沈 阳 理 工 大 学
毕业设计（论文）
题 目：论商业银行业务创新问题及对策
---以中信银行为例
系： 经济管理系
专 业： 金融学 学生姓名： 岳文泽 指导教师： 马 会
二〇一〇 年 六 月 十八 日
论商业银行业务创新问题及对策---以中信银行为例
摘 要
在20世纪80年代以后的20年里，我国商业银行的业务创新取得了很大的发展。然而由于在创新动因、创新主体、创新环境以及创新的技术支撑方面与西方发达国家的商业银行业务创新存在着很大的差异，因而我国的商业银行创新仍存在着缺乏系统性、科学性、国内的一些政策和制度以及商业银行的经营管理体制限制了创新等问题。为适应中国市场经济发展的需要，加快向现代化商业银行的转化并应对加入WTO以后激烈的金融竞争，近年来，我国的商业银行加快了业务结构调整，在资产业务、负债业务、中间业务等方面进行了创新，不断提高集约化经营与管理水平。但从国有商业银行的现状来看，仍然存在着资产业务单一、资金成本高、中间业务相对落后等问题。特别是业务创新的步伐较慢，开办的新业务品种少、规模小、收益低，在整个银行资产负债业务中的占比不大，难以达到优化结构、提高整体经营效益的初衷。为此，本人拟从分析国有商业银行业务创新的现状入手，就当前存在的问题、难点与对策作些初步探讨。
关键词： 商业银行；业务创新；中信银行
I
论商业银行业务创新问题及对策---以中信银行为例
Abstract
The service innovation of commercial banks in China has gained a significant development in the 20-year period after 1980s. However there is a great difference between the service innovation of commercial banks in western countries and China due to the weakness in innovation motive, innovation subject and innovation environment. As a result, the service innovation of commercial banks in China is lack of systematic ness and scientific. And certain policies and regulations of government as well as the management system of banks restrict the service innovation. In recent years, commercial banks has speeded up in business structure optimization and innovation in assets operation, liability business and intermediary business, and constantly enhanced intensification in marketing and management, in order to adapt to the rapid development of internal development and meet the challenge after entering WTO by transferring banks intro modern commercial banks. But there are still some problems with commercial banks, including lack of variety in assets business, high cost and backward in intermediary business. What is worse, the service innovation remains slow with few kinds of new business braches, small scale, low profit and little proportion in the whole assets business of banks, therefore, it is hard to optimize the structure and improve profit. Thus, the author will explore the existing problems and difficulties as well as the relative countermeasures, by analyzing the current situation of service innovation of commercial banks in China.
Key words ：Commercial bank；Operation innovation；CITIC
II
论商业银行业务创新问题及对策---以中信银行为例
目 录
摘 要 ........................................................................................................................................... I Abstract ...................................................................................................................................... II 绪 论 .......................................................................................................................................... 1 1 商业银行业务概述 .............................................................................................................. 2
1.1 我国商业银行业务种类 ............................................................................................ 2 1.2 我国商业银行业务创新现状 .................................................................................... 2 1.3 商业银行业务创新的意义 ........................................................................................ 3 2 商业银行业务创新存在的问题 .......................................................................................... 6
2.1 银行从业人员大多缺乏现代商业银行业务知识 .................................................... 6 2.2 经营观念的落后影响业务创新步伐 ........................................................................ 6 2.3 国内现有的有关政策和制度的不合理 .................................................................... 6 2.4 缺乏创新的市场营销观念并且创新需求不明 ........................................................ 7 2.5 缺乏有效的创新风险防范手段与创新能力 ............................................................ 7 3 基于中信银行业务创新的实践考察 .................................................................................. 9 4 商业银行业务创新的对策及建议 .................................................................................... 11
4.1 建立人才培养机制才能激活创新的内在动力 ...................................................... 11 4.2 营造良好的商业银行业务创新外部环境有利于加快创新步伐 .......................... 12 4.3 改善有关政策和监管制度并且完善银行经营管理体制 ...................................... 12 4.4 创新市场营销管理机制推使创新供给与创新需求互动平衡 .............................. 13 4.5 建立创新与风险管理对应机制才能有效防范创新风险 ...................................... 14 结 论 ........................................................................................................................................ 15 致 谢 ........................................................................................................................................ 16 参考文献 .................................................................................................................................. 17 Appendix .................................................................................................................................. 18 附 录 ........................................................................................................................................ 23
I
论商业银行业务创新问题及对策---以中信银行为例
绪 论
为适应中国市场经济发展的需要，加快向现代化商业银行的转化并应对加入WTO以后激烈的金融竞争，近年来，我国的国有商业银行加快了业务结构调整，在资产业务、负债业务、中间业务等方面进行了创新，不断提高集约化经营与管理水平。但从国有商业银行的现状来看，仍然存在着资产业务单一、资金成本高、中间业务相对落后等问题。特别是业务创新的步伐较慢，开办的新业务品种少、规模小、收益低，在整个银行资产负债业务中的占比不大，难以达到优化结构、提高整体经营效益的初衷。业务创新已是中国商业银行的当务之急，中国商业银行应积极开展业务创新，以创新促发展：中国商业银行业务创新主要在五方面：资本业务、存款业务、货款业务、中间业务、清葬系统业务：中国商业银行业务创新应有其他改革相配套，应处理好创新与风险、创新与能力、创新与监管的平衡。因此商业银行业务创新问题与思考已经成为当今不可逃避的问题。
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