保险综合业务流程实验报告
姓名： 彭仁慧 学院： 财经学院 班级： 保险1201 学号： 3120814022
二 0 一 四 年 七 月
保险业务实习报告
实验目的：
保险学专业涉及的理论繁而杂，单单通过填鸭式的教学与学习，单纯依靠学习理论知识，我们很难学到真正有用的知识，理论不联系实际，那么我们所学的也是无所用的。实践出真知。在课堂上，我们学习了很多理论知识，但是如果我们在实际当中不能灵活运用，那就等于没有学。保险是一门实践性很强的学科，我们学生不仅仅要知道课程有哪些知识点，更加有必要了解实践工作中保险业务是如何开展的。实习就是将我们在课堂上学的理论知识运用到实战中。通过上机实践操作，我们这些学生可以在较为接近现实的保险业实验流程体验保险业务的工作流程，熟悉保险的各个环节，训练学生的实际操作能力。把我们平时学习的专业理论知识运用到实践中来，了解人寿保险和财产保险的投保、变更、续保、合同解除、理赔等的操作流程，加深对保险的理解，理清在保险业务中客户、保险公司、保险代理人、经纪公司在保险业务中扮演的角色和业务分担。
实验方法：
首先，登陆实习网站：Http://10.3.35.251/zkinsurance，注册各个角色的账号，密码。
其次，登陆各个角色的客户端，进行模拟实验。通过上机实验操作，分别扮演客户、财产保险公司、人寿保险公司、保险经纪公司、保险代理人等诸多角色，深入了解各个角色在保险活动中的职能与责任。
实验内容：
该实验具体包括客户模拟实验、人寿保险公司模拟实验、财产保险公司模拟实验、保险经纪人模拟实验和代理人模拟试验。
一、客户模拟实验
客户模拟实验主要包括客户的询价、保险产品查看、发起组团、加入团队、投保、索赔以及个人资料、信息交流、信息提示等。
二、人寿保险模拟试验
通过模拟实验，熟悉人寿保险公司的基本业务：报价、投标、保险核保、承保、理赔、保单变更、解除合同以及个人资料、信息交流、信息提示等、并接受客户的委托，签发保险单。
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三、财产保险公司模拟实验
财产保险公司模拟实验的内容和人寿保险公司的模拟实验内容类似，这里不做具体阐述。
四、保险代理人模拟实验
通过模拟实验，熟悉代理人的基本业务。包括：个人资料注册、代理人资格申请、询价、保险品查看、添加客户资料、添加客户亲友资料、代办投保、代办索赔、添加日程安排信息、添加个人规划等等。
五、保险经纪公司模拟实验
通过模拟实验，熟悉经纪公司的基本业务：询价、保险产品查看、客户资料、招标、代办投保及索赔、公司业绩、人寿类/财产类保险授受委托、填写保单、授受报案、填写理赔申请单、发布招标信息、选择中标保险公司等。
实验流程：
第一天实习内容主要是在欧阳老师的指导下完成各个角色的注册，以及个人资料的修改，大概熟悉浙科保险实务模拟教学软件的一些操作习惯和方法。
实习从第二天开始便正式进入保险实务的模拟环节了。 一、客户（投保人）模拟实验
首先是进入客户界面进行一些模拟实验操作。
正如前面的实验内容所述，客户的首要功能便是询价。询价是客户对各保险公司的同类产品的性价比进行比较的途径。客户向保险公司进行询价，也可以向代理人和保险经纪公司询价。
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询价之后便可以投保了，投保分为个人投保和团体投保，而参加团体投保的必须先建立团队，而团队里必须不包括本人的超过3个人以上才能组建成功。客户可以直接对保险公司投保，也可以通过保险经纪公司进行投保。由于本软件的缺陷，所以只能进行委托投保。
委托投保比直接投保较为复杂些，首先是选择合适的保险经纪公司进行委托，提交委托申请，填写投保人相关资料，经保险经纪公司同意后填写投保单并签字，等待保险公司的核保、出单，付费等。
买完保险产品后，我们又根据欧阳老师设定的危险事件进行报案索赔。报案时，客户可以向保险公司进行直接报案，也可以向保险公司的代理人或保险经纪公司进行报案。待保险公司对事件进行立案后，填写理赔申请单，保险公司进行勘查，做出理赔决定后，客户可对理赔结果进行同意或谈判。
在本实验中，我们分别从上述的三个途径，对危险事件进行了报案索赔。
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客户在买完产品后，可以对保单进行变更、续保与解除。保单的变更需要客户填写变更申请书，选择相应的保单记录对其中需要变更的内容进行说明，将申请书发给保险公司处理。保单的续保与解除则不需要客户的签字，只需要对应的保险公司同意即可。
客户还可以在系统界面左下角进行信息交流，和其他的客户、保险公司及代理人、保险经纪公司进行信息交流。 二、保险公司模拟实验
对保险公司的模拟实验主要包括报价，处理客户信息等。由于人寿保险公司和财产保险公在操作流程方面，基本上是一致的，这里就仅仅说明我作为财产保险公司角色时的操作流程。
财产保险公司操作首先就是对客户或者是保险经纪公司的询价进行回复，也就是报价。报价可以是直接报价，也可以是转交给代理人进行报价。
报价后，如有客户（经纪公司）申请投保，便可以处理申请，查看保险手册，确定保费，出单并送达给客户，然后归档便可。根据客户的后期要求，保险公司可以对保单进行相应的变更、续保以及解除合同等。
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