中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第十六章 信贷资产转让
回执原件等相关文件交受让方收执，并附信贷资产转让标的清单。
②抵、质押担保项下的信贷资产，信贷经营部门协助受让方办理出让信贷资产的抵、质押变更登记手续，办妥后通知机构业务部门。
5.收款及后续手续
办妥签约及有关文件移交后，由机构业务部门负责按照合同约定敦促受让方支付受让价款，由会计结算部门办理收款手续，并通知机构业务部门和信贷经营部门。机构业务部门负责登记信贷资产转让业务台账，信贷经营部门负责调整借款人授信额度及销记信贷台账。
16.2.3 回购型信贷资产受让业务的操作程序和要求 16.2.3.1 受理
建设银行二级分行（含）以上机构业务部门负责受理回购型信贷资产受让业务，受理阶段包括转让申请、出让方资格审查、出让方提交材料等环节。
16.2.3.1.1转让申请
转让申请可以由出让方主动提出，也可以由我行客户经理向金融机构客户营销，出让方需填写《中国建设银行信贷资产转让业务申请书》。
16.2.3.1.2出让方资格审查
1.出让方为在我国境内注册登记的金融机构法人。 2.出让方具有贷款业务资格。
3.出让方应具有雄厚的资金实力、完善的内控管理制度、良好的信誉和较强的风险防范能力。
4.出让方应具有建设银行核定的金融机构授信额度，且信贷资产受让后出让方的占用额度不超过其授信总额。
16.2.3.1.3出让方提交材料
1.出让方经年检的营业执照和经营金融业务许可证复印件。 2.出让方具有贷款业务资格的证明。
3.《中国建设银行信贷资产转让业务申请书》。
4.拟转让信贷资产的借款合同、担保合同、抵/质押权利凭证副本（复印件）和借款借据副本（复印件）等相关文件副本或复印件，复印件需加盖出让方公章。
5.出让方还需提交有关借款人以下材料：借款人企业营业执照复印件、法人代码证书复印件、法定代表人身份证明、签字样本复印件、贷款证（卡）复印件、上三个年度及近期会计师事务所审计报告和财务报表，新设企业应提交会计师事务所验资证明和税务登记证明复印件，复印件需加盖出让方公章。
6.出让方出具的借款人和担保人无重大诉讼的证明。 7.建设银行要求的其他材料。
16.2.3.2 调查评价
调查评价工作由二级分行（含）以上机构业务部门负责。
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中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第十六章 信贷资产转让
1.机构业务部门客户经理收到出让方提交的申请材料后，对相关文件进行业务性审查。 2.信贷经营部门配合机构业务部门对信贷资产进行审查，拟受让的信贷资产按照五级分类原则应为尚未到期的正常类贷款。
3.对于符合条件的拟受让信贷资产，由机构业务部门形成《中国建设银行回购型信贷资产受让业务审查报告》（见附件2-16-11）。
4.机构业务部门完成审查报告后，会同经办行的价格管理部门，在综合考虑我行资金成本、市场供求状况等相关因素后，提出受让资产的价格建议并由同级价格管理部门审核后，由机构业务部门与出让方充分协商，确定双方可接受的拟转让价格。
5．由机构业务部门将《中国建设银行信贷资产转让业务申请报告》、审查报告及价格逐笔报批。
16.2.3.3 审批
1. 各级行按照总行规定的信贷审批权限审批。
2.回购型信贷资产受让业务纳入中国建设银行对金融机构授信额度管理，由各额度使用管理部门（总行机构业务部或金融机构客户主办分行）在总行审批通过的授信额度内进行审核，办理具体业务时由一级分行机构部逐笔申请出让方额度；总行价格管理部门负责对转让价格进行审批。
3.回购型信贷资产受让业务授信额度申请流程如下：
（1）一级分行机构业务部门将《中国建设银行回购型信贷资产受让业务审查报告》及《中国建设银行回购型信贷资产受让业务额度使用申请书》（见附件2-16-12）报各额度使用管理部门（总行机构业务部或金融机构客户主办分行）。申请中除提出申请的额度外，还需对受让信贷资产的理由和拟受让价格的合理性出具意见。
（2）各额度使用管理部门（总行机构业务部或金融机构客户主办分行）在审核同意后，根据行内有关规定及部门授权向分行发出《中国建设银行回购型信贷资产受让业务额度审核复函》（见附件2-16-13）。
16.2.3.4 转让 1.签约
（1）经办行收到办妥的批准文件后，在签订回购合同前，经办行应要求出让方提交经其有权签字人签名并盖章的《债权转让通知书》。
（2）出让方提交经其有权签字人签名并盖章的《债权转让通知书》后，我行与出让方签订《回购型信贷资产转让合同》（见附件2-16-14），并由经办行和出让方有权签字人签字、加盖公章。合同本文采用总行规定的统一格式。债权转让通知书作为《回购型信贷资产转让合同》的见附件。
（3）经办行与出让方签署转让协议后，必须在签署后的3个工作日内报总行机构业务部门备案。如果接到办妥的批准文件后，分行未能与出让方签署相关协议，应及时以书面形式报告各额度使用管理部门（总行机构业务部或金融机构客户主办分行），以便及时调整和恢复出让方的授信额度。
2.借款合同及相关权利凭证移交
出让方将转让信贷资产项下的借款合同副本、保证（抵/质押）合同副本、抵/质押权利凭
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中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第十六章 信贷资产转让
证副本（复印件）和借款借据副本（复印件）交我行收执，并填写《中国建设银行信贷资产转让标的清单》。
3.开立账户
出让方应于《回购型信贷资产转让合同》签订之日在受让方处开立存款专用账户，出让方履行回购义务前，凡借款人归还的款项应当且仅能进入该账户，该账户不得撤销、转移或质押给任何第三方。
出让方同意该专用账户由受让方监管，受让方有权对该账户实施监控。在出让方完全履行回购义务前，未经受让方书面同意，该账户内资金不得支出，不得质押给第三人，也不得用于清偿或抵销第三人的债权或用于其他用途。
4.受让价款划拨
机构业务部门在办妥上述文件移交手续后，出具《中国建设银行信贷资产转让业务转让价款划拨通知单》，一联由计财部门留存，一联由信贷经营部门留存，一联由机构业务部门留存，一联连同《回购型信贷资产转让合同》送会计柜台，作为受让价款划拨的依据，由会计结算部门办理划款手续，并根据合同约定将转让价款划入出让方指定账户。会计管理部门还需根据回购合同项下的《中国建设银行信贷资产转让标的清单》对信贷资产登记表外账目。
16.2.3.5 回购 16.2.3.5.1正常回购
回购到期日，出让方将转让价款及回购利息划给我行，履行回购义务；我行收妥转让价款及回购利息后，应将预留的债权转让通知书、借款合同及担保合同副本等文件返还出让方。出让方履行回购义务后，出让方对其在我行开立的账户内资金方可进行处置。
16.2.3.5.2回购到期前，借款人要求提前还款的处理
回购到期前，借款人要求提前还款的，出让方在接到借款人提前还款的申请后应立即通知我行并征得我行同意。我行有权采取以下任意一种处理方式：
1.要求出让方将借款人提前还款的款项立即划入出让方在我行开立的专用账户由我行进行监管。
2.要求出让方立即履行提前回购义务。我行应向出让方发出《中国建设银行信贷资产转让业务提前回购通知书》（见附件2-16-15），通知出让方在规定日期提前回购。借款人提前还款日即提前回购日，出让方将转让价款及回购利息划给我方，履行回购义务；我行收妥转让价款及回购利息后，应将债权转让通知书正本、借款合同和担保合同副本等文件返还出让方。出让方提前履行回购义务后，出让方对其在我行开立的专用账户内资金方可进行处置。
15.2.3.5.3回购到期前，出让方或我方要求提前回购的处理
出让方或我方应提前五个工作日以书面形式通知对方，如对方同意提前回购，出让方和我方可协商确定提前回购日。提前回购日，出让方将转让价款及回购利息划给我方，履行回购义务；我方收妥转让价款及回购利息后，应将债权转让通知书、借款合同及担保合同副本等文件返还出让方。
16.2.3.5.4如发生以下情况，我行可要求出让方提前回购，并按照信贷资产转让合同的约
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中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第十六章 信贷资产转让
定向我行支付违约金。
1.出让方向我行提供的信贷资产材料有虚假或隐瞒重要事实的情况。 2.出让方不履行信贷资产转让合同规定义务。
16.2.3.5.5逾期回购
出让方未能按期回购，我行应向出让方发出《中国建设银行信贷资产转让业务逾期回购催收通知书》（见附件2-16-16），并自回购日次日起根据转让合同约定的罚息利率向出让方计收逾期利息。同时，各分行应采取有力措施催收并将情况及时通知总行机构业务部。
出让方未能按期回购的，我行应及时向借款人、担保人发出出让方预留在我行的“债权转让通知书”，并有权扣划出让方在我行开立的由我行进行监管的账户内所有资金。
16.2.3.5.6 操作要求
1.回购到期前，机构业务部门应会同信贷经营部门对借款人的经营情况进行及时了解和跟踪。
2.回购完毕，各一级分行机构业务部门应于5个工作日内将《中国建设银行回购型信贷资产转让业务额度到期通知书》（见附件2-16-17）报各额度使用管理部门（总行机构业务部或金融机构客户主办分行），以便调整和恢复出让方的授信额度。
16.2.4回购型信贷资产出让业务操作程序和要求 16.2.4.1 资产转让报批
1.由二级分行（含）以上机构业务部门会同信贷经营部门、价格管理部门和风险管理部门，根据我行信贷政策和贷款结构调整的需要，综合考虑我行资金成本、市场供求状况等相关因素，对出让信贷资产进行全面分析，提出出让资产的理由和价格建议并由同级价格管理部门审核后，由机构业务部门与具备贷款业务资格的金融机构进行商洽，达成出让信贷资产的意向。
经办行机构业务部门提写《中国建设银行信贷资产转让业务申请报告》，并逐级上报总行资债委。申请中主要对出让信贷资产的合理性和拟出让价格出具意见。
2.经办行机构业务部门会同价格管理部门将拟出让信贷资产价格建议逐笔逐级报总行价格管理部门审批。
16.2.4.2 转让 16.2.4.2.1签约
经办行收到总行批准文件后，与信贷资产受让方签订《回购型信贷资产转让合同》，由经办行和受让方有权签字人签字、加盖公章。合同本文可以参照总行规定的统一格式。若为非标准格式合同，应按照《中国建设银行法律性文件审查工作管理办法（试行）》的规定执行。
16.2.4.2.2借款合同及相关权利凭证移交
签约后，机构业务部门负责借款合同及相关权利凭证的移交工作。经办行根据受让方要求，将回购信贷资产项下的借款合同副本、保证（抵/质押）合同副本等文件交受让方收执，并附列《信贷资产转让标的清单》。
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中国建设银行信贷业务手册 第二篇 第十六章 信贷资产转让
16.2.4.2.3收款
办妥签约及有关文件移交后，由机构业务部门负责根据合同约定的付款日期敦促受让方支付受让价款，由会计结算部门办理收款手续。
16.2.4.3 回购期间贷款管理
信贷资产回购期间，信贷经营部门按照本手册第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.1.5规定继续履行贷后管理职责，对借款人及担保人的经营状况和财务状况进行跟踪监测，并与受让方保持密切联系。
16.2.4.4 回购 16.2.4.4.1正常回购
回购到期日，我行将转让价款及回购利息划入受让方指定账户，履行回购义务；我行履行回购义务后，收回借款合同副本、保证（抵/质押）合同副本等文件。
16.2.4.4.2回购到期前，借款人要求提前还款的处理。 按照回购型信贷资产转让合同的约定执行。
16.2.4.4.3回购到期前，我行或出让方要求提前回购的处理。
我行或出让方应提前五个工作日以书面形式通知对方，如对方同意提前回购，我行应与出让方协商确定提前回购日。提前回购日，我行向受让方支付转让价款及利息，履行回购义务；我行收回借款合同副本、保证（抵/质押）合同副本等文件。
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