月大幅减少2954亿。截至6月，银行超储率为1.7%左右，较一季度的2.8%大幅下降，由贷存比继续攀升以及超储率下降可见，银行体系流动性水平已有所下降，银行四季度的流动性管理重要性将会提升。
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2010年第5期
往往忽视资产负债结构的合理性，形成资产负债期限错配和结构不合理现象。国内银行应在优化负债结构的过程中实现负债的期限结构合理化，既保持负债与资产的期限合理匹配，短期存款配置短期贷款，定期存款配置中长期贷款，同时要对现有的贷款进行结构调整
，优化贷款结构，尽可能地降低筹资成本，确保实现资金流动性、效益性和安全性的统一。
4．银行业依靠发行大量次级债弥补流动性及资本充足率。伴随着2009年银行天量信贷投放，银行次级债的发行也出现井喷现象。截至2009年8月，各银行已发行次级债2240亿元，是2008年发行736亿元的3倍。在目前低利率的环境下，通过大量发行次级债一方面能够补充附属资本，从而提高资本充足率，另一方面可以有效节省成本，以较低对价取得高速的信贷扩张，从而实现银行以量补价（信贷增量弥补利差缩小的缺口）的经营策略。但由于我国次级债目前仅在银行间债券市场上发行交易，银行资金占据绝大部分，且次级债在市场上的流通性较差，故多为银行间交叉持有。有券商报告分析，我国银行业金融机构发行的次级债大约有50%是银行体系内由各银行交叉持有，意味着整个银行体系并没有太多的增量资本进入，整个银行体系并没有真正实现增强整体风险抵御能力。
三、北岩银行挤兑危机对我国银行业的启示北岩银行危机并不是一个孤立的事件，它反映了当今世界金融系统中普遍存在的问题。现阶段国内银行业特别是上市银行迫于经营压力，过分追求业绩的长期、高速增长，从而大多实施高速的扩张策略以及提高风险偏好以提高竞争力，使银行间逐渐出现无序竞争的苗头，从微观层面看对单个机构是合理的行为，但如果成为金融机构的一致行动，在宏观层面则可能影响整个金融体系的稳定。虽然国内银行业特别是大型国有商业银行发生挤兑的可能性极小，但国内银行也可以从北岩银行挤兑危机中得到几点经营管理的启示。
（一）对内部经营管理的启示
信贷资源的有限性以及激烈的同业竞争使银行不能依靠信贷持续大幅增长实现利润增长，从而要求银行必须从现有资源上进行改变、整合，谋求信贷战略转型。
3．要加快业务多元化发展步伐。虽然近几年国内银行中间业务有所发展，但信贷利息收入仍占总收入的八成左右，业务多元化的进程仍然缓慢。业务多元化一方面可以拓宽盈利渠、增加收益；另一方面可以分散和规避风险。在低利率的环境下，银行的利润空间缩小，必须大力拓展包括中间业务在内的业务范围，增强盈利能力和抗风险能力。
4．要主动加强流动性管理。银行的经营是负债经营，现阶段银行的流动性来源主要依靠存款增长及发行次级债，但目前次级债的政策即将有所改变，在此情况下，银行要培育稳定和持续增长的资金来源，在大力开展存款营销的同时要多元化筹集资金，加强流动性管理。
5．要强化内部合规经营。安全运营是监管部门的要求，也是银行持续经营的必然选择，安全运营关键要按照现代金融企业制度的要求健全和落实全过程的内控制度，适当转变片面追求高增长率的经营策略，做到依法、稳健、合规、有序经营，强化银行抗风险能力。
（二）对外部监管部门的启示
外部监管部门要发挥监管作用，通过宏观指导和微观检查分析及时防控风险，防止银行出现管理弱化和不审慎的经营行为，并通过规范银行经营行为以稳定整个金融体系。
1．加强金融数据、信息的综合化管理。监管权力分散导致难以获得金融体系综合信息，识别和判断系统性金融风险有赖于真实、完整的金融数据和信息。由于英国的金融监管协调机制存在职责分工不够明确、信息共享不够及时、运作效率不高等问题，虽然金融服务局（FSA）是唯一的监管机构，但缺乏来自其他机构的制衡和监督，这是金融服务局忽视北岩银行信贷业务快速扩张可能带来的风险、未能进行有效监督并及时采取纠正措施的重要原因之一。在中央银行与金融监管机构分设的体制中，金融体系的数据和信息被分割，缺乏信息共享机制的妥善
①数据来源：笔者根据中国人民银行网站（http://www.pbc.go
1．要提升危机发现能力和应对能力，增强风险防范意识。要针对可能出现的信誉风险、法律风险等问题，构建预警预案系统，坚持以防为主的方针，及时收集各方面信息，识别、分析、评估内外部各种风险因素，找出风险形成的原因，跟踪和预测风险演变趋势，并建立应对紧急预案，采取超前性控制对策将潜在风险提前化解。
2．要积极调整、优化存贷款结构。目前我国银行经营
/diaochatongji/tongjishuju/）相关数据整理得出。