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银行信贷政策与县域中小企业金融需求发展探讨
作者：赵朋
来源：《商情》2015年第03期
【摘要】
如何提高对县域小企业的金融服务水平，是金融工作领域中的难点之一。本文就县域小企业金融需求特点、融资过程中面临的主要问题进行了深入调研，并提出了提高对小企业信贷业务的认识、完善资信等级评定方法、选择有成长性的企业、构建可持续发展机制和改善金融服务等信贷对策措施。 【关键词】
中小企业；金融需求；信贷对策 一、县域小企业现状与特点
县域小企业信贷现状就是银行信贷投入绝对总量逐年增加，但与小企业快速发展的融资需求尚有差距。有资料显示，2005年全国县以下银行业金融机构贷款年均增长率为9.72%，全国为15.66%，相差5.94个百分点。据有关调查统计反映，发展成熟、行业前景好、绩效优良的小企业的70%融资需求能得到保障，而大量处于创业初期的小企业资金紧张的矛盾日益突出，银行支持相对不足，融资困难逐渐成为制约小企业发展的瓶颈。根据国际金融公司最近在某些省份所做的调研也显示，融资困难是小企业面临的第一大障碍。从企业发展来看，融资困难导致企业发展不景气，生产经营信心下降；从企业经营业绩来看，资金短缺导致小企业赢利水平不断下降；从企业财务方面来看，资金短缺使企业财务结构不健全，并连带影响企业经营业绩。伴随着小企业发展，小企业金融价值日渐凸显，对金融服务需求也呈现出一些新的变化，归纳起来，主要有以下几方面：首先，流动资金贷款成为小企业的主要信贷需求。随着小企业经营领域的扩大，银行信贷需求的行业也得到拓宽。其次，对金融服务品种需求趋于多元化。据调查，目前小企业对银行业服务品种已从较为单一的结算、信贷等为主要方式，转向全方位的融资、结算、外汇、投资理财、网上银行、信贷证明及保函等金融中间业务，以适应小企业信贷市场经营的金融需求。第三，融资渠道进一步拓宽。随着小企业运行质量的提高和银行服务措施的完善，小企业融资渠道和结构也不断发生变化。 二、县域小企业信贷业务中存在的难点和问题
目前，各地银行业对小企业的信贷支持，各行都有不同的基本作法。据了解，工行对企业放贷的条件中注册资本为5000万元以上，信用等级为a+以上；建行对于额度在300万元以下