一是经济增速放缓和结构调整加快，对以贷款为主的盈利模式和信贷资产质量提出的挑战；二是利率市场化改革对以利差为主的盈利模式提出的挑战；三是金融监管更趋严格，对银行盈利和资本管理能力提出的挑战；四是人民币国际化和汇率改革，对海外业务服务能力提出的挑战；五是信息网络化对银行适应互联网金融生态环境的能力提出的挑战。拦路虎
如今的货币政策环境，整体中性略紧，资金利率保持高位震荡态势；信贷增速回调，利率市场化改革快速推进，金融“脱媒”和互联网金融的兴起，已经彻底改变了银行业以往所赖以生存的土壤，这些无疑是中长期影响银行利润的因素，而且将从根本上改变银行业的经营模式和竞争格局。因此，我们必须因时而变、因势而为。