商业银行模拟经营沙盘实验报告
学校：四川师范大学
学院：经济与管理学院
专业：经济学 班级：2014级2班 指导老师：罗峰 担任职责：银行B
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一、沙盘简介 _____________________________________________________________ 5 二、课程背景 _____________________________________________________________ 5 三、实验经营过程描述 _________________________________________________________ 6
（一）第一年 _____________________________________________________________ 6
（1）宏观政策和外部环境 ______________________________________________ 6 （2）第一年任务清单 __________________________________________________ 6 （3）完成情况 ________________________________________________________ 7 （二）第二年 _____________________________________________________________ 8
（1）宏观政策和外部环境 ______________________________________________ 8 （2）第二年任务清单 __________________________________________________ 8 （3）完成情况 ________________________________________________________ 9 （三）第三年 _____________________________________________________________ 9
（1）宏观政策和外部环境 ______________________________________________ 9 （2）第三年任务清单 _________________________________________________ 10 （3）完成情况 _______________________________________________________ 10
四、计算商业银行资金使用效率 ________________________________________________ 11
（一）资金使用收益率 ____________________________________________________ 11 （二）可用资金成本率 ____________________________________________________ 12 (三) 贷款定价上下限 _____________________________________________________ 13 （四）影响贷款定价的因素 ________________________________________________ 13
1.资金成本 __________________________________________________________ 13 2.基准利率 __________________________________________________________ 13 3.宏观经济情况 ______________________________________________________ 14 4.贷款期限 __________________________________________________________ 14 5.客户的资信水平 ____________________________________________________ 14 6.市场竞争情况 ______________________________________________________ 14 （五）分析对企业贷款定价的理由 __________________________________________ 15
1.银行内部成本——决定下限 __________________________________________ 15 2.市场可接受水平——决定上限 ________________________________________ 15
五、如何预警企业不良贷款率 __________________________________________________ 15
1.财务报表分析 __________________________________________________________ 16 六．收获与反思 ______________________________________________________________ 16
成员信息
一、沙盘简介
沙盘模拟最初来自西方军事上的战争沙盘模拟推演。战争沙盘模拟推演通过红、蓝两军在战场上的对抗与较量，发现双方战略技术上存在的问题，从而提高指挥员的作战能力，沙盘分有好几种，有工业沙盘，ERP沙盘，以及其他的沙盘。商业银行沙盘主要是将企业沙盘运用到银行，真实模拟银行的经营过程，自从不沙盘断传入中国，对银行和企业经营起了重要影响。通过这次沙盘模拟，我们将对银行经营有一个清晰的认识，了解一个银行的经营需要经历的许多困难，为以后同学想进入银行工作打下基础，对银行经营有了一个全面而理性的认识。
银行沙盘模拟已经成为大多数商业银行中高管理层人员经营管理培训的主要实践课。在模拟中，学员将进行分组经营，需要学员充分运用宏观经济学和商业银行以及会计学的知识，实践于银行经营。这将是一个比较好的实践平台，将学员所学知识充分运用，更好了解商业银行经营过程如何考虑贷款定价和审查企业资信，从而为贷款的安全性提供保障，以及如何实现利润最大化。
二、课程背景
在这次沙盘模拟中，我们小组是银行B。在实验开始之前，介绍一下课程背景：沙盘模拟队员分为9个组，1个央行和政府，4家房地产企业，4家商业银行，其中央行和政府由4名学生担任。接下来是我们银行B的相关情况介绍：
银行初始状态： 现金1亿 5年期国债2亿元 2年期央票2亿元
2年期消费者个人存款3亿（面值5千万共6张） 法定存款准备金0.45亿元
股东资本2.5亿元 2年期企业贷款0.7亿元
2个网点，2个存款团队，2个贷款团队 银行盘面如图所示