的问题。
（2）温饱型农民的养老
温饱型农村地区由于刚进入温饱阶段，尚未达到富裕，经济发展向高级阶段迈进，但农民收入不稳定，稍遇天灾人祸，便难以维持，容易产生返贫现象，这些地区相对贫困地区来说社会养老保险工作开展的条件和时机更加成熟。
在这些地区开展养老保险工作，应该以个人缴费、集体补助和政府扶持相结合，适当提高农民的缴费比例，也可以尝试“产品换保障”的方式来筹资，即以产品换保障机构为中介，直接以指定农产品缴纳保险费。各地区根据自己的实际情况确定实施产品换保障的农产品，产品换保障机构的主要职能是促使农产品向货币的转换，并将转换后的货币作为农民社会养老保险费注入个人账户。
（3）富裕型农民的养老
富裕型农村的农民收入水平得到明显的提高，彻底摆脱贫困。这类农村目前主要集中在沿海和大城市近郊区。农民的收入水平高，他们的思想观念比较新，从而对社会养老保险的认可度较高、自觉投保的意识也较高。
在这类地区的养老保险实施方案中可以适当的提高个人的缴费比例，减少政府的补助并且可以扩大保险业务的范围，提高保险业务的档次。
三、建立合理的农村社会养老保险的相应措施
1、建立参保补贴制度
建立缴费补贴、贴息等多种方式的农民参保补贴制度，形成个人缴费、集体补助、政府补助的筹资制度。由于我国各地农村经济发展水平和地方政府财力的差异，政府和集体补助的方式和力度可以有所差别。例如：安徽霍邱县，采用“粮食直补资金”的方式整合优化支农资金的使用方向，将其主要用于补贴参保农民，这样可以鼓励、引导和扶持农民每年从售粮收入和其他收入中拿出适当资金缴纳保险费，逐步建立农村社会养老保险制度。
2、拓宽个人账户的功能
可以借鉴新疆昌吉回族自治州呼图壁县推行养老保险证质押贷款的办法，这样不仅解决了农民贷款难的问题，而且促进了农村社会养老保险事业的发展。截至2005年6月，该县已有四成多的农民办理了养老保险证质押借款。通过几年运作，农保基金收益达到800多万元，每年平均利息收入超过百万元。农保基金也从最初的1260万元增加到2100万元，年均增长7％以上。[4]
为了有效解决部分参保农民生产生活等急需资金的现实矛盾，积极探索，大胆创新各地农保部门和各地农村信用合作社联合开展农村社会养老保险手册质押贷款业务，拓宽参保人员个人账户发展功能，既激发了参保者的积极性，又拓宽了信用合作社自身的业务，活跃了
农村经济，解决了农民的后顾之忧，又促进农村养老保险事业的发展。
需要质押的农民只要提供个人有效的证明材料，经社会保险管理机构审核批准，可以透支部分或全部个人帐户保险费积累余额。