教你如何理财，非常实用！
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前天湖南卫视《越策越开心》节目请的嘉宾是刘彦斌，国家理财规划师专业委员秘书
长，说话很逗，一些关于理财的基本理念也说得简明易懂，对我颇有启发。于是顺手记
了一下，与大家分享。刘彦斌：国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委
员会秘书长。曾负责多家机构的证券投资事务，先后担任多间大型企业集团及上市公司
财务顾问。对于投资理财有着丰富的实践经验。
一、什麼是理财？
理财就是管钱，\你不理财，财不理你\。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流
水。理财就是管好水库，开源节流。
二、理财的三个环节
1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出 10%的钱存在银行里，很多
人说做不到。那麼如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把
你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？
99%的人都能接受第二个方案。那麼你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将 10%的钱
存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2 、生钱：基金、股票、债券、不动产
3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什麼事，所以要给自己买保险，保险是理财
的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是
光有打井还不够，要为水库修个堤坝 --意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的
例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都
会双手合十，我并不是信什麼东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为
在天上不知道会发生什麼。所以每次坐飞机我都买了 88元保 50万的意外险，这是给家
人的爱心和责任，这 50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
* 一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
三、多少钱可以开始理？
不在乎多少，一个月省下100 元买基金，从20 岁存到60 岁，是637800 元；30岁存到
60岁，是 22万； 40岁起存，7 万；50 岁，2 万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从
年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。 女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
四、如何进行资产配置： 个人的水库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6 个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基 金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养
老保险。应该是保本不赔， 只会多不会少的东西。
第三份：閒钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，
或者跟朋友合夥一起开个什麼生意，去做这种投资，那麼必须是閒钱。 *股票：股市如
潮水，怎麼涨的怎麼退。只有潮水退去的时候，我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不 建议进场，买基金都不是好时段。
能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。 买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗？第二，我有急用的钱
吗？第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？ 退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。孝顺的孩子不 应该让你的父母炒股。
你见过排着队发财的吗？今年进市场的股民，三年后 90%都会成为炮灰，只有 10%的人 能从股市里赚到钱，这是铁律！
五、理财什麼时候开始好？
从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租。成年人再向父母要钱是很丢人的事 情。
六、理财的习惯
1 、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投
资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉
诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出
一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这
一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不
解，问李嘉诚先生为何这麼做，他说 \这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果
一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用
来花的，但是不可以浪费。\我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不