通过深化金融业改革支持中国经济转型发展
记者 姜欣欣 徐友仁
十一届全国人大代表 人民银行南宁中心支行行长 杨小平
当前，在中国经济转型发展的重要阶段，金融业正在发挥着举足轻重的作用。而金融业自身改革的深化与加快，也日益引起社会各界的高度关注。全国“两会”期间，十一届全国人大代表、中国人民银行南宁中心支行行长杨小平接受《理论周刊》专访，围绕建立多层次信贷供给市场、构建金融宏观审慎管理框架，以及开展跨境贸易人民币试点等热点问题发表了自己的观点。 加快建立多层次信贷供给市场
记者：2011年，广大中小企业受到节能减排政策、人民币升值、国际市场需求变化、劳动力及原材料成本上升等客观因素影响，融资供需缺口加大、融资成本上升等问题将再度突显，而在货币政策回归稳健的大背景下，中小企业从银行体系获得资金的难度将进一步加大。对此，您认为应当如何有效解决？ 杨小平：我认为应当加快建立多层次信贷供给市场，拓宽中小企业融资渠道，有效缓解中小企业融资难题。
第一，大力拓展直接融资渠道。一是完善中小企业股权融资机制。建立以政府资金为引导、民间资本为主体的创业资本筹集机制和市场化的创业资本运作机制，促进风险投资健康发展。加大中小企业上市前期辅导培育力度，支持自主创新和有发展前景的中小企业发行上市。建立和完善中小板和创业板上市公司再融资及并购制度，完善中小企业上市育成机制。二是逐步扩大中小企业债务融资工具发行规模。积极推进完善短期融资券、中小企业集合债券和集合票据的试点工作。对符合国家政策规定的中小企业发行直接债务融资工具的，鼓励中介机构适当降低收费，减轻中小企业的融资成本负担。培育银行间债券市场合格投资者，为中小企业直接融资创造条件。
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第二，积极疏通间接融资渠道。一是提高大型银行对中小企业的服务意识。国有商业银行和股份制商业银行继续推进中小企业金融服务专营机构建设,努力改变“抓大放小”的经营策略，切实支持有发展前景的中小企业融资。建立一套与中小企业相适应的信用评级制度，以定性为主，定量为辅，充分考虑中小企业的成长性和效益性。二是发挥中小银行支持中小企业融资的作用。取消符合条件的中小金融机构分支机构准入数量限制，鼓励其优先到金融机构较少、金融服务相对薄弱的地区设立分支机构。政府有关部门和金融监管部门加大对地方性中小金融机构的扶持力度，为其创造宽松良好的外部发展环境，支持其加快改革步伐，消化不良资产，增强资本实力，扩大业务范围；同时，督促其保证一定比例的信贷资金用于支持中小企业。三是推动新型农村金融机构稳步发展。鼓励各银行业金融机构到金融服务空白乡镇开设村镇银行和贷款公司，满足县域中小企业金融服务需求。支持符合条件的小额贷款公司转为村镇银行。大中型商业银行在防范风险的前提下，为小额贷款公司提供批发资金业务。
第三，努力改善社会信用环境。一是加快推进中小企业信用体系建设。加强中小企业信用宣传，多渠道采集中小企业信息，扩大、丰富中小企业信用档案信息。建立多层次的中小企业信用评估体系，发挥信用担保、信用评级和信用调查等信用中介的作用，增进中小企业信用。积极向中小企业提供融资辅导和咨询服务，帮助和支持中小企业健全企业制度，提高生产经营信息的透明度，有效减少借贷双方信息不对称，增强中小企业市场融资能力。二是大力构建多层次的担保体系。由政府牵头推动组建中小企业融资性担保机构，尽快形成以出资人自我约束为监管基础，以地方政府部门为监管主体，全国统一规范运营的担保体系。推动各级政府建立各类小企业贷款风险补偿基金、融资担保基金、非营利性小企业再担保公司、贷款奖励基金，合理分担小企业贷款风险。利用行业协会引导中小企业在当地自愿成立互助担保机构，鼓励有实力的企业组建信贷担保公司，通过担保公司运作，使更多中小企业能够获得资金来源，以促进中小企业信贷融资的健康有序发展。
积极构建金融宏观审慎管理制度框架
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记者：国际金融危机爆发后，欧美发达国家积极研究金融监管体制改革，建立和完善宏观审慎管理制度框架，加强系统性金融风险的防范。虽然中国金融市场受到国际金融危机的冲击相对较小，但并不意味着我国的金融监管体制不存在缺陷和漏洞。您认为我国应从哪些方面着手积极构建金融宏观审慎管理制度框架？
杨小平：尽管在2008年十一届全国人大一次会议第五次全体会议表决通过的国务院机构改革方案中提出人民银行要加强与金融监管部门的统筹协调，防范和化解金融风险，维护国家金融安全，但当前相关机制仍不完善，金融监管协调机制仍有待于健全。因此，应充分抓住当前我国金融风险较低，财政状况较好的有利时机，认真梳理金融监管体制存在的问题和面对的挑战，加快构建符合我国国情的逆周期金融宏观审慎管理制度框架，以提升金融业的整体竞争力和抗风性能力，为我国金融业的改革发展和长治久安奠定坚实的基础。
首先，建立和完善金融体系风险监测与预警机制。在理顺我国现有金融监管政策的基础上，加强国际合作，充分结合金融稳定理事会（FSB）和巴塞尔银行监管委员会（BCBS）等国际金融组织制定的宏观审慎监管措施，明确监管指标，研究建立包括留存资本缓冲、逆周期资本缓冲、前瞻性拨备计提、综合并表监管等在内的宏观审慎管理工具，在此基础上建立和完善符合我国国情的金融体系风险监测与预警机制，加强对金融体系风险变化情况的动态跟踪，从整体上对金融体系运行情况和整体风险进行审慎分析和评估，强化对高风险的快速识别和及时预警能力。
其次，强化对系统重要性金融机构的监管。应坚持宏观审慎和微观重点相结合，市场监管和机构监管并重的原则，重点关注系统重要性金融机构的经营管理情况和风险状况，督促其进一步完善公司治理、规范资金运用、加强信息披露，并通过附加资本要求、附加流动性要求等措施，强化对系统重要性金融机构的流动性和杠杆率管理，加强风险防范。同时，完善问题机构的风险处置安排，包括事前应对机制、应急计划等。
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再次，加强金融基础设施和金融市场建设。一是加快包括支付结算平台、法律法规和信用体系等在内的金融市场基础设施建设，减少金融机构的相互关联度，弱化金融主体的“羊群效应”。二是完善多层次的金融体系，丰富金融组织机构，进一步推动直接融资的发展，加大金融创新力度，为宏观审慎管理提供良好的市场环境。三是加快存款保险制度的建设，完善金融机构市场退出机制，避免个别机构和个别领域的风险演变成系统性风险。
最后，加强政策配合和部门协调。一是应充分正视我国经济增长主要依靠投资和出口拉动的现实，在搭建宏观审慎管理制度框架的同时，从整体上强化经济政策、产业政策和金融政策在顺周期经济运行中的协调配合，既要遵循金融业发展的客观规律，又要坚持金融服务于经济发展的地位，形成政策合力，推动宏观政策重心转向扩大消费和保障民生。二是在目前国内金融业分业监管的格局下，人民银行和银监会、证监会、保监会等金融监管部门要根据职责分工，加强统筹协调，加强对系统性金融风险的研判，加强对金融业务特别是跨行业跨市场交叉性金融业务的规范和监管，促进货币政策和监管政策的协调，推进信息共享，强化金融风险化解和处置行动的配合，在协调配合中深化宏观审慎监管效能。 稳步推进跨境贸易人民币结算试点工作
记者：2010年6月22日，中国人民银行等六部委联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》。广西是第二批试点省区之一，试点工作开展至今，有哪些问题值得关注？下一步在哪些方面还需予以深化？
杨小平：近期，我们对广西试点工作的开展情况进行调查，调查结果表明，自试点政策推行以来，广西跨境贸易人民币结算量明显增长，试点政策在广西实施效果明显，但管理机制尚不完善、缺乏统一高效的跨境人民币清算渠道、人民币/越南盾官方汇率定价机制缺失、境外人民币回流机制欠缺等问题仍待解决。为此，提出如下推动试点工作深入开展的相关政策建议：
其一，加快深层次制度创新。在国家层面上,推动跨境贸易人民币结算业务要着眼长远，应进一步加强与东盟国家的金融合作。2010年1月1日，中国－东盟自由贸易区正式全面启动。这个拥有19亿人口、近6万亿美元GDP和4.5
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万亿美元贸易总额、由发展中国家组成的世界上最大的自贸区将共创辉煌，打造区域合作新亮点。中国-东盟自由贸易区建成后，随着双方贸易、投资活动的增加，人民币结算优势势必会更加明显。中国应抓住这一契机，顺势而为，根据东盟国家经济和金融发展层次多元化的特点，在东盟内选择具有一定代表性、人民币普遍流通的国家重点突破，加快推进东盟人民币跨境结算。对于试点省份,要考虑加大地方自主权,增强地方政府的主动性。适当赋予中国与东盟周边国家相邻省区一定的对外金融权，允许其在实践中探索与周边国家的金融交流与合作方式，“走出去”与邻国央行和金融机构开展互访和对话，使地方成为推进区域合作的先导力量。
其二，建立人民币结算中的主体地位。人民币的流通纳入金融服务体系，可以减少人民币“体外”循环给交易者带来的风险，准确监测人民币境外流通及结算情况。为此，应扩大境内商业银行在东盟地区设立分支机构或者代理行网络覆盖范围，将人民币的跨境流通纳入商业银行体系，提高人民币清算服务的便捷程度。同时，扩大对东盟金融开放，降低准入门槛，给予在华设立银行分支机构提供更多的便利，使其纳入人民币的清算体系。在从制度设计上，降低银行风险，疏导双方本币的平盘渠道，削弱商业银行在资金头寸调剂方面对民间金融机构的依赖。要鼓励银行改进金融服务，提供人民币信用证、托收、保函、信用卡等银行类支付结算工具。
其三，完善边贸政策和管理体制。一是加大边境贸易有关政策贯彻力度并落实到位。对已出台的支持边境贸易发展的专项转移支付政策，各级财政部门应确保专项转移支付资金按时足额落实到位，并列入地方预算，严格按预算使用资金，适当加大对边贸企业的支持。二是稳定出口贴息政策，加大扶持力度，提高企业出口积极性；三是进一步贯彻落实边境地区人民币结算出口退税试点政策，明确具体操作方式，尽快将政策优惠落实到边境企业，助推边境贸易发展。四是完善边境贸易协调和监管体制，相关政府部门应加强协调与管理,统筹各项边贸政策,提升管理水平和工作效率,充分发挥边境贸易政策的效力,为边贸企业提供便利。 其四，扩大境外主体持有人民币的收益和用途。深入推进跨境贸易人民币结算，需要进一步增强非居民持有人民币的流动性和收益性。人民银行可与境外货
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