关于规范邮政银行代理保险业务流程的通知
为保证中国邮政储蓄银行代理保险业务的合规、有效、健康发展，根据省保险专业局相关规定，特制定以下业务流程：
网点日常处理
一、营业前准备
1、营业前，柜员应执行签到制度。如果是首次签到，交易成功后，柜员密码需先修改密码后，才能进行其他交易。
2、综合柜员首先签到并联动机构签到，综合柜员领用主尾箱后，普通柜员可领取各自尾箱，办理日常业务。
3、同一柜员不能重复签到。柜员签到后如需离开，可做临时签退，如由于系统故障等原因柜员无法再次签到，普通柜员由综合柜员做强制签退，签退后再次签到，综合柜员由支局长或县（市）局业务管理员强制签退，签退后再次签到。支局长由县（市）局业务管理员强制签退。
4、综合柜员查询代理重要凭证是否充足，不足时可向县（市）局请领，原则上按一个月的实际使用量请领。
5、综合柜员收到县（市）局下发的重要空白凭证，将实物与“代理重要凭证发放单”进行核对，若相符，在系统中做收到处理，若不符，及时与凭证管理人员进行核实后再处理。
6、普通柜员根据一天的实际使用量请领重要空白凭证。保单、批
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单按重要空白凭证管理，顺号使用。
7、柜员应按规定期限修改密码，现用密码最长使用期限为90天，密码设置不能过于简单。 二、日间处理
1、营业机构须在上级机构授权范围内办理业务。
2、代理新契约投保指邮储部门接受保险公司委托，向投保人推介保险产品，促成保险合同成立的行为。邮储部门需向保险公司提交投保人的投保要求和材料。保险公司承保后，需向投保人签发保险单或者其他保险凭证。代理新契约投保分为代理寿险业务和代理财险业务。
3、投保人投保时需填写《投保单》，投保投资型保险产品还需填写《投保人风险承受力评估报告》，投保一年期以上（不含一年期）的个人人身保险保险产品还需根据保险公司要求填写《人身保险投保提示书》。
4、代理保险销售人员应收齐投保人相关资料，并进行审核。审核主要内容如下：
（1）投保人所提供的证件是否为本人有效证件，有效身份证件包括身份证、护照、军官证、户口本等保险公司认可的证件，如投保人和被保险人不是同一人时，需出示双方有效身份证件；
（2）投保人、被保险人的出生日期是否与所提供的身份证件一致； （3）确定投保人、被保险人的有效证件名称和号码，确定填写是否完整、正确；
（4）投保人、被保险人的年龄是否在条款规定的范围之内；
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（5）投保扣款的邮政储蓄结算账户号码是否填写正确； （6）投保人的通讯地址、邮政编码、联系方式填写是否完整、详细；
（7）投保人与被保险人同属一人时，关系选择“本人”；不是同一人时，关系选择一定要准确；如果被保险人是未成年人，其投保人应是该被保险人的法定监护人；
（8）保险费、保额是否符合条款规定；
（9）受益份额填写是否符合要求，受益人的资料填写是否完整； （10）保险金和红利领取方式、争议处理的选择是否符合要求； （11）被保险人、投保人签名是否是为本人签名。
5、对于保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件2份，一份交给保险公司，一份营业机构留存。
6、向个人销售人身保险新型产品（包括投资连结保险、万能保险、分红保险以及中国保险监督管理委员会认定的其他产品）时，应确认投保人在投保单应投保人确认栏中抄录下列语句并签名：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”。
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7、投保人如需对投保单内涉及保费、保险金额、受益人等项目进行变动时，不得涂改，需由投保人重新填写投保单。
8、柜员审核投保单内容，根据投保人投保险种在代理保险系统内选择“新契约投保”、“卡式保单录入”、“手工记账录入”等操作。
日终处理
普通柜员将当日办理的新契约投保及保全业务的留存资料核对无误后，日终上交综合柜员，综合柜员进行核对无误后，将投保资料整理装订，打印报表上交保险事后监督。
一、上交资料如下：
1、新契约投保需上交的资料包括：投保人身份证复印件、投保单、一年期以上（不含一年期）人身保险投保提示书（根据保险公司要求提供）、投保人风险承受力评估报告（详细填写并签字盖章）、保险合同送达回执（根据保险公司要求提供）；
2、续期缴费无需上交资料，续期缴费取消需上交的资料包括：加盖作废章戳的代理保险业务收费凭证及续期缴费取消交易使用的通用凭证一联；
3、当日撤单上交的资料包括：投保人身份证复印件、加盖作废章戳的投保单、保单、代理保险收费凭证等收回投保人资料，及当日撤单交易使用的通用凭证一联。
4、犹豫期撤单/退保上交的资料包括：投保人身份证复印件、投保人存折复印件、犹豫期撤单/退保申请表、投保单、保单、代理保险业务收费凭证、犹豫期撤单/退保授权委托书、犹豫期撤单/退保投保
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人确认单（根据保险公司要求提供）、批单。其中，后两项仅与保险公司的实现联机犹豫期撤单/退保申请交易才会存在，否则不存在。
5、满期给付上交的资料包括：投保人与被保险人身份证复印件、投保人与被保险人存折复印件、满期给付申请表、投保单、保单、代理保险收费凭证、委托书、满期给付授权委托书、满期给付投保人确认单（根据保险公司要求提供）、批单。其中，后两项仅与保险公司的实现联机满期给付申请交易才会存在，否则不存在。
二、日终流程
1、日终，普通柜员尾箱内原则上不应留存重要空白凭证，若当日尾箱中存在未使用的重要空白凭证，凭证日结时需由综合柜员核对，确保账实相符。
2、普通柜员日结凭证，上交尾箱，然后正式签退。
3、有业务发生，综合柜员汇总普通柜员上交的所有有效单证和作废单证，日结凭证，打印代理凭证交接清单（588491）一式两联，进行实物单证与系统单证核对，核对无误后，加盖章戳（营业机构日戳和综柜名章），一联日终上交邮政保险业务局事后监督，一联营业机构留存；打印交易流水明细（589321）,一式两联，签字加盖章戳（营业机构行日戳和综柜名章），一联日终上交邮政保险业务局事后监督，一联营业机构留存。
4、日终，有无业务发生综合柜员打印“代理凭证明细查询”（589306）一份，进行系统、手工帐和实物的核查，无误后盖章留存网点。
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