二、大学生创业融资问题研究面临的问题及其原因
（一）大学生创业融资问题研究面临的问题
1、缺乏政府平台
在我国现在还没有全国性的针对性的向毕业上发放创业基金。而毕业生可以申请的资金主要在一些中小企业的发展资金和创业基金中。国家对中小企业的支持资助每年资金不到20亿，在加上其他的项目资金，也不够百亿元。所以现在政策资金与实际需要有很大差距，所以对于大学生来说能够得到的资助资金更大。而且这些资助项目还只存在于发达地区比如深圳、杭州、上海这些地区，只有符合条件的当地学生才能申请。因此，我们国家的毕业生绝大多数就享受不到资金资助，这就降低了国家对企业的支持力度，就没有发挥财政资金的意义。今年政府针对专项资金资助强调要求实施更加有效的就业政策。国家财政这次同样如420亿来给公共服务和城乡管理的基层给予岗位补贴与社会保险。所以根据毕业生的创业以及创业所需资金国家给予大力支持。
2、缺乏正规投资渠道
在资助资金的使用上大学生有不负责任的行为，缺乏风险的把控，不能有意识的去控制风险。实际上，每一批的创业投资者都会影响企业的将来价值评估和可行性。有能力的创业投资者能够创造价值获得更多的成长机会和资金支持。所以创业员不仅需要使自己的技术能力增强，还要有企业家应具备的道德风范。如果创业者不负责任，对风险没有严加控制，没有可行性的情况下盲目做决定，使创业效果不理想，没有回报影响投资人的继续投资的信心。对风险投资的使用的不负责任导致亏损。
3、融资存在盲目性
在目前国内创业环境当中，一些大学生在创业过程中急需得到周转资金或者启动资金，把创意和技术卖掉，用小钱来换达股份，导致最后的毁约，使自己在市场上丢掉信誉，得不偿失。如果真的需要这种让出股份的方法得到资金的话一定要慎重选择投资人。有不少的创业人员拥有技术但是用这种方式得到资金但是在公司运营以后，发现项目并不是很满意就提出毁约，这样就导致在市场上丢掉
信誉。所以在制定计划时要正确评估自己的无形资产和有形资产的价值，不要低估自己的能力与价值。
因为在当前的创业环境来说，大多数的创业者在创业初期很难找到合适的投资人员，所以当一个投资者出现，就什么都不管什么都不顾，盲目的就投入技术，其他的业务以及投资者的能力是否能为项目提供指导和渠道的这些方面都没有考虑到。
就算以后投资者没有能力提供指导和增值性的业务，或者两者创业目标与理念都不一样，但是双方仍然被一起捆绑束缚。一些大学生在急需基金的情况下，盲目的相信给予资金的投资人，在得不到有力的支持下，仍然勉强的合作，使技术与创意不能得到有效地发挥，导致项目的发展受到禁锢。所以创业者一定要对市场的信息考察与整理，在有信心有目的情况下做出最好的选择。
（一）大学生创业融资问题研究面临问题的成因
1.政府及金融机构层面
（1）政府现行政策存在缺陷，执行力效果不佳
大学生在进行创业时申请资金的周期过长，手续太过繁琐事目前国家政策的一个严重问题，严重影响了毕业生在初期创业的发展开端。所以现有的政策措施很难在一定程度上帮助大学生创业需要的小额贷款资金问题。
另一方面，在政策实施的过程中缺乏相应的力度，也是造成大学生在初期创业时的融资得不到解决的原因。在1991年时国家就颁布帮助大学生创业的条例，就单单是针对科技型的创业者进行融资的条文政策就有十多条。但是在具体实施时，情况并没有很好，因为这些政策执行部门没有制定相应的细节，缺乏监管，使很多的政策落不到实处。
（2）国家政策的渠道缺乏多样化
政府帮助大学生创业的渠道缺乏多样化也是导致大学生创业得到资金难的另外一个原因。在我们调查青岛市的大学生创业获得资金的渠道可以看出：目前主要可以通过申请商业银行在经营下的小额贷款，申请在青岛市内的创业基金，另外是创业的小额贷款。从纵向上分析，政策全部都属于小额贷款，涉及其他创业基金、民间基金、风险投资的都没有明确方案。从横向上分析，缺少创业实物的大学生融资政策。
虽然很多创业的场地孵化基地能够解决，但是在实际过程中缺乏资金等一系列问题也会给创业者造成困扰。所以从总体上来讲，国家对大学生创业的融资渠道没有多样化，没有形成全面的的融资帮助机构和帮扶网络。
（3）银行缺乏参与创业融资的积极性
一般银行开设的目的是盈利。因为对于刚毕业的大学生生来说，创业风险很高，相比较其他的金融投资来说获得的利润小风险又大，利润没有基本的保障，所以银行不会在这些项目中取得大的利润。
只以社会的责任感或者支持国家政策的理由很难让银行忽略风险，给大学生创业给以有力的支持。所以银行缺乏积极性给大学生创业初期很难拿到资金有很大的关系。虽然在国家的政策下，很多银行也推出创业类的贷款项目，但是这些产品都是银行以盈利为目的的贷款比一般的产品利率高出很多。
而且还款的日期还很短，贷款的额度也不足给创业者提供相应的资金支持。所以这类银行的产品并没有实际的作用，使用的人少也是必然的。
2.高校层面
（1）高校没有形成统一的帮扶机制
学校对大学生的创业项目的支持仅仅做了表面，并没有实际的行动，无论是前期创业的培训、项目指导还是融资指导以及后期的技术支持和企业场地的建设都没有相应的实施，尤其是指导融资这方面。
（2）缺乏创业教育和培训
从目前的各个学校对培训工作和创业教育的实施情况整体的情况都不理想。从重点到普通高校，培训工作和创业的各个教育的力度都明显下降。所以大学生没有得到很好的融资培训在毕业以后创业时面临资金问题时，没有良好的处理办法，只有在自己慢慢探索总结，在创业的道路路上走弯路吃尽苦头。
（3）缺乏系统的创业融资服务
我们在对青岛大学生的采访中，大多数的学生在创业时都遇到项目评估和法律等问题，但是校方并没有在这方面给大学生给予足够的创业知识，没有全套的创业融技巧以及法律知识。虽然学校称青岛市的孵化基地的专业人员会定期到学校宣讲创业的知识与融资技巧，但是都没有明显的效果。学习也没有利用学校的专家资源和社会精英的技术交流为学生提供讲学以及经验的传导。
3.社会层面
（1）社会应该形成支持自主创业的社会风气
目前，虽然国家、学校、社会等各个方面都鼓励支持大学生的自主创业，但是整个社会没有形成以创业为优，推崇创新的风气。多数人都认为创业是走投无路了才选择创业，社会风气是觉得大学生走创业这条路并不是很好的选择。
（2）建立适应我国发展的创业体系
学习和借鉴其他国家成功的例子与经验，再结合我国的实际情况，创建符合我国特有的大学生互助创业体系。从美国以及其他国家融资技巧的经验可以总结出来，完整全面的互助创业体系会给正在创业的大学生带来极大的帮助。创业的体系主要有包括以下三部分：第一，创业大学生之间的交流帮助，大学生可以互相进行信息和资源共享，互补互助，取长补短。第二创业成功的人帮助初创业的学生，成功人士可以传授自己的经验以及相关知识与注意事项，以免大学生重蹈覆辙，有必要时给予一定的帮助，比如说合适的融资方面支持建立恰当天使投资等等。第三社会上的人员对大学生的帮助，在社会可以建立性服务组织、法律、志愿者、税务部门、咨询组织等等来帮助大学生了解正当的融资渠道与选择，积极地为学生提供适当的创业环境。
4.创业者层面
（1）大学生自身缺乏创业融资技能
大学生本身缺乏创业的能力是导致创业融资难的主要原因。在创业初期大学生会因为急需资金而利用自身的技术和股份来换取，导致最后对自身的信誉有不良的影响，加大了投资创业的风险。而且大学生在对融入资金的使用风险控制能力非常弱，选择融资对象上面也缺乏判断力，这也是加大风险的原因。
（2）新创企业组织内部管理不善
大学生初创企业因规模小，容易出现忽视建设财政制度、不健全监管机制的问题。资金手指程序的杂乱、不匹配的资金计划与业务进度、忽视资金回收等问题都会使融资风险产生的几率增加。此外，在优化资本结构、提升资金使用效益、缓解企业负债负担及加快周转资金的新创企业而言，新创企业缺少专业的理财人员，匮乏的理财意识及技能容易产生消极的影响。
三、解决大学生创业融资问题的对策建议
（一）对政府及金融投资机构政策建议
1、完善创业小额贷款政策，相关部门严格政策落实执行力度 创业者除去自筹资金以外最大的资金来源是以创业小额贷款的政策性银行贷款，这是大学生和大学生创业者调查中所得出的结论。所以帮助大学生短期内度过创业融资难关有效的方式是发展并完善创业小额贷款政策。但是贷款申请要求高、手续复杂、限额不足及批复时间长等都是创业小额贷款存在的诸多政策问题。这些问题成为了不能最大限度帮助大学生创业者，限制小额贷款实施效果的“枷锁”。所以一定要将小额贷款政策的发展完善。
创业小额贷款政策的发展完善，我们要做到以下三点。第一点，规范贷款制度，社会通力合作。成立小额贷款服务机构专门服务于大学生创业者。这样既可以根据大学生创业者自身的特点制定相关的制度及优惠政策，又可以促进大学生创业的事业，以激励大学生创业。第二点，对刚性制度进行合理的调整。为了对项目进行客观评估，可以与高校教师或相关机构合作或者邀请、组建专业评估团队。贷款政策可以根据创业团队的评估结果进行贷款金额、贷款利率回收及还款期限等原本刚性的贷款制度进行相应的调整。这样既能保证贷款发挥最大作用，也能使创业者得到最大的资金支持。第三点，将贷款手续简化，加大对贷款宣传力度。小额贷款制度现阶段最为突出的问题是手续较为复杂。只有使申请者快速得到贷款服务，创业企业才能得到迅速发展，因此就要求简化贷款手续及缩短贷款审批周期。大力宣传贷款政策是因为当今绝大多数大学毕业生对创业融资相关优惠政策及创业小额度贷款制度，不是很了解。使有心创业的人了解小额贷款、创业融资的帮扶政策是加大宣传创业优惠政策的目的。这样，也可以吸引有意愿创业的人走向创业之路。
2、大力发展创业基金辅助科技型创业
在我国大学生创业基金运作方面走在前列的是上海市。上海市在2005年就成立了大学生创业基金，属于上海市科研教育的专项基金，基金每年资金规模高达1亿，并连续五年实施。鼓励帮扶大学生通过科技手段自主创新、自出创业，为了培养创业技术型人才，大学生就业渠道的扩展是基金成立的目的。在连续实施的五年时间里，已经有近百个项目成为该项基金成功帮扶的对象，该项基金逐