中国工商银行“灵通快线”个人高净值客户专属7天增利人
民币理财产品说明书
一、产品概述
产品名称 产品风险评级 “灵通快线”个人高净值客户专属7天增利人民币理财产品 代码： LT7D01 PR2（本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考） 经工商银行风险评估，评定为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人高净值客户。工商银行高净值客户是指满足下列条件之一的商业银行客户： 1、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人； 2、认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币的自然人； 3、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。 无固定期限 人民币 非保本浮动收益型理财产品 2011年5月31日～2011年6月9日。如果该产品募集期结束前认购规模达到计划发行量，工商银行有权结束募集并提前成立，产品提前成立时工商银行将发布信息披露，产品最终规模以工商银行实际募集规模为准。 2011年6月10日 自产品起始日（不含当日，产品起始日不能购买）起的每个工作日为开放日，开放日的9:00至17:00为开放时间。产品募集期内不接受赎回申请。 每周一分红兑付（产品起始日后首周一不分红），周二分红到账，分红兑付日与分红到帐日不计利息。（如遇分红兑付日为非工作日，则顺延至下一工作日（到账日随之顺延），实际持有期限相应按日增加） 目标客户 期限 投资及收益币种 产品类型 募集期 产品起始日 开放日及开放时间 分红兑付日 分红到帐日 1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请； 购买、赎回方式 2、开放时间内接受购买、赎回申请；自产品起始日（不含当日）起非开放时间可提出购买、赎回预约申请，等同在下一开放日的开放时间内的购买、赎回申请。 购买确认 客户可于工作日T日购买，资金T+1日扣款。 T日、T+1日均为开放日 客户持有份额7天以上，可于T日进行赎回，全额赎回时，本金及收益（末次分红兑付日与产品赎回日之间的收益，收益按实际天数计算）将于T+1日到账；部分赎回时，部分赎回的本金将于T+1日到账（部分赎回的收益按持有期间计算，于最近一个分红兑付日兑付，次日到账）。赎回到帐日不计息。 T日、T+1日均为开放日 中国工商银行北京分行 销售手续费：0.2％，托管费：0.03％。固定费用按固定费率每日计提。 1
赎回确认 理财资产托管人 固定费率
预期最高 年化收益率测算 本产品拟投资10％—90％的高流动性资产，10％—90％的债权类资产，0％—30％的权益类资产，0％—30％的其他资产或资产组合，产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务。本产品按日计算收益率，预期最高年化收益率随客户认购金额的不同而不同，按目前市场收益率水平测算，扣除销售手续费、托管费，若所投资的资产按时收回全额本金和收益，各档次客户可获得的预期最高年化收益率如下： 5万元≤认购金额<100万元 为2.10％， 100万元≤认购金额<500万元 为2.30％， 500万元≤认购金额 为2.50％。 测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。 若产品运行期间未达到客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投资管理费；在达到客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行按照本说明书约定的预期最高年化收益率支付客户收益后，将超过部分作为银行投资管理费收取。 5万元（追加认购金额为1000元的整数倍） 国家法定工作日 工商银行有权根据运行情况终止该产品，并至少于终止日前5个工作日通过工商银行网站或相关营业网点发布相关信息。 购买起点金额 工作日 提前终止权 预期最高年化收益率工商银行根据存款利率和市场投资品收益率变动及资金运作情况不定期调整调整说明 预期最高年化收益率，并至少于新预期最高年化收益率启用前7个工作日公布。 税款 其他规定 理财收益的应纳税款由客户自行申报及缴纳。 募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。 二、投资对象
本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产：一是债券、存款等高流动性资产，包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具；二是债权类资产，包括但不限于北京金融资产交易所委托债权、上市公司股票收益权信托计划、其他债权类信托计划等；三是权益类资产，包括但不限于结构化证券投资信托计划优先份额等；四是其他资产或者资产组合，包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务。
上市公司股票收益权信托计划是指融资方（或股票持有者，下同）
2
向信托计划受托人提供上市公司股票质押担保，由融资方/回购方按约定对股票收益权进行回购或由受托人通过处臵质押股票等方式实现资金退出并获取投资收益的业务。结构化证券投资信托计划优先份额是指受托人设立由“优先”和“一般”两种份额组成的集合资金信托计划。该信托计划通过合规方式（包括但不限于直接通过证券账户、有限合伙、基金专户、股票收益权等方式），投资于沪、深交易所A股股票（包括二级市场交易、大宗交易及定向增发），封闭式基金，ETF基金，LOF基金，货币市场基金，国债，公司债、可转债、可分离债，新股申购，股指期货（主要进行股指期货与股票现货之间的套利运作）、银行存款等资本市场投资工具。为控制投资风险，理财产品只投资于该信托计划的优先份额，由一般信托份额以其本金为限对优先信托份额的本金和收益进行相应保障。
本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级（含）以上；除本说明书特别约定外，拟投资的各类债券信用评级均在AA级（含）以上、短期融资券信用评级达到A-1。
本产品投资的资产种类及占总资产比例如下，可在[-10%,+10%]的区间内浮动：
资产类别 资产种类 债券及债券基金 货币市场基金 高流动性资产 同业存款 其他
3
投资占总资产比例 10%-90% 债权类信托 股票收益权类信托 交易所委托债权 债权类资产 交易所融资租赁收益权 交易所委托票据 其他 股权类信托 权益类资产 结构化证券投资信托计划优先份额 其他 证券公司及其资产管理公司资产管理计划 基金公司资产管理计划 其他资产或资产组合 保险资产管理公司投资计划 其他 0%-30% 0%-30% 10%-90% 三、投资管理人
本产品的投资管理人为工商银行，工商银行拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。
本期产品所投资的信托计划受托人均经过工商银行相关制度流程选任，符合工商银行准入标准。
四、开放期产品购买、赎回方式
开放期内客户可办理购买；开放期客户持有份额7天以上，可进行赎回；如客户多次购买产品，其中持有7天以上的份额，可进行赎回，持有7天以内的份额，不可赎回。
客户可通过银行营业网点或网上银行发起购买和赎回，次日确认，次日资金清算。
4
发生巨额赎回时，赎回款项的支付办法参见巨额赎回条款。 五、分红
每周一（分红兑付日）登记客户所持有份额最近7天收益（不满7天按实际天数计算），并于每周二（分红到帐日）转入客户指定资金账户。
如遇周一（分红兑付日）为非工作日，则按日顺延，实际持有期限相应按日增加。
六、巨额赎回
单个开放日中，本产品的产品份额净赎回申请（赎回申请总份额扣除申购总份额后的余额,下同）之和超过上一日产品总份额的15%，为巨额赎回。出现巨额赎回时，工商银行有权不接受超出部分的赎回申请，并在不超过上一日总份额15%的前提下按比例为客户进行赎回，超出比例的赎回申请，自动顺延到下一工作日处理。
理财产品连续两个开放日（含）以上发生巨额赎回，工商银行有权暂停接受客户的购买和赎回申请。客户根据工商银行披露的开放日可重新进行购买和赎回。
在发生巨额赎回工商银行暂停接受客户申购、赎回申请时，工商银行最迟于次一工作日通过相关营业网点或网站（www.icbc.com.cn）进行披露。
七、理财收益计算及分析 （一）理财收益计算方式及支付
银行根据客户当日理财产品账户余额及适用收益率按日计算收
5