业务经营目标是支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控。其资金来源主要依靠财政拨款、发行政策性金融债券等方式，有特定的服务领域，不与商业银行竞争。
4、共同基金：又称为投资基金，它是一种通过向投资者发行股份或受益凭证
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募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为投资者谋取最高利益的间接金融投资机构或工具。 四、判断并改错
1. √ 2. × 金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。 3.× 中央银行或金融管理局在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位。 4. × 我国的城市商业银行均实行一级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务。 5. × 中国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。 五、简答题
1、 简述我国金融机构体系的构成。
答：我国现以基本上形成了以中国人民银行为领导，国有独资商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融机构体系格局，它包括中央银行、政策性银行、商业银行、非银行金融机构和在华外资金融机构等几大类，其中商业银行占有重要地位。
2、简述投资银行和商业银行的异同。
答：在资金来源方面，投资银行主要依靠发行自己的股票和债券筹集资金，而不是主要靠吸收存款；有些虽也吸收存款，但主要是定期存款，有些国家的投资银行根本不吸收存款。
在资金运用方面，原来商业银行只办理短期业务，投资银行只办理长期业
务，现在实际上相互有所交叉。
3.政策性银行与中央银行和商业银行的区别有哪些？
答：政策性银行与商业银行和其他专业银行银行相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行不与商业银行竞争，根据具体分工的不同，服务于特定的业务领域，所以也有政策性专业银行之称。
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第六章 商业银行
第一部分 练习题
一、单项选择题
1、 是历史上第一家股份制银行，也是现代银行产生的象征。
A、德意志银行 B、法兰西银行 C、英格兰银行 D、日本银行
2、 是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用创造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服务
3、下列 不属于商业银行的交易存款。
A、支票存款 B、储蓄存款 C、NOWs D、CDs
4、下列 不属于商业银行的现金资产。
A、库存现金 B、准备金 C、存放同业款项 D、应付款项
5、下列 属于商业银行狭义的表外业务。
A、信托业务 B、融资租赁业务 C、信用卡业务 D、承诺业务 6、信托与租赁属于商业银行的 。
A．资产业务 B．负债业务 C．中间业务 D．表外业务 7、下列 属商业银行传统的业务。
A、备用信用证 B、信贷便利 C、信用卡业务 D、承诺业务
8、70～80年代美英等国的通胀率都在两位数以上，这从以下哪一方面影响并促成金融创新?
A．使经济环境中的风险增大 B．使金融管理环境变化
C．使国际金融业飞速发展并使竞争日趋激烈 D．促使金融业的技术进步
9、下列金融创新当中，不属于规避利率风险的创新的是 A．大额可转让提单(CDs) B．货币市场共同基金(MMMF)
C．利率定价模式的创新 D．“回购协议”交易
10、下列金融工具的创新当中，不属于规避金融管制的创新的是
A．自动转账制度(ATS)
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B．信用卡
C．可转让支付命令账户(NOW) D．回购协议 二、多项选择题
1 、商业银行的功能主要有（ ）。
A 、信用中介与支付功能 B 、社会福利与慈善功能 C 、信用创造与政策功能 D 、服务性功能 E 、政策调节与社会调节功能 2 、商业银行的发展趋势是（ ）。
A 、服务范围日益扩大和银行业务全球化 B 、高新技术广泛应用 C 、证券化趋势明显和金融监管放松 D 、盈利水平越来越高 E 、经营风险逐渐加大 3 、商业银行的经营原则是（ ）。
A 、安全性 B 、社会性 C 、流动性 D 、政策性 E 、盈利性
4 、西方商业银行的经营管理理论主要经历了（ ）等阶段。
A 、商业性贷款理论 B 、资产管理理论 C 、预期收入理论 D 、负债管理理论 E 、资产负债管理理论
5、商业银行的负债主要是由（ ）等组成。
A 、存款负债 B 、资本负债 C 、借入负债 D 、现金负债 E 、结算中的负债
6、商业银行的资产主要是由（ ）等组成。
A 、现金资产与汇差资产 B 、贷款资产与证券资产 C 、固定资产与流动资产 D 、现金资产与股票资产 E 、固定资产
7、商业银行的表外业务主要有（ ）。
A 、贷款承诺与贷款销售 B 、金融期货与金融期权 C 、远期与互换 D 、委托收款与财务管理 E 、开立备用信用证
8、商业银行贷款风险的五级分类是（ ）。
A 、正常类与关注类 B 、次级类与可疑类 C 、呆帐类与呆滞类 D 、正常类与逾期类 E 、损失类
9、按创新的动因来划分，金融创新可以分为（ ）等类型。
A 、逃避管制的金融创新 B 、规避风险的金融创新
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