郑州升达经贸管理学院金融贸易学院
一、实验目的
本课程以商业银行经营管理平台为依托，充分剖析ERP的管理思想和原理，使学生在参与、体验过程中熟悉银行的主要部门与岗位分工，体验团队协作的魅力，应用商业银行经营管理理论，掌握商业银行的决策、计划、控制与经营业绩评估的流程与方法，完成从理论到实践再到理论的上升过程。学生可借助仿真实验推演自身的商业银行经营管理思路，在数据分析的基础上通过模拟经营进行银行诊断，提高学生对金融银行理论知识的掌握和运用程度，使学生对商业银行的整体经营管理过程有了透彻的了解，并能洞悉银行成功的关键要素，历练学生的综合分析能力与优秀品质，达到磨炼决策敏感度、提升决策与长期规划能力的目的。
二、实验要求
1、通过仿真实验模拟银行经营过程，熟悉银行基础业务知识和盈利模式，理解商业银行的战略管理与财务管理，能够系统地思考银行经营发展战略；
2、能够模拟银行开办的经营过程，包括战略规划、机构设置、渠道建设、市场拓展等环节；
3、能够模拟存贷款收单与结息业务、存款准备金管理、贷款拨备管理等商业银行的日常交易业务；
4、能够模拟国债决策买卖与结息、投融资业务等金融市场业务；
5、熟悉金融风险知识，能够使用银行真实的计量方法，完成不良资产处置、风险加权资产、投融资风险等风险监管工作的预测与计算；
6、能够完成商业银行期初战略规划表、损益表以及资产负债表的编制与核算，并根据实际数据详细分析经营状况的优劣。
三、实验环境
1、计算机、交换机、无线路由器、麦克风、投影机等实验基础设备； 2、《金融ERP》全套教具与软件； 3、实验地点：商112（金控中心）。
四、实验项目
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实验一 银行团队建设实验
目的要求
1、通过银行仿真实验，熟悉商业银行的组织结构、主要部门分工和主要岗位职责； 2、在银行仿真实验中掌握团队建设的关键点。 实验内容
1、选评团队领导，并由其带领团队完成各期运营；
2、各组分别宣布行长、业务市场部总监、计划财务部总监、风险管理部总监、资金市场部总监等岗位人选；
3、制定团队目标，制作团队标识，并研讨团队经营规划。 实验分析（由行长填写）
表1 C 银行团队领导(行长)竞聘书
⑴ 个人简介 ⑵ 竞聘理由 ⑶ 团队目标
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实验二 银行运营与战略规划管理实验
目的要求
1、初步了解战略管理，尝试使用战略管理指导商业银行运营；
2、掌握商业银行战略规划编写的重点思路，理解战略规划对银行经营的重要意义。 实验内容
1、完成银行机构设置、渠道建设与维护工作；
2、各期期初，由行长带领团队成员讨论并编写年度规划，填写重要决策表。 实验分析（由行长填写）
表2 C 银行战略规划表
规划项目 一、机构设置 分支行开设所在地（A/B/C） 办公大楼（租赁/购买）方式 渠道建设（柜台/网络/移动） 二、存款业务 存款利率（小数） 存款营销费用（万元） 预期吸收存款总额（万元） 存款准备金（万元） 三、贷款业务 贷款利率（小数） 贷款营销费用（万元） 预期发放贷款总额（万元） 拨备总额（万元） 贷款损失比例（小数） 四、金融市场业务 国债交易总额（万元） 投融资交易总额（万元） 0 0 1000 0 0 1000 0 4000 0.15 120 7000 70 0.45 0.055 450 8000 800 第1期 第2期 第3期 第4期 第5期 第6期 A 购买 柜台/网B 购买 柜台/网C 购买 柜台/网A 购买 柜台/网 购买 柜台/网 购买 络/移动 络/移动 络/移动 络/移动 络/移动 0.053 500 8000 800 0.052 450 7000 700 0.62 350 28000 2800 0.45 800 25000 2500 0.04 1200 24000 2400 0.15 150 6000 60 0.45 0.11 120 6000 60 0.45 0.155 100 28000 280 0.56 0.145 200 8000 180 0.45 0.14 240 20000 20 0.56 0 0 0 0 3 / 19
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实验三 银行日常交易业务实验
目的要求
1、通过银行仿真实验，实际操作银行真实的日常交易业务，理解银行各组织部门的行为对全局的影响；
2、掌握商业银行日常交易业务的关键点。 实验内容
1、了解存贷款竞标规则和决策所需要注意的问题，同时完成存贷款营销费用的填报工作；
2、各部门总监负责编制相关预算表；
3、各部门总监完成相关任务表格的填写和审核工作。 实验分析（由业务市场部总监填写） （见表3）
实验四 金融市场业务实验
目的要求
1、通过银行仿真实验，熟悉银行真实的国债、投融资和同业拆借业务流程； 2、掌握商业银行开展金融市场业务的重点思路。 实验内容
1、公布市场信息后， 根据存贷款及风险状况开展国债及投融资业务；； 2、根据各银行需要，开展同业拆借业务；
3、由资金管理部总监完成相关任务表格的填写和审核工作。 实验分析（由资金管理部总监填写） （见表3）
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表3 C 银行主要业务经营表
项 目 当期营销费用（万元） 当期准备金（万元） 当期计提拨备（万元） 金额（万元） 当期存款业务 存款类型 利率属性 金额（万元） 当期贷款业务 贷款类型 利率属性 金额（万元） 当期不良资产 类型 收回资金（万元） 当期投融资总额（万元） 当期购买国债总额（万元） 当期同业拆借（万元） 拆入金额 拆出金额 存款营销费用 贷款营销费用 第1期 450 100 800 100 8000 对公 浮动 7000 信用 固定 0 0 0 0 0 0 0 5 / 19
第2期 660 300 1500 160 15000 零售/对公 浮动 9000 信用 固定 0 0 0 1000 3000 0 0 第3期 550 150 1600 230 24000 零售 固定/浮动 14000 信用/担保 固定 0 0 0 0 6000 0 0 第4期 1260 370 3000 400 30000 对公/零售 浮动/固定 26000 质押 固定/浮动 0 0 0 0 12000 0 0 第5期 1200 260 200 10440 25000 零售/对公 固定/浮动 4000 信用 固定 10000 担保/质押 5300 0 9000 0 0 第6期 1080 280 1600 700 33000 零售/对公 固定/浮动 26000 质押 固定/浮动 0 0 0 0 0 0 0