农村信用社年度工作规划(3)

　　三、提高质量，扩大规模，把加强信贷管理，防范金融风险作为加快发展的重头戏
　　1、牢固树立资产质量是信用社生命的意识。
　　近年来，我们一直把清非控险作为一项最根本性的工作来抓，但是，不良贷款反映不实，前清后增的问题尚未根除。究其原因，一是贷款约期不合理。二是放贷有盲目性。贷前调查不认真，把关守口不严格。三是执行制度不到位。冒名、人情等违规违纪贷款时有发生。四是到户清收不及时。贷款质量是我们经营的一杆秤，一把标尺，一面镜子。不良贷款居高不下已严重危及到信用社的生存和发展。因此，全体员工必须把提高信贷资产质量，化解金融风险工作提高到一项战略高度去认识，牢固树立风险防范意识、忧患意识。在平时工作中，一要坚持制度；二要管住自己；三要常抓不懈。以负责的态度，实干的精神，扎扎实实打好清非降险这一硬仗，使我社尽快形成高质量、高效益、低风险的良好格局。
　　2、规范新增贷款管理，主动进行控险，以质的提高带动量的增长。
　　一是严格贷款方式，优化贷款结构。以抵押担保、联户联保和小额信用贷款方式为主，全力增加质押贷款。信贷员发放每一笔贷款时，都要查看农户资信档案，详细进行登记。同时要把好“三关”，即调查关，用途要明确，做到一个“清”字；审批关，限额不能超标，做到一个“实”字；发放关，手续要齐全，做到一个“准”字。对于不严格坚持程序的贷款，必须限期收回，并纳入责任人台帐进行处罚，责任人是社主任的加倍。二是严格存贷比例管理。要加大筹资和贷款的回收力度，合理贷款规模。三是规范质押贷款管理。落实质押贷款优惠利率；贷款质押物必须是辖内信用社的储蓄存单；质押贷款必须达到“零风险”，不能形成逾期，不准出现扣收不足，更不允许随意抽、换质押物的现象发生。今后凡质押贷款造成损失的由责任人全额赔偿。四是建立健全贷后管理制度，有效发挥信贷员的管理作用。进一步明确贷后管理各岗位的职责，规范贷后检查、风险予警、风险防范和档案管理。不断提高信贷员的管理水平，不断加强贷款的监控和管理工作。五是有效运用利率浮动政策，规范利率管理。
　　3、盘活不良贷款，全力控制贷款风险。
　　一是对辖内不良贷款情况要摸清底子，分析不良贷款成因，分类排队，多管齐下，利用“一户一法，一笔一策，一户多方”的策略和经济、行政、法律等行之有效的手段，抓大清小，对症下药，分类而治，增强工作的针对性和有效性。二是认真落实清收不良贷款目标责任制，狠抓不良贷款清收。要及时将清收任务和责任落实到相关岗位和责任人，实行工效挂钩，责任清收，严格考核，兑现奖惩。要尽快改变以往淡季养精蓄锐，旺季背水一战的做法，坚持淡季旺抓，旺季狠抓，常抓不懈的工作方法，加强对清收不良贷款工作的领导。组织好信贷人员，宜合则合，宜分则分。对所有贷户逐户齐过，一户不漏，每季最少上门催收两次以上。并及时发送催款通知单，收取回执，延长贷款法律时效，充分、有效地发挥收贷小分队的合力攻坚作用，迅速打开缺口，为顺利推进盘活工作营造良好的氛围。同时对个别赖债户、欠款大户要加大依法治贷的决心，建立以“宣传开路、司法为主、政府配合、员工参与”四位一体的依法收贷机制，采取行政和法律的手段，依法强制收回。三是积极谨慎地开展以物抵贷活动，以物抵贷资产要坚持“严格控制、合法取得、妥善保管、易于变现、有效处置”的管理原则，保管、处置、变现工作必须规范，防止出现债务落空、偿债物流失的问题发生。四是积极搞好企业和乡村组贷款的清收工作。近年来，对这些贷款清收工作比较滞后，有的甚至不闻不问，采取放弃的态度，无形中也助长了此类贷款逃废债务的恶习。今年，要把这些贷款的盘活清收作为一项重点工作来抓，由主任具体负责，按照清、落、补的原则，逐笔进行落实，积极保全资产，确保年内贷款盘活工作有较大的进展。五是完善贷款的法律要素。对法律要素不全的贷款，在坚持集体研究，上报联社备案的原则下，可以置换借据，但必须以收回现金为前提，以最少收回5％－10％的本金，并结清全部利息为标准。在实际操作中，要务实求真，不能空收空放，虚降非贷；要规范新、旧借据的保管，明确放贷责任，把政策用足、用活、用准。六是以“门前清”为突破口，推动清收盘活工作。对于员工承贷、担保、介绍贷款要重新核查，并尽快督促责任人制定归还计划，付诸实施。