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商业银行个人信贷业务风险分析及防范措施
作者：赵敬华
来源：《现代商贸工业》2012年第07期
摘 要：市场经济的快速发展使人们的思想观念、生活方式都得到了巨大改变，尤其是消费观念的转变，很大程度上繁荣了市场经济。随着商业银行个人信贷业务规模的日益扩大，制度不健全、机制不完善使这一业务存在的风险日益突显。因此，对商业银行个人信贷业务的风险进行分析，寻求防范措施就显得非常必要。文章对个人信贷业务风险展开了分析，并从四个方面就如何加强个人信贷业务风险控制提出了若干建议。 关键词：
商业银行；个人信贷；风险；措施 中图分类号：F83 文献标识码：A
文章编号：1672-3198（2012）07-0111-02
随着我国市场经济的快速发展，银行业的经营结构在悄然发生着变化，越来越多的银行瞄准了个人信贷业务，并且将其作为银行的重点项目进行开发。个人信贷业务涉及到的种类非常繁多，比如个人的住房、汽车、家电、助学等诸多领域。个人信贷业务的快速发展，促进了国民经济快速发展，提高了人民群众的生活品质，同时也使商业银行获得了利益的增长点。但是我们在关注个人信贷业务为社会带来诸多便利的同时，也要关注到它的负面影响，比如美国爆发的次贷危机，很大程度上就是由于个人信贷问题所引起的。因此，商业银行在发展个信贷业务的同时，必须要关注隐藏其中的风险，比如个人信用、银行自身管理以及抵押方面都存在着一定问题，需要我们对个人信贷业务风险进行认真、细致的分析，以便采取积极有效措施加以规避。
1 个人信贷业务风险分析 1.1 个人信用问题
用户个人信用所带来的风险主要包括道德与收入波动两个层面，具体是指用户作为债务人在从事信贷业务的过程中自行违约，或者是作为保证人为其他债务人提供担保时违约。商业银行开展个人信贷业务的程度主要取决于对消费者信用的把握。在西方发达国家，个人信贷已经成为人们普遍接受的一种消费方式，其原因除了受传统观念的影响之外，还有一部分原因是这