重大疾病的市场分析
一、重大疾病的市场分析 (一)重疾现状
随着社会的发展，人民生活水平的提高，影响人类健康的主要原因已经由传染病、营养不良、损伤中毒转变为以糖尿病、冠心病、恶性肿瘤等为主的疾病。这些疾病不但成为长期困扰患者身心健康的主要原因，甚至还成为夺取患者生命的首要元凶。 在与疾病斗争的历史中，医疗卫生领域发挥了重要的作用，但昂贵的医疗费用却成为阻碍人们享受医疗资源的瓶颈。随着保险事业的不断发展壮大，保险公司更为关注疾病风险的合理有效控制；如何更好地让患者规避疾病风险，减少相关损失，享受周到细致的医疗救助设施，成为保险公司拓展业务、开发医疗新产品的基本思路。
1、疾病谱的转变
二十世纪中叶以来，影响人类健康的主要是高血压、糖尿病、冠心病，以及恶性肿瘤等慢性褪行性疾病，保险业通常称为“重大疾病”（ Critical Illness）。重大疾病成为人类疾病谱中继传染病以来的又一特征性疾病群，其中的慢性疾病具有起病缓慢、反复发作、需要长期治疗、预后较差的特点；随着医疗水平的提高，恶性肿瘤等致死性疾病也逐渐表现出上述趋势，由此带来重大疾病昂贵而持久的治疗费用和康复费用。 重大疾病死亡率上升为我国人口的第一死因。
2003年全国卫生事业发展情况统计公报
据2003年30个市和78个县(县级市)死因统计，城乡居民主要死亡原因： 据2003年30个市和78个县(县级市)死因统计， 农村居民前十位死原因： ①恶性肿瘤 ①恶性肿瘤 ②脑血管病 ②脑血管病 ③呼吸系病 ③呼吸系病 ④心脏病 ④心脏病 ⑤损伤和中毒 ⑤损伤和中毒 ⑥消化系统病 ⑥内分泌、营养和代谢疾病 ⑦内分泌、营养和代谢疾病 ⑦消化系统病 ⑧泌尿生殖系统病 ⑧泌尿生殖系统病 ⑨神经系统病 ⑨围生期病 ⑩围生期病 ⑩肺结核 前十位死因合计占死亡总数的89.09％。 前十位死因合计占死亡总数的92.91％
2002年部分城市前十位疾病死亡率及死亡原因构成
顺位 死亡原因 死亡率 (1/100000) 构成 % 1 恶性肿瘤 135.38 23.53 2 脑血管病 100.61 17.49 3 呼吸系病 89.90 15.63 4 心脏病 84.12 14.62 5 损伤及中毒 50.42 8.77 6 消化系病 19.60 3.41 7 内分泌 .营养和代谢疾病 14.10 2.45 8 泌尿生殖系病 9.68 1.68 9 神经系病 5.23 0.91 10 围生期病 4.87 0.85 十种死因合计 89.34
2002年部分县前十位疾病死亡率及死亡原因构成
顺位 死亡原因 死亡率 (/100000) 构成 % 1 恶性肿瘤 84.34 20.67 2 脑血管病 70.64 17.31 3 呼吸系病 63.80 15.63 4 心脏病 58.50 14.34 5 损伤及中毒 41.48 10.16 6 消化系病 14.53 3.56 7 泌尿生殖系统 5.89 1.44 8 内分泌 .营养和代谢疾病 4.92 1.21 9 围生期病 4.38 1.07 10 肺结核 4.33 1.06 十种死因合计 86.46 2、癌症发病率的不断增长
据联合国卫生组织（ WHO）2000年的统计数据：全世界每年因癌症死亡的人数为630万，而我国每年死于癌症的人数就达到140万；目前，我国有癌症患者200万，每年新发病例接近160万，其中每5个死亡病例中就有1例死于癌症，每200个家庭中就有一个癌症患者。传统的胃癌、肝癌、食管癌发病率居高不下，肺癌、结肠癌、乳腺癌、急性白血病、神经细胞瘤的发病率也快速增长；在不到20年的时间内，我国癌症发病率
就上升了69%，死亡率增加了29.4%，极大地影响了国人的身心健康和生命质量。太平人寿保险公司此次推出的重大疾病系列产品不仅包括了上述癌症，还包含了符合国际卫生组织公布的“国际疾病和死因分类”标准归属于恶性肿瘤的大部分疾病。 3、糖尿病、冠心病等慢性疾病严重困扰人们的生活
目前，我国的糖尿病患者约有 3000万，根据WHO最新预测，到2010年全球糖尿病患者将达到2.4亿，中国的糖尿病患者将占到1/2。而以冠心病为代表的心脑血管疾病已经占据我国疾病死亡率的第一位，取代了以往恶性肿瘤的位置。由于糖尿病、冠心病等慢性疾病病程长、反复发作、需要长期治疗、预后较差的特点，不仅会产生昂贵的治疗康复费用，还可能导致失能，严重影响患病后的收入来源及对家庭所承担的责任。
(二)数字会说话
1、医疗费用大幅攀升是一个必然的长期趋势
1978年至1988年，我国职工人数上涨30%，而同期医疗费用却上涨414%；人均医疗费用上涨310%；1988年以来，我国医疗费用每年以20%的速度递增，大大超过同期国民经济的增长速度。1999年省、自治区、直辖市属医院平均每一出院病人的住院医疗费用达到了6024.8元，部属医院更高达7961.4元（卫生部卫生统计信息中心《1999年、1998年全国卫生事业发展情况统计公报》），而同期全国企业职工的年平均工资仅有7414元。医疗费用的大幅上涨，导致许多企业和个人无法负担高额的医疗费用。以基本医疗保险四倍年工资总额的报销上限算，超过3万元以上的费用，职工就必须自理；而目前基本医疗保险覆盖的人群只有4000多万，只占我国人口总数的百分之三点几，而基本医疗保险由于药物和检查治疗项目的限制，3万元以内的费用还有大部分需要自己掏腰包。
2、重大疾病成为导致住院的主要原因
在医疗费用总支出中，住院治疗的花费占据了主要部分。国家卫生部 1999年7月公布的第二次（1998）国家卫生服务调查分析报告对全国城乡的住院发生状况和费用状况做了详细的分析。