政府财政资金支持的。存款规模限制了村镇银行发放贷款的规模，缺乏稳定的低成本存款来源是困扰村镇银行发展的一个长期问题。 2.3.3村镇银行的发展极不平衡
村镇银行的设立，为当地的农村社区金融服务注入了新鲜血液，同时，由于各地经济、文化存在的巨大差异，村镇银行的发展也表现出了巨大的差异性，发展极不平衡。在经济发展较快的地区，客户资源较好，村镇银行由于其灵活的运作机制，对当地的信贷资金投入较大，得到了当地政府的支持，发展速度也较快。而在经济基础薄弱的地区，客户资源较差，村镇银行的生存和发展空间也较小。例如，位于中部的F存款规模为9亿元，占当地市场份额的比例为10%；贷款规模为6亿元，占当地市场份额的比例为14%。位于东部的X存款规模18亿元，占当地市场份额的比例为9%，贷款规模为18亿元，占当地市场份额的比例为10%。
2.3.4村镇银行的发展受业务系统和科技网络的制约
尽管人民银行和银监会2008年在《关于村镇银行、贷款公司、农村资金互
助社、小额贷款公司有关政策的通知》中规定：“具备条件的四类机构可以按照 中国人民银行有关规定加入币银行结算账户管理系统和联网核查公民身份信息系统。符合条件的村镇银行可以按照中国人民银行的有关规定申请加入大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统。”但由于建设自己的网络需要投入大量的研发、维护成本，村镇银行根本没有能力支付如此庞大的费用，目前已经成为银行科技网络的“孤岛”。
3.村镇银行营销的必要性
村镇银行的发展状况良好，前景可期，但同时也存在诸多的问题，面临着很多危机，为了改善农村的金融体系，为了使村镇银行顺利的生存发展下去，除了国家在一定程度上的支持之外，村镇银行应该摆脱对政府优惠政策的依赖性，主动总结以前的经验，主动出击，针对存在的问题进行积极的改革和改进，依靠提供优质的服务与竞争对手拉开差距已成为获得竞争优势的关键。
3.1加强员工素质，完善客户经理制度
首先，要强化村镇银行工作人员的遵纪守法，行业自律意识教育和岗位业务培训，其次，加快引进人才步伐，可以通过社会招聘或者内部竞聘方式吸纳具有从业经验的高素质人才。
客户经理是与客户直接打交道的，是银行与客户之间的桥梁。银行需要精心挑选一批具备一定金融专业知识、懂得营销技巧，通宵客户心理的优秀员工，对于村镇银行，客户经理必须要对当地的村镇居民情况有一定的了解，需要和当地的企业农民有一个深入的交流，着也就需要客户经理具备一定的本土化，对客户经理进行培训的同时，更应该建立客户经理间的相互沟通学习机制，定期举行客户经理交流会，然给客户经理对营销客户的经验和心得与大家共享，达到共同分享心得，共同解决问题的目的，营造一个良好的团队协作氛围。
3.2注重产品和服务的创新，增加中间业务
在具体的金融服务方面，村镇银行由于其规模小，资金有限，服务产品相对单一其业务以传统信贷业务为主，信贷业务是所有银行的必争之地，导致竞争激
励，利润空间不断缩小，银行应该根据当地的实际情况开发不同的理财产品，村镇银行可以很大力度的发展中间业务，努力推出更多的具有自身特色的适销对路的金融产品，使其增强市场的竞争力。比如城镇银行可以跟保险公司合作，开发适合当地村名的险种，这样不仅仅提高了自身的收益，还有利于提高当地的医疗保障水平，总之，村镇银行可以通过创新业务来增加收入，但是这些创新型产品的最终的营销和村民的接受度也及其重要。
3.3市场定位明确，实现差异化
我国村镇银行必须要有一个明确的定位，为广大农民提供服务，服务对象主要是三农小型企业和微型企业，宣传自身的服务，培养忠实的客户群，将重点工作放在拓展客户上。不能因为短期的利益就放弃了农村这个广阔的市场，同时村镇银行要在坚持自己的定位，走出一条具有自身特色的发展之路，同时积极的为农户和小型企业量体裁衣，设计具备自身特色产品，然后让其推向当地村镇居民，并且让农户和小企业体了解和接受。
3.4提升知名度，打造品牌
村镇银行要大力的宣传，提高自身的形象，为了提高自身的形象，村镇银行首先要从管理者到一般员工要深入农村群众，利用有利的人缘和地缘宣传自己，同时也必须深入了解农户的金融需求，这样不仅能提供村镇银行的知名度和，还可以准确的了解市场，塑造亲民形象，培养认同感，利用多种宣传方式拉近和农民的心理距离，辅之于优良高效的银行金融服务，就能很容易培养农民对村镇银行的认同感。但是由于村镇银行的特殊性，城里的广告宣传一类的力度并不够，或者是导致农民看了之后没有一个了解和概念，因此需要一个切实可行的营销模式。
3.5不断优化经营环境
要大力的改善当地的信用环境，增加违约者的机会成本，打造一批愿意与村镇银行有业务往来的客户群，加快村镇个人诚信系统的建设，在全面采集个人信息的基础上为农民建立信用档案。同时也需要开展诚信农民评选活动，在农民诚信水平不断提升的基础上，不断优化村镇金融环境。但是这些都少不了深入到村镇居民之中进行宣传。
4.村镇银行扫街式营销的原因
通过对村镇银行目前的发展状况进行分析，清楚知晓村镇银行目前所面临的问题，处于我国村镇环境的特殊性，农民的知识水平不算高，诚信体系不完善，对村镇银行所提供的产品和服务没有一个具体全面的了解，他们所了解的仅仅是一个宽泛，表层的理解，没有一个概念，而由于村镇居民的教育水平，通信水平，新闻媒体等方面的问题，对村镇银行的产品的宣传，村镇居民的信用体系建设，了解村民的金融需求，增加村镇银行的知名度等等都需要亲力亲为的去很入到村镇居民之中，与他们深入交流，而传统的营销模式并不能达到所预期的效果，因此，扫街式营销是村镇银行最基本，最有效的营销模式宣传方式。
5.扫街式营销具体表现
扫街的对象和范围从中心城区扩展到城、郊两个市场，从支持就业扩展到城镇化进程中的失地农户、下岗失业人员、大学生创业等。我们坚持做到金额可大可小，支持额度从5000元到200万元不等；期限可长可短，根据客户需要期限最短3个月、最长2年；押品可有可无，重点关注还款能力和还款意愿，基本采取信用贷款形式；利率可高可低，实行差别利率，合理定价，既符合小微企业的承受能力，又有效覆盖经营风险，保证合理收益。实行专门机构、专门团队、专门流程、专门考核机制和专门信贷计划的“五专”服务。通过“扫街”，填补了大银行不做的金融“空白点”，客户经理灵活主动，对分片辖区情况像社区“片警”一样烂熟于心，主动为小微企业和个体工商户提供周到贴心的金融服务。 可以通过在社区等地区设定固定的信息咨询点，另外要挨家挨户的去村镇居民家中了解其实际情况，了解他们的需求，了解他们的知识水平，所具备的资质等等，并且对他们的需求进行量身定制，提供个性化服务，宣传村镇银行，提供村镇银行的知名度。以城镇居民为点，互相传达，达到扫街营销的真正目的。
6.总结
村镇银行是我国农村技能体系建设的重要组成部分，其发挥的作用是十分重要的，但是村镇金融环境跟城市银行的金融环境是有很大差别的，主要表现在，教育水平相对较低，村镇居民对金融知识，保险知识，村镇银行所提供的传统产品的了解和熟悉度低下，所能应用的宣传和营销方式受到严重的限制，而扫街式的营销模式，可以切身的解决一系列的问题，虽然会花费较大的人力和物理以及时间，但是其所取得的成果是不可估量的，扫街式营销是目前村镇银行发展中，最切实际，最具有成效的营销方式。
参考文献：
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