制度建设高度重视对贫困大学生的扶助工作对贯彻实施科教兴国战略加速人才培养促进高等教育事业发展构建和谐社会发挥了积极作用。
学术论从 2 0 0 8年第4 8期 (第50 7期)总,“
(公民身份证编码 )为依据这样借款学生不管其工作。,
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流动性多大银行均可通过遍布全国的信息网络交流及时
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掌握借款人的经济及收入从而有效降低风险提高积极性和主动性 3 2大力开办生源地助学贷款.
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国家助学贷款历程自19 9 9年到 2 0 0 7年全国已累计发放国家助学贷款,
家庭经济困难学生为圆大学梦为顺利完成学业而申请贷款无论是学校所在地还是生源所在地贷款只要,,
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3 0 5 6亿多元.
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获得国家助学贷款的学生人数有2 4 0,
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5万多
能简单方便快捷获贷则可而生源地国家助学贷款则可在学生报到前去办理贷款业务既方便又快捷另外,,,。,
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人国家助学贷款政策的推行圆了许多贫困学生的大学
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梦但获贷学生及获贷金额与国家预期目标还相差甚远 2
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开展生源地国家助学贷款能很简便地找到借款学生的家
长及亲友了解其毕业后行踪不讲诚信的借款学生也是
国家助学贷款方案设计存在不足新的国家助学贷款政策对贷款学生给予了更优惠的
跑得了和尚跑不了庙生源地助学贷款其优点主要:有贫困学生接到高校录取通知书后可以及时到银行办,
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理助学贷款事宜方便快捷有利于解决经济困难家庭学
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政策在一定程度上也提高了经办银行的积极性比原有政策有了较大的进步但并非尽善尽美在方案的设计上还存在一些缺陷2 1.
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生入学难问题;经办银行接近申贷学生家庭能更好更,
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快更准确地了解其家庭收入和信用等情况申贷者家庭居住地相对固定可以保持长期的联系及监督在申贷担,
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还本付息方案上存在弊端难以检测借款学生的诚,
保 (见证 )上有更大的弹性既可采取资产抵押方式管理,
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信度新的贷款政策规定学生在校期间由财政全部予以贴息
毕业后10 0%自付贷款利息但是当今就业市场竞争激烈毕业生的择业期延长甚至一时难以找到合适的工,。
亦可采取父母或亲友甚至是所在乡 ( )镇。
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村 (居委会)为、
申贷人做担保 (见证 )人这样既强化了家庭社会对借款学生的制约也形成了一个社会监督网有利于贷后管理,,
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和贷款清收既减少了贷款成本又降低了贷款风险3 3.
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作依然靠父母或亲友接济由于借款学生在校期间不支付贷款利息未养成自觉交纳利息的良好习惯导致拖欠,,
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规范对银行的管理学生申请贷款只要手续完备所有银行都可以开展国,,
本息情况严重2 2.
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家助学贷款业务同时要保证银行像发放住房贷款一样从中获益所以应尽量缩小此项业务与其他业务在收益方面的差异只有这样银行才会为有贷款需求的特困生解决,。
风险补偿机制不完善新的贷款政策规定国家助学贷款风险补偿专项资金,
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由财政和高校各承担 5 0%。
这一政策的出台一定程度上,,
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贷款问题并且保持积极性而不是简单地尽社会责任和,
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提高了贷款经办银行的积极性使得获贷学生人数及金额有较大幅度的提升但由于借款学生毕业后分布广泛对不良贷款的追收成本高甚至无法追收经办银行仍然面,
公益义务3 4.
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加强贷后管理适当延长还贷年限贷款学生在享受优惠政策的同时也受到更严格的还,
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临一定的风险另外风险补偿金的建立给高校带来了一
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款约束在我国个人信用数据库尚不健全的情况下首先
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定的经济负担不同程度上压抑了高校的积极性2 3.
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各高校必须建立贷款学生档案详细记录其学习表现,、
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采取招标方式确定贷款经办银行以前各高校要自己寻找国家助学贷款经办银行现在,,。
诚信借款及还款情况其次加强诚信教育对有不良诚
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实行由政府按隶属关系委托全国和省级国家助学贷款管理中心通过招标方式确定国家助学贷款经办银行由于助
信记录的学生重点关注并采取适当的制约措施再次积极与经办银行配合对违约借款学生姓名在全国高等学,
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校毕业生学历查询系统网络及新闻媒体公布,
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学贷款是一项利润低成本高风险大的业务银行间互相推该
招投标工作难以实施从实施三年的情况来看,,。
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综上所述国家助学贷款作为科教兴国战略的一项重大举措有利于促进教育公平和社会公正优化教育,、
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部属院校的招标比较顺利而一些经济欠发达的地方高校由于种种原因银行竞标不积极往往出现流标现象,,,,,
结构构建和谐社会但是国家助学贷款工作实施八年
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来并未达到预期的目标国家助学贷款是一项复杂而庞大的系统工程需要政府财政高校银行等多个部门通力合作才能把这项工作办好做实另外政策方案设计,。,、、、
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最后只能是由政府指定助学贷款经办银行也就是说用政府手段干扰经济活动33 1.
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也是一个不容忽视的重要方面若方案的设计存在缺陷
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完善国家助学贷款政策的建议建立健全大学生个人信用数据库银行开办国家助学贷款业务一方面是执行国家的政,。
将影响国家助学贷款工作进程应尽快完善国家助学贷款政策力求形成一个共赢的工作机制使国家助学贷款,,
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工作有条不紊地进行使贫困学生能感受到国家的关怀,
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社会的温暖
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策另一方面要从中获得一定的报酬因而要依托现代发达的电子信息网络任何一个大学生毕业后无论在何单位其工薪收入都必须通过转账进入个人信用卡账户而银行个人信用卡开户又必须以其个人终生唯一的信用号码,,
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参考文献.
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卜军峰国家助学贷款政策缺陷及策略【金融理念与实践 I J.
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2 ( 0 4 ( ) 4 7一4 8 ) 7:
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用
和亘
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