珠三角、长三角及环渤海金融圈发展比较研究
摘 要:本文首先对珠三角?长三角及环渤海地区的综合经济实力进行比较,然后简要分析了三地区金融业的发展现状,最后利用经济地理学中的威尔逊模型测算出了三地区主要城市的金融辐射半径,为加强区域金融合作提供了参考依据?
关键词:区域金融合作; 金融集聚;金融辐射
改革开放的实践证明,中国经济的飞速发展有赖于一些经济比较活跃的核心区域的带动,如80年代至90年代中期,以深圳为核心的珠三角地区是中国经济的强力引擎,到了90年代中后期,以上海为代表的长三角地区又大大推动了中国经济的发展?现在,环渤海经济区已成为继珠江三角洲和长江三角洲地区之后的第三个增长极,引起国内外的广泛关注? 金融是现代经济的核心,一个地区所具有的金融资源是现代经济增长与发展的关键性约束条件?我国三个地区的金融成长及现状无论是在资本形成能力?利用外资能力?直接融资能力还是金融创新能力上都存在着差异,而造成这些差异的原因有很多,如空间距离的影响?各地经济发展态势?政府对金融业管制的态度及对异地金融业进入的许可程度?居民的金融意识等均是造成不同地区间金融业形态迥异的不可忽视的原因?
一?理论基础及相关文献综述 (一)
金融集聚论
金融集聚既可以定义为一个过程,也可以定义为一个状态或结果?前者指通过金融资源与地域条件协调?配置?组合的时空动态变化,金融产业成长?发展,进而在一定地域空间生成金融地域密集系统的变化过程,也可以看作是金融运动的地域选择和落实?金融效率的空间调整和提高的过程?后者则指经过上述过程,达到一定规模的密集程度的金融产品?工具?机构?制度?法规?政策文化在一定地域空间有机组合的现象和状态? 金融集聚的内涵丰富而深刻,既包括金融资源?金融系统在结构?功能?规模?等级上的时空有序演变过程,又涵盖了金融资源与地域地理环境?人文环境及其它产业相互融合?相互影响?相互促进的过程,具有地域性?动态成长性?复合性和层次性四个特点? (二)区域金融理论的研究现状
国内关于区域金融的系统专著不多,主要有《中国区域金融分析》,《区域金融结构和金融发展理论与实证研究》?张军洲博士在其专著中提出了区域金融的概念内涵:区域金融理论是以现代市场经济条件下的金融发展空间结构变动规律为研究对象的?主要研究内容包括空间金融结构的差异?现代金融生长点?金融资源配置与优化组合?区域金融与区域经济的相互关系?区域金融发展的动力等?区域金融是指一个国家金融结构与运行在空间上的分布状态?在外延上,它表现为具有不同状态?不同层次的金融活动相对集中的若干金融区域?刘仁伍博士则在戈德史密斯提出的金融结构和金融发展概念上进行拓展和一般化,提出区域金融结构是金融工具?金融机构?金融市场和金融制度等要素在政治上?经济上?地理和地缘上?行政管理上具有一定相对独立性地区的存在? (三)金融地理学的理论基础
金融地理学属于地理学庞大体系的一个分支,更准确的说,它应该是经济地理学的一个子集?而经济地理学主要研究经济活动的空间组织和配置?世界资源的使用以及世界经济的扩张和分布状况? 金融地理学是近年来兴起的一门边缘学科,学术界尚未对这一学科的研究范围和研究内容达成一致?目前,国内该学科的研究几乎处于空白状态,而国外关于金融和货币的地理文献中,很大一部分是论文?他们选取了相对狭窄的领域但进行了深入的探讨,以致难于出现全面的概括性的论文?《金融地理学视角下的区域金融成长差异研究》从金融地理学的全新视角探讨中国区域金融的空间差异?空间过程和空间的相互作用,采用金融地理学的相关方法论探讨金融中心定位和金融资源整合问题? (四)金融辐射力的理论基础
长期以来,国内外文献中关于城市金融辐射力的研究非常少见,主要原因在于难以确立研究的指标,而且缺乏成熟的模型可以借鉴?所以金融辐射力往往只是一个定性的名词,没有定量的研究作参考?随着经济地理学的发展,一些方法可以被引入解释金融地理的现象,其中的威尔逊模型能够为解决金融辐射力的问题提供新的解释?《长三角城市金融辐射力的实证研究》对长三角城市金融辐射力作了分析?针对城市金融辐射力提出了指标体系,
在定量分析的基础上首次将经济地理学中的威尔逊模型用来度量长三角各中心城市接轨上海的能力以及各自的金融影响力,并计算出它们的辐射半径?而该文中的金融辐射力的测算又是在借鉴了城市金融竞争力的研究成果之上得出的,如殷兴山?贺绎奋?徐洪水,周立群?潘龙胜等学者运用因子分析?聚类分析等方法给出了不同地区金融竞争力排名?但是排名研究的结果给出了城市个体的相对竞争地位,并没有给出城市间相互影响的水平? 二?珠三角?长三角及环渤海地区的经济概况及综合经济实力比较 (一)三个区域的界定及经济概况
1.长江三角洲城市群的空间地域范围涉及两省一市,包括1个直辖市:上海;3个副省级市:南京?杭州?宁波;11个地级市:江苏省的苏州?无锡?常州?镇江?南通?扬州?泰州和浙江省的湖州?嘉兴?绍兴?舟山,共15个城市?两省一市面积21.07万平方公里,占全国国土总面积的2.19%;截至到2004年底,拥有人口13504.46万人,占全国总人口的10.39%;GDP达到34205.67亿元,占全国GDP总量的25.04%;人均GDP达到25329.17元,是全国人均GDP的2.4倍?
2.珠江三角洲是连接港澳的窗口和桥梁,是率先融入世界经济的重要区域?珠江三角洲覆盖的空间地域范围包括广州?深圳两个副省级城市,珠海?佛山?江门?东莞?中山5个地级市和肇庆?惠州等县级市?整体面积18万平方公里,占全国国土总面积的1.88%;截至到2004年底,拥有人口8303.72万人,占全国总人口的6.39%;GDP达到16039.46亿元,占全国GDP总量的11.74%;人均GDP达到19315.99元,是全国人均GDP的1.8倍?
3.环渤海经济区是指环绕着渤海全部及黄海的部分沿岸地区所组成的广大经济区域?从地域上讲,是以津京大都市经济圈为核心,包括北京?天津?河北省?辽宁省和山东省,共三省二市,陆域面积52.23万平方公里,占全国国土总面积的5.44%;截至到2004年底,拥有人口22722.12万人,占全国总人口的17.48%?GDP达到38415.48亿元,占全国GDP总量的28.13%;人均GDP达到16906.64元,是全国人均GDP的1.6倍?
(二)环渤海与长三角?珠三角的综合经济实力比较
经过20多年的改革开放和10多年的市场经济健康运行,中国的经济发
展已呈现出明显的区域化,最早崛起的长江三角洲?珠江三角洲对我国南部乃至全国的经济起到了非常重要的领头作用,而环渤海经济区已成为继珠江三角洲和长江三角洲地区之后中国经济的第三个增长极,目前长江三角洲?珠江三角洲及环渤海三大区域的经济发展水平都比较高?三大区域面积仅占全国总面积的9.51%,而GDP截至到2004年底却占了中国经济总量的64.91%?而与长三角?珠三角两个区域相比,环渤海经济区国土面积?人口?GDP总量都处在三大经济区域的首位,然而,在人均GDP和地均GDP上却落后于长三角和珠三角地区?
三?三地区金融业的发展现状比较 (一)
三地区金融业发展状况比较
这里我们按照国内通行做法,将银行?证券?保险和基金作为金融业的主体行业进行分析,至于信托?租赁和担保等行业,由于所占份额相对较小,所以暂且忽略不计? 1.银行业
环渤海地区具有丰富的银行机构资源和比较完善的银行组织体系?截至2005年末,环渤海地区银行业金融机构(网点)39,889家,其中,中资机构39,718家,外资银行(分行)171家?中资银行业金融机构从业人员为554,189人,银行业金融机构资产总额为92,756.1亿元?2005年末,环渤海地区全部金融机构本外币存款余额75270.35亿元12,比年初增加11459.15亿元,同比增长17.96%?在人民币存款中,储蓄存款余额占全部存款余额的比例超过60%,储蓄存款增量占比超过50%?2005年末,全部金融机构本外币贷款余额48305.13亿元,比年初增加6472.45亿元?
在环渤海地区银行系统内,渤海银行的成立可谓是一件大事?2006年2月16日,渤海银行股份有限公司正式对外营业?渤海银行是1996年以来获中国政府批准设立的第一家全国性股份制商业银行,是第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行,也是第一家总行设在天津市的全国性股份制商业银行?2005年9月6日,渤海银行全体股东在北京正式签署协议,宣布渤海银行筹建工作进入开业准备阶段?2005年12月31日,渤海银行股份有限公司在天津举行了隆重的成立大会暨揭牌仪式?
长江三角洲地区的银行体系同样比较完善,业务规模较大?2005年末,
长江三角洲地区中资金融机构网点数24,456个,中资机构24,355家,外资银行(分行)101家?银行业金融机构从业人员为359,074人,银行业金融机构资产总额为80,022.8亿元增长迅速?截至到本 年末,长江三角洲地区中外资金融机构本外币存款余额66,440.3亿元13,比年初增加10,028.7亿元;余额同比增长20.9%?长江三角洲地区中外资金融机构本外币贷款余额49,316.7亿元,比年初增长6,069.7亿元,同比增长16.5%; 2004年长江三角洲地区金融机构累计现金收入130,035.4亿元,同比增长28.8%?全年累计现金支出130,806.2亿元,同比增长28.5%,储蓄存款?汇兑?城乡个体经营和工资性现金支出增长较快,全年累计净投放现金770.8亿元?
近年来,珠江三角洲地区银行业组织体系日益健全,业务规模不断扩大?截至2005年末,珠江三角洲地区银行业金融机构拥有网点数1.6万多个,从业人员22.9万多人,机构网点数和从业人员总数均居全国首位?截至2005年末,珠江三角洲地区银行业类金融机构总资产42460亿元,比上年增加4792.5亿元,同比增长12.72%?在资产规模较快扩张的同时,金融机构资产质量继续改善,盈利能力明显提高?全年银行业类金融机构实现利润222.35亿元,比上年增加27.36亿元?截至2005年末,珠江三角洲地区金融机构本外币各项存款余额38119.91亿元,同比增长14.07%,增速同比提高了1.87个百分点?2005年人民币各项存款增长一直快于本外币各项存款的平均增速,尤其在7月完善人民币汇率形成机制改革后,人民币各项存款增速进一步提高,外币存款则呈现负增长?2005年末,人民币各项存款余额同比增长15.78%,外币存款余额同比下降6.14%?全年珠江三角洲地区金融机构储蓄存款余额为20267.76亿元,同比增长14.96%,增速同比提高了1.87个百分点?新增储蓄存款和企事业单位存款中,定期存款占比分别为54.98%和62.89%,分别比上年同期提高14.33个和13.68个百分点?同时,珠江三角洲地区金融机构本外币贷款余额23261.21亿元,同比增长9.99%;比年初增加2191.43亿元,同比少增363.19亿元?各项贷款增速延续了2004年以来的回落态势,2005年末各项贷款增速低于上年2.79个百分点?虽然贷款增速回落?新增贷款同比少增,但是由于珠江三角洲
地区经济外向程度较高,企业资金渠道较为多样,因此,从整体来看,社