村镇银行扫街式营销策略研
摘要
近些年来由于国家对农村经济发展的重视，农村金融和农村经融机构也在
不断的完善，同时也是为了解决我国现有的农村地区银行业金融机构覆盖低，竞争力不够，金融供给不足，金融服务缺位等问题，为了更好的建设农村金融环境，但是村镇银行属于没有发展完善的体系，其目前的发展中依然存在着很大的问题，村镇银行的服务和产品的宣传也存在着极大的问题，处于村镇的特殊性，传统的广告等营销模式针对村镇银行不大凑效，因此村镇银行的营销也是一个极大的问题，针对村镇银行的特殊性，因此出现了扫街式营销；本文就针对村镇银行的扫街式营销进行分析。
关键词：村镇银行 扫街式营销 发展问题
目录
1.相关理论和概念 ..................................................................................... 4
1.1定义 ............................................................................................... 4 1.2村镇银行发展历程 ...................................................................... 4 2.村镇银行及其营销存在的问题 ............................................................. 4
2.1村镇银行存在的问题 .................................................................. 4 2.2村镇银行营销中存在的问题 ...................................................... 5 2.3村镇银行经营状况及面临的问题 .............................................. 5 3.村镇银行营销的必要性 ......................................................................... 6
3.1加强员工素质，完善客户经理制度 .......................................... 6 3.2注重产品和服务的创新，增加中间业务 .................................. 6 3.3市场定位明确，实现差异化 ...................................................... 7 3.4提升知名度，打造品牌 .............................................................. 7 3.5不断优化经营环境 ...................................................................... 7 4.村镇银行扫街式营销的原因 ................................................................. 7 5.扫街式营销具体表现 ............................................................................. 8
6.总结 .................................................................................................. 8 参考文献： ................................................................................................. 9
村镇银行扫街式营销策略研
引言
建立村镇银行是为了解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充分、金融供给不足、金融服务缺位等“金融抑制”问题，更好的建设农村金融生态环境。但是村镇银行在建立和发展中过程中还依然存在很多问题，尤其是村镇银行的营销策略，和村镇居民的接受度的问题，已经同行业之间的竞争力的问题，本文从村镇银行存在的问题入手，提出现阶段村镇银行发展中营销策的一系列措施，希望通过对村镇银行扫街式营销的研究，了解其对村镇影响的作用。目前我国经济最大的问题是城乡经济结构二元化，在金融领域，则突出地表现为城乡金融的二元化，农村地区金融服务的匮乏对经济发展起到一种抑制作用，但农村金融发展是世界性的难题，根据我国国情及其村镇银行的实际情况，村镇银行的营销是一个迫切需要解决的问题，其对村镇银行的发展起着只管重要的作用，是我们发展农村金融的重要支撑，，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织的区域布局，构建需求型为导向的农村金融组织结构体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织的多元化是促进农村金融深化的有效途径。
1.相关理论和概念 1.1定义
所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构，其宗旨是“支农、支小”。是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构，其性质属于“商业银行”。村镇银行的经营业务包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款办理国内结算，办理票据承兑与贴现，从事同业拆借，从事银行卡业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，代理收付款项及代理保险业务以及经银行业监督管理机构批准的其他业务。按照国家有关规定，村镇银行还可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。 扫街式营销简单地说，就是打破银行传统的等客上门营销方式，客户经理主动走出去，对城区、郊区的主次干道、商业区、街道、社区、市场、集镇等，根据门牌号采取走街串巷、挨家挨户“地毯式”的营销宣传，主动地进市场、进园区、进社区、进商会、进楼宇，把金融服务送到小微客户门前。
1.2村镇银行发展历程
近年来，虽然农村金融服务正在发生积极变化，但由于多种原因，相对于城市金融而言，农村金融改革启动迟、进展慢，还存在一些深层次矛盾和问题，农村金融服务还不适应新农村建设和构建和谐社会的需要。为从根本上解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分等问题，2006年底，中国银监会学习借鉴印度、孟加拉国等国家村镇银行业金融机构服务的经验，征询了中农办等有关部门建议，最终中国银行业监督管理委员会按照商业可持续原则，适度调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入政策，制定并发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，村镇银行应运而生。 在三类新型农村金融机构中，村镇银行是最重要的组成部分，是最活跃的组成单位。自2007年3月国内首家村镇银行---四川仪陇惠民村镇银行开业以来，村镇银行发展迅速。截至2015年底，全国已经组建村镇银行1233家，资产总额7973亿元，各项存款余额5808亿元，各项贷款余额4862亿元。其中，农户贷款余额达到了2111亿元，小微企业贷款余额达到了2405亿元.
2.村镇银行及其营销存在的问题 2.1村镇银行存在的问题
改革开放至今，中国农村已经基本构筑了正规金融机构和民间非正规机构共存的局面，为了更好的完善农村金融服务需求，06年07年银监会分别发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《村镇银行管理暂行规定》放宽了对农村金融机构的准入，推动了小额贷款试点，村镇银行开始出现并且得到了一定的发展，经过几年的发展和探
索，到2015年全国已经开业的村镇银行已经达到了1233家，但是绝大部分的村镇银行还是仅仅拘泥于传统的银行产品和业务，仅仅开办一些基本的存款业务，小额信用贷款业务，抵押贷款业务，票据转贴现业务等等，对于农户的教育，购置生活用品、房屋建设等等消费类的贷款的探索十分的少，对电子银行、代理保险、代理发行、兑付、承销及其购买政府证券、个人理财、金融信息咨询等中间业务开发十分少，缺少具有农村特色的金融产品和服务，业务创新能力明显不足，无法有效满足农户多元化的金融需求。
业务在于机制，创新则是在于人，村镇银行现有专业人才在总量上存在明显的不足，具备金融机构经营管理经验和从业经验人才在员工总数上占有的比较相当的少，现有员工的整体素质也不高，缺乏对农村金融环境的一个了解，所具备的金融专业知识、业务知识、和经营管理能力远远不能满足目前村镇银行的发展需求。
2.2村镇银行营销中存在的问题
宣传不够，公信力低。一方面由于村镇银行成立的时间短，农村居民对其缺乏了解，与国有商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社相比，农村居民对村镇银行的认可程度较低，担心存款安全性。另一方面由于村镇银行经营网点少，大多数只在县城有一个点，极少数能开设一两个支行的，服务不够方便，就很难争得农民市场。特别是河南省不少农村地区是典型的“打工经济”，外出务工收入是当地经济支柱，村镇银行失掉这笔业务，就失去了大部分存款来源。而且员工数量、网点覆盖方面的“软肋”也导致其自身运营成本较高、盈利空间较小、竞争力不足。
2.3村镇银行经营状况及面临的问题
2.3.1村镇银行的市场定位出现不同程度偏离
目前村镇银行的定位不很清晰，部分村镇银行的脱农倾向逐渐显现。从村镇银行的公司治理架构来看，两家村镇银行均建立了相对比较完善的股东大会、董事会、高级管理层，以及相应的聘选、监督制度框架，并以利润最大化为经营目标。在公司经营目标的引导下，村镇银行更多地介入了风险较小的县域中小工业项目、城镇化建设项目，与其设立初衷为农村社区“草根”银行的定位逐渐背离。甚至一些外资银行发起设立的村镇银行，其申办的目的在于避开监管，通过村镇银行较低的市场准入门槛，将网点建在大企业生产基地集聚的县级经济开发区，村镇银行成为其大城市战略的一部分。
村镇银行的商业化运作原则与涉农政策性业务的市场定位的矛盾，是村镇银行未来发展过程中一个不可回避的问题。村镇银行如何在保证服务“三农”的同时，实现风险可控及商业可持续运作，既能保证参与各方的积极性，又能保证其服务“三农”的定位不动摇，这可能既需要各种金融机构和当地政府的积极参与，更需要完整的机制作保障。
2.3.2村镇银行的发展缺乏稳定资金来源
村镇银行成立的时间较短，客户基础相对薄弱，在农户中还没有形成较高的知名度，普遍缺乏农户的认可和信任，加之信贷业务之外支付结算等金融服务不及其他银行机构，农户不愿把资金存放在村镇银行。因此，村镇银行吸收储蓄存款的难度很大，缺乏稳定的资金来源是当前村镇银行面临的共同难题。这两家行的资金来源主要依靠当地政府的财政存款。然而，大部分的村镇银行是没有当地