2015中国P2P网贷行业月度分析报告
长”。
（三）2月份行业大事件盘点
1.浙江互联网金融19家上下游服务商成立联盟
1月30日，以“2015新秩序”为主题，由浙江在线新闻网站、浙江省互联网金融协会（筹）主办，评级宝(杭州)互联网金融有限公司等联合主办的浙江省互联网金融年会在杭州举行。会上，共同服务浙江本土中小企业的19家互联网金融上下游服务商，成立了互联网金融服务商“之江联盟”。19家企业涉及运营支撑类、推广类、资本类、IT和安全类等4大服务门类。
2.广州市政策发力着力打造互联网金融中心城市
近日，广州市政府审议通过《广州市推进互联网金融产业发展的实施意见》。意见中指出：广州力争在三年内建成3-5个各具特色的互联网金融产业基地，同时还将探索建设广州金融大数据系统。打造一个在全国具有重要地位和广泛影响力的互联网金融中心城市。在《广州市推进互联网金融产业发展的实施意见》中提到，对法人机构在广州注册、规模大、经营规范、行业影响力强的互联网金融企业给予一次性落户奖励，奖励金额根据企业的和润总额有所不同，一次性奖励的力度为100万-1000万元。此外，市政府在互联网金融人才引进、业务开展等方面也给予补贴。除了资金的奖励外，在互联网金融发展上提出了更明确具体发展方向。而除了相关产业的发展外，实施意见对于发展互联网金融基础设施也做出规划。意见中明确指出:广州将探索建设广州金融大数据系统。
3.370家P2P网贷接入央行网络金融征信系统
4日从央行征信中心获悉，为帮助P2P网贷公司实现信贷信息共享、防范信用风险，征信中心通过下属上海资信有限公司建成网络金融征信系统。截至2014年12月末，共接入网贷机构370家，收录客户52.4万人。央行征信中心党委书记王晓明称，由于央行牵头制定促进互联网金融健康发展的指导意见尚未正式出台，目前对P2P网贷机构监管政策尚未明确，因此P2P网贷机构暂时不能像银行一样接入金融专网，也就是通常所说的央行征信系统。但是P2P网贷机构可以通过网络金融征信系统彼此共享信贷信息，目前日均查询量已近5000笔。
4.银行发力网贷平台资金托管
最早在2012年开鑫贷与江苏银行实现资金托管与支付结算之后，P2P与银行合作少有
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进展。如果说银行此前还显得略微谨慎，今年可谓蓄势待发。1月28日，“你我贷”与招商银行上海分行签订交易资金委托管理协议，业务将在3月正式上线。这也是继开鑫贷与江苏银行、拍拍贷与长沙银行、宜信与中信银行之后又一家与银行达成交易资金托管的P2P平台。据悉，还有多家平台正在与银行进行接洽或系统对接，或即将发布合作。
2月10日，中国民生银行举行了“网络交易平台资金托管系统”产品新闻发布会，该系统是民生银行专为P2P等网络交易平台提供的集实名验证、支付结算、资金托管、余额理财等多项功能为一体的综合性金融服务平台，是业内首家由总行统一开发的、通过全程电子化的系统对接方式，为市场参与者及网络交易平台提供资金托管的银行。
5.首家石化行业垂直类P2B金油所成立
1月31日，金油所金融信息服务（上海）有限公司（以下简称“金油所”）正式成立上线，由此成为石化行业首家垂直类P2B公司。网贷在经过爆发式数量增长之后，正逐渐走向特色的细分领域。据了解，金油所于2014年8月由东营海丰石油化工股份有限公司（下称“海丰石化”）董事长王文利等出资组建，注册资金一亿元。海丰石化主要为合作企业进行油品代存或进行油品购销，其2011至2013年的年收入分别为101589万元、180509万元、275010万元。
6.华润银行P2P平台正式上线
1月29日，记者从华润银行获悉，国内银行系的P2P平台又添新军，华润银行资产交易平台正式上线。据悉，该平台目前暂未对外发布项目，直至今日（2月2日）才开始对外发布项目。目前，华润集团业务涵盖地产、零售、医药、金融等七大板块，拥有庞大的上下游关联企业，集团七大产业核心及其上下游企业也有巨大的金融需求，特别是上下游大量中小企业融资需求有待满足。“由于背靠华润集团，新上线的华润银行资产交易平台将承接华润集团的产业融资需求为主。平台融资端目前主要是华润集团的应收应付资产，围绕华润七大业务板块。”华润银行电子银行部内部人士对记者表示。据悉，华润银行资产交易平台的上线，主要是想要通过互联网资产交易撮合的业务模式，降低产业的融资成本，缩短产业链条中的中小企业的融资周期。值得注意的是，华润银行同时也是该平台的资金监管方和平台项目见证方。
7.中国信贷完成收购P2P“金融工场”网站
2月2日消息，中国信贷发布最新消息，公司于年1月28日完成收购北京凤凰信用管
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理股份有限公司（“北京凤凰”）之所有控股权、经济权益及利益。北京凤凰旗下品牌“金融工场”，提供点对点（P2P）网上信贷服务，在互联网为借款人及私人贷款者进行配对，为中小型企业借款人及个人借款人提供简单、方便及灵活的融资解决方案，并向投资者提供多种投资产品，包括房屋贷款、汽车贷款、个人经营贷款与企业经营贷款等，产品年化收益率为8%-12%。数据统计，金融工场在交易量上已跻身全国P2P平台百强之列。截至2015年1月20日，金融工场成交量超过人民币10亿元，为投资人带来收益逾人民币4,000万元。
8.P2P助学借贷平台CommonBond融资1.5亿美元
2月6日，总部位于美国纽约的P2P助学借贷平台CommonBond周四宣布，美国本土最大的教育支付机构Nelnet在对公司进行投资的同时，还将提供至少1.5亿美元的贷款。CommonBond并未透露Nelnet投资的具体金额。该公司首席执行官大卫·克莱因（David Klein）对此表示，Nelnet选择对公司进行投资，是因为这家公司此前已从花旗集团首席执行官潘伟迪（VikramPandit）、风险投资公司Social + Capital等投资人手中募集到超过1亿美元资金。克莱因说，“此交易有助于公司多元化融资渠道。”不过他并未透露CommonBond在本轮融资中的估值。
9.银富集团六亿美元收购友贷网
银富集团于2月9日宣布收购中国P2P借贷平台——东莞友贷金融信息服务有限公司(友贷金融此前下属于英属维尔京群岛Eternal Fairy International（EFI）有限公司)。银富集团按协议执行对友贷网全部6亿美元股票及资产的收购，将通过发行12亿受限普通股进行支付。银富公司对友贷网的收购，以及对EFI公司发行12亿受限普通股的交易定于2015年2月15日进行交割。
10.红岭创投再兜底7000万坏账
去年因为亿元坏账而备受关注的老牌P2P平台红岭创投，再度爆出坏账事件。红岭创投周末证实，安徽森海园林景观建设集团有限公司(下文简称森海园林)的7000万元融资出现问题，与此前纸业亿元坏账一样，红岭创投再次选择为投资人的本息“兜底”。自去年5月份转向大单模式的红岭创投，短短半年连爆两大单坏账，外界对大单模式质疑声再起。
11.盛融在线遇兑付危机涉百亿疑因自融项目过多
广州一家成交规模逾百亿的P2P平台盛融在线遭遇提现危机，预计有数亿元的资金无
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法提现。值得之一的是，和之前出现兑付危机的各种不知名平台相比，盛融在线看起来要“正规”的多。盛融在线11日晚间发布公告，要求对提现2000元以上的客户进行限制。对于做出提现限制，盛融在线副总范斌表示，主要系一个制造业以及一个金融业项目出现逾期，再加上平台此前系统问题，以及盛融在线CEO刘志军致投资人的一封信，导致投资人紧张，
进而出现挤兑。不过，多位业内人士表示，盛融在线最大 的问题在于长期通过平台进行自融。
12.安徽男子利用网贷平台非法吸金1亿获刑8年
2月13日，安徽省高院公布了一起利用网络借贷平台非法吸收公众存款案，被告人严某某犯非法吸收公众存款罪，被明光市法院判处有期徒刑八年，并处罚金四十万元。2013年7月26日，严某某在互联网上开办了“平海金融”P2P网络借贷平台，并通过该平台发布各类明显高于银行借贷利率的虚假借款信息标，吸引网民进行投标，并与投标人签订电子借款协议书，承诺按期结算，以事先确定的借款利率返本付息。2013年10月，严某某的资金链断裂，无法按期还款，仅向部分投资人陆续支付了少部分投资款。经审计，2013年7月26日至2014年3月10日期间，严某某通过网络借贷平台，共吸收公众资金1亿余元，投资人已提现的金额为8000余万元(提现金额含本金、利息和奖励)，尚未提现金额(本金)为2000余万元。明光市法院审理认为：严某某行为构成非法吸收公众存款罪，鉴于其在案发后如实供述罪行，并主动归还投资人部分投资款，依法可从轻处罚。
13.“百银财富”高层卷款跑路
1月29日，百银财富法人代表李晓军向警方报案，称公司原法人赖昌丰携款潜逃。据悉，杨浦警方对百银公司已经正式立案侦查。目前，警方对百银公司案件性质已初步确定，涉嫌非法吸收公众存款，且已成立了专案组。警方尚未公布涉案金额。但同为受害人的百银财富业务员透露，仅仅线下的投资人就有810人，涉案金额金近2亿元，公司网络平台上的线上投资人也有800多人，被骗金额大约2600万元。
三、本月重点事件分析——银行与P2P平台展开资金托管的合作
在我国金融改革的进程中，P2P行业正逐渐发展为银行体系的重要补充。在刚过去的2014年，P2P行业依旧保持强劲的增长势头。根据第一网贷的数据统计，行业整体成交规模突破3000亿元，比2013年增长近268%。但由于国家在P2P行业监管方面仍处于空白阶
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段，行业素质参差不齐，频频发生平台跑路事件，对行业发展造成极其恶性的影响。如何规范行业以及保证投资者的资金安全成为行业亟需解决的问题，银监会也明确表示，P2P平台要进行资金托管，将平台资金与交易资金隔离。在此前，也有P2P平台与银行进行试探性的合作，但效果不显著：一是由于开展资金托管业务的银行少之又少；二是合作内容仅限于平台风险保障金的托管，而不是投资者和借款人的借贷资金；三是银行一般“只托不管”，即只负责存储保障金和定期公布保障金金额，并没有核实、监管等义务。现在随着行业趋于成熟，国家有关政策明朗，银行态度开始转暖，对P2P行业前景看好并加快与P2P平台合作的脚步，P2P平台与银行的资金托管合作已是箭在弦上。
1月8日，宜信宣布与中信银行达成战略合作，是P2P行业与银行业真正意义上的第一次合作。1月29日，招商银行上海分行宣布与“你我贷”签署战略合作协议。2月10日，中国民生银行正式涉足P2P平台资金托管业务，宣布与积木盒子、人人贷、民生易贷、玖富达成战略合作。2月12日，PPmoney宣布将与浦发银行进行一系列深度合作，并就交易资金系统对接、风险准备金计划等达成了合作意向。
国家高层年初频频发出对互联网金融利好信号，鼓励金融创新，银行迅速凭借这股春风开始P2P行业的破冰之旅。对于P2P平台来说，与银行合作不仅可以避免第三方支付平台的一些弊端，还可以为平台自身增信，吸引更多的投资者。对P2P整体行业来说，与银行合作，有利于规范行业，促进行业良性发展。
（一）P2P平台与第三方支付平台合作的不足
为了保障投资人的资金安全，目前国内P2P大部分平台都与第三方支付平台开展资金托管的合作。这种模式的优点在于平台的交易资金运行在第三方支付平台的系统内，而不经过平台。投资人和借款人分别在第三方支付平台开通自己的托管账户，整个过程投资人能够了解自己资金的准确去向，当平台上的项目满标时，资金会从投资人的托管账户直接进入到借款人的托管账户，实现交易资金与P2P平台的“物理”隔离，从而杜绝平台卷款跑路的风险。
但第三方支付资金托管也存在着诸多问题。
1.存在P2P平台自融的空间。许多与第三方支付平台的资金托管合作，实质上仍是第三方支付平台按照P2P平台的指令进行资金操作，并没有对标的进行核实，存在平台发假标自融的可能。
2.第三方支付平台的道德风险。第三方支付平台同时也是民营商业公司，目前P2P平台存放在第三方支付公司的所有资金，是统一存放在以支付公司的名义开具的银行账户中。如
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