府的政策支持，这些原因都严重影响了融资渠道的拓展及风险投资的退出，而且，除了银行贷款，中小企业其他的融资渠道也很狭窄，为解决这个问题，中国也设立了中小企业技术创新基金和国际市场发展基金，但僧多粥少，少量的基金对中小企业的需求还是不能完全满足。同时中小企业容易受到银行政策的影响，给其发展带来了不确定性；融资成本高，限制了中小企业的融资能力。
2.2 融资的特点
融资是指以货币交易为手段，以支付更多的现金购买价格，或收购的资产和筹集资金的手段。虽然中国的社会资本相对丰富，但无论是间接融资还是直接融资市场，都无法为中小企业提供充足的资金供给。现阶段，我国的中小企业融资有如下特点：
第一，在短期融资的难度降低的前提下，长期股权的资本仍严重匮乏。随着地方政府对中小型企业的重视程度的加强，中小型企业的融资难度有所降低，但是，现有的金融体系还不够完善，仅仅对中小企业开放短期信贷太过局限，中小企业还需要吸收更多的长期信贷和更多的股权资本。
第二，在中国，针对大企业来说，融资难的问题确实有所缓解，但对于中小企业来说，融资依然是一个难题。在现在的金融体系中，服务于中小企业的金融机构数量有限，使得中小企业所需的服务数量、品种都难以满足其要求。
第三，大中城市的资金充裕，但小城市和县及县以下领域资金严重缺乏。近几年，大众城市分布的信贷资金的比例越来越高，而小城市、县、市和地区的资金供给少之又少。
第四，所有权差异正在缩小，但仍存在。由于一些问题的执法和审计部门的观念，在实际工作中，一个国有企业贷款的存在不追究坏账，不良贷款给民营企业必须承担责任的现象。因此银行从业人员也尽可能不向中小企业发放贷款，特别是贷款审查的时候，对中小企业的风险评估也明显高于国有企业。
3.湖北省中小企业融资难的内外部原因分析
3.1湖北省中小企业融资难的内部原因
融资，主要指资金在不同部门间的流人融通、余缺调剂，包括内源融资和外源融资两部分。目前湖北省中小企业在这内、外两方面都存在较多痼疾。比较突出的有以下几个方面：
3.1.1中小企业尚未建立现代企业制度、财务管理和企业管理的违规行为
我国的中小企业，由家族企业及合伙企业发展起来的占有很大的比例。这其中有许多中小企业都没有建立现代的企业制度，产权单一，技术含量较低；又由于企业规模小，其短期的经营活动较频繁，负债较多，市场竞争力自然抵不过大
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型企业，抗风险能力低，也就注定更容易被市场淘汰；而家族企业和合伙企业典型的特点财务管理和企业管理不够规范也在中小企业中有所体现。据调查，绝大所数的中小企业制作虚假的会计报告甚至根本没有财务报表，这些原因都是银行不愿向其发放贷款的原因所在。
3.1.2 中小企业内源融资匮乏
由于我国国情特点，中小企业基本分布在技术和市场都较为成熟的劳动密集行业。因此中小企业普遍规模小、经济实力不强。
3.1.3 中小企业外源融资渠道单一
通过调查发现湖北中小企业外源融资仍是以向银行机构贷款为主，见表2。
样本中企业在供选择的9种贷款渠道中．选择通过银行等金融机构贷款的占38．5％ 。远远超过通过社会集资或投资担保公司贷款等方式，而且这一方式在接下来
的三年内仍会是各中小企业的主要选择。占37．7％ 但是中小企业对资金的需求多以短期贷款为主．根据样卷总结，2007—2011年，湖北省中小企业融资周期为1年以下的占63．4％ ，融资周期为3年以上的仅占5．3％ ，所以中小企业申请贷款时．非常关心贷款的审批速度问题,而我国银行机构的大多数金融产品都注重低风险性与效益性，大多手续繁杂，往往导致中小企业因资金无法及时到位而错失发展良机。
3.1.4 中小企业难以实现抵押担保
在融资市场上，资信担保能力是资金供给者判断是否提供资金及提供的资金规模大小的标准。目前各机构在对中小企业的贷款业务中，仍将资产抵押作为提供信贷资金的重要条件，并且尤其偏好厂房、生产设备这类保值度较高的不动产。而这恰恰是中小企业固有的弱项，银行拒贷的理由也主要集中在中小企业难以实现抵押这一方面见表3.
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3.2 湖北省中小企业融资难的外部原因
3.2.1金融支持体系不健全
长期以来，一般的大型金融机构都倾向于较少地为中小企业提供贷款。而在国家扶持下建立的一大批城市商业银行，也已经渐渐违背了其帮助中小企业融资的初衷，转而加入五大行的阵营与大型企业、外资企业合作，追求利益的最大化，从而降低了对中小企业的贷款率。而各类银行又是中小企业融资的主要渠道，如此其融资难度之高可见一斑。
3.2.2政府制度支持缺位
对于中小企业的发展，政府应该制定相应的配套制度和政策，而目前政府虽
然已经采取了一些措施，但其具体的作用还没有真正地落实到位。对于中小企业的发展，政府应该制定相应的配套制度和政策，而目前政府虽然已经采取了一些措施，但其具体的作用还没有真正地落实到位。具体体现在以下几点：第一，专门为中小企业融资提供相应服务的社会机构建设不健全；第二，缺乏完善的规范中小企业经济行为的法律法规；第三，针对中小企业的资信调查和信用评估体系还没有统一建立。而与之相对应的，绝大部分中小企业家都非常重视政府在解决融资难问题上的作用。大部分中小企业家都非常重视政府在解决融资难问题上的作用在调查问卷中，认为政府在改善中小企业融资环境方面起决定性作用的企业比重最高，有82家，占41．8％，而认为政府在中小企业融资过程中起重要作用的有86家，占58．5％ ；认为政府没有作用的为0。这充分证明了政府的改善中小企业融资环境的行为促进了中小企业的发展，与此同时也反映出中小企业对未来政府监管的期望。
4.应对中小企业融资难的对策
4.1加强中小企业的公司治理建设
受历史环境的影响，目前中国很多的中小企业还具有深深的家族烙印, 具体体现在：第一，人才制度方面，任人唯亲, 家族成员占据重要管理岗位,决策上独断专行，不能集思广益，人才的吸引力不足，造成优秀人才大量流失。第二，管理模式粗狂简单，没有完善公司管理制度，或者管理制度制定了，却难以落实到实处。我们要做的就是建立现代企业制度，摒弃家族企业及合伙企业的公司制度，在企业建设的过程中走多元化经营的路径，根据时代、社会及人民的需求进行企业重组，适当的对企业的股权结构进行调整，从各个渠道引进优秀的管理及科技创新型人才，建立良好的符合大众期望的企业文化，从而提高经营效率，降低经营风险。这样才能提高信用水平,增强融资能力。
4.2大力发展地方性中小金融机构
目前,虽然全国已有50000多家农村信用社和5000多个城市信用合作社，但
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其合作性质已逐渐褪成“准国有商业银行”，应在建立商业银行的基础上，专门向当地中小企业提供商业贷款。相比其他金融机构，为中小型企业提供信息服务，是中小型金融机构合作的优势，中小金融机构和企业都能够相互理解和减轻信息不对称的问题。
4.3转变国有商业银行经营观念和经营方式, 改进中小企业融资服务
由于银行贷款是为中小型企业融资的主要渠道，它最关心的问题是及时得到银行贷款。国有商业银行的经营理念和运作模式对中小型企业融资带来了更多的伤害。为此，提出如下建议：
4.4建立和完善中小企业信用担保体系,大力发展互助性担保制度
按照市场经济的要求，充分认识到中小型企业信用担保体系的重要性和作用，严格建立由中小企业信用担保机构的多层次结构和再担保机构。
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4.5发展融资租赁业务
这是因为对于中小企业来说, 融资租赁具有其他融资方式所没有的优点:
综述，本文结合中国乃至全球的经济形势以及中小企业发展现状，充分的分析了湖北省中小企业融资现状、面临的问题，并针对融资难的问题提出了解决建议，这需要政府及人民的密切配合，给中小企业的发展提供更宽广的道路。
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