金融机构编码标准化当前挑战浅析
中国人民银行苏州市中心支行 牟磊 15150191233 93646211@qq.com
摘要
本文以LEI以及金融机构编码当前遇到的若干挑战出发，提出了若干解决思路。思路A、B、C、D是对金融机构编码进行修补的改进型思路，思路E、F是提出新的金融机构编码的编码规则。这些思路仅是一些初步的设想，其中一些还比较粗糙和简单。在接下来的工作中，我们将进一步的研究和探讨其中的可行性。
关键字： 金融机构编码、 LEI 、互联网金融
一、 金融机构编码当前遇到的挑战
金融机构编码发展到今天，已基本达到甚至超过了其早期设定的目标。但随着国际、国内经济的发展以及新形势、新情况的不断出现，金融机构编码如今面临着一些新的机遇和挑战：
1、挑战1：微小金融类机构数量大，原三级分类编码不够。
目前金融机构编码已基本完成对银行、证券、保险等大中型金融机构的赋码工作，下一步工作的方向是对小贷、珠宝、典当行等微小金融类机构进行编码。但微小金融类机构的一个最大特点是数量多，根据人民银行2015年10月份的数据，全国小贷公司共有8965家，而金融机构编码三级分类编码最多9999个，若考虑到目前全国的经济发展情况，其数量在较短的时间内必然超过9999家。
2、挑战2：原编码方式无法对新经济模式快速反应。
当前万众创新，各个行业都出现了大量的互联网创新工作，金融行业也不例外。按照金融机构编码原有的分类准则，这些新机构、新模式不能也没法分入某个一级类别或者二级类别。
3、挑战3：金融机构编码如何与LEI结合。
LEI是为了标识与国际金融交易相关联法人机构的由20位数字字母组成的唯一编码。金融机构编码作为我国对金融机构进行编码和统计的系统，其被编码的众多法人机构也已经或者将在不久之后参与国际金融交易。让金融机构编码与LEI编码相结合，是金融机构编码主动适应国际化的必然要求。
二、 面对挑战的若干思路 1、思路A（对应挑战1）
目前三级分类编码是在全国范围内进行编码，因此小贷公司等微小金融机构在金融机构编码现行编码规则下的数量极限是９９９９。金融机构编码的第七位和第八位为地区码，如果将三级分类编码与地区码相关联，则可将原来全国范围小贷公司等微小金融机构的数量不能超过9999，变为关联后一个地区内小贷公司等微小金融机构的数量不能超过9999。截至2015年10月，小贷公司数量最多的江苏省，小贷公司数量为635家。可以预计4位三级分类编码在相当一段时间内将足够使用。
2、思路B（对应挑战1）
原三级分类编码范围为０００１到９９９９，由于阿拉伯数字的限制，一个二级分类下面最多只能有9999个三级编码。但如果我们将大写字母引入三级分类编码使用，则一个二级分类下最多可以给1014750个机构编码。如下图所示：
3、思路C（对应挑战2）
明确一级分类中“Z-其他”的管理，让“Z-其他”中的内容流动起来。确定每年开展一次金融机构编码讨论会，在会议中完成两项工作：一是对过去一年出现的各种新型金融机
构进行定义，并要求在接下来的一年对这些新型金融机构进行编码，这些新型金融机构的一级分类编码为“Z-其他”；二是对“Z-其他”中存量的金融机构进行分析，并给予其中金融模式成熟的金融机构新建一级分类和二级分类，并对这些金融模式成熟的金融机构编码进行调整。
4、思路D（对应挑战3）
金融机构编码与LEI结合，大体上只有两种思路一种是金融机构编码向LEI靠拢，一种LEI向金融机构编码靠拢。思路D采用LEI向金融机构编码靠拢。LEI向金融机构编码靠拢，即LEI非特点含义位采用金融机构编码。
LEI是由20位数字和字母组合而成的编码，用来标识国际金融交易相关联法人机构的唯一编码，其中前4位为国别编码，第5、6位为保留位，暂不运行使用，第7位到第18位为LEI注册系统生成的一个数字字母串，第19、20位为校验位。采用LEI向金融机构编码靠拢，即LEI的第7位到第18位采用金融机构编码，第7位到第18位共12位，而金融机构编码共有14位，因此需要将金融机构编码删减掉2位，由14位变为12位。
D．1金融机构编码删减方案1
由于LEI带有国别码，同时LEI并不关心该法人机构在中国国内的那个区域，因此可以直接删减掉2位地区码。
D．2金融机构编码删减方案2
由于LEI第19、20位为校验位，因此金融机构编码在放入LEI中时，可以去掉其第14位校验位。如果三级分类编码没有与地区码关联，则可直接删除掉一个地区码；如果三级分类编码与地区码关联，则在地区码中采用大写和小写字母，将2位地区码压缩到1位后，再删除掉一个地区码。
D．3金融机构编码删减方案3
由于需要LEI编码的都是金融机构的法人，因此金融机构编码中的第9位到第13位顺序码中的前2位通常都是0，因此可以选择删减掉第14位校验码和第9位顺序码。
5、思路E（对应挑战3）
思路E采用金融机构编码向LEI靠拢。即金融机构编码非特点含义位采用LEI。
LEI编码的非特定含义位为第7位到第18位，共12位，而金融机构编码总共只有14位，除去1个校验位，金融机构编码只省下1位来保存之前的1级分类、2级分类、地区码和顺序码。显然只通过简单的删减拼接无法实现金融机构编码向LEI靠拢。
重现来考虑到金融机构编码和LEI在编码上的不同点，其中有两个是差异性最大的：
一是LEI编码中除了申请地的国别，并不体现机构任何其他