我国银行卡市场的现状与发展趋势(2)

银联标准卡 通常，银行卡卡号的前六位是用来表示发卡银行或机构的，称为发卡行识别码（Bank Identification Number，缩写为BIN）。银联标准卡就是按照中国银联的业务、技术标准发行，卡面带有“银联”标识，发卡行识别码（BIN）经中国银联分配和确认的银行卡。目前，由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN的范围是：622126~622925，都是“62”字头的，所以也称“62”字头银联标准卡。 银联在产业发展中的作用 推动了联网通用和“314”工程建设； 大大改善了银行卡受理环境； 促进了业务规范和技术标准的统一； 提高了银行卡产业风险控制的效率； 推动了银行卡市场化运作机制的建立； 促进了银行卡业务技术创新。 中国银联新一代交换系统 背景： 当前系统问题：规划、标准、服务、新业务 客观形势的要求：数据集中、业务量、竞争 技术思想： 集中处理模式，开放式系统技术 主要技术指标： 平均每天处理交易笔数2400万笔 平均每秒处理交易笔数650笔 峰值每天处理交易笔数5200万笔 峰值每秒处理交易笔数 3000笔， 网络可用率（无故障率）99.99% 新系统建设的主要内容 新的应用体系 集中式处理中心和异地容灾备份中心 新的内部骨干网络 多层次的POS和增值服务体系 多渠道用户服务体系 集中统一的系统管理体系 集中统一的安全管理体系 中国银联生产骨干网络示意图略 银行卡产业发展趋势（一） 银行卡产业规模继续高速扩张； 联网通用向纵深方向发展； 粗放式扩张转向集约式经营； 交易量尤其是消费交易量大幅上升； 新一轮的高速扩张将以效益和利润为导向。 银行卡产业发展趋势（二） 银行卡业务结构进一步优化； 城镇居民对消费信贷和银行卡的认知度不断提高； 贷记卡的发展成为银行卡产业的热点； （到2006年，有5个省和13个主要城市的总共3.67亿人口拥有超过2000美元的人均GDP）； 银行卡和行业卡的逐步融合、相互渗透； （社保、交通、餐饮、购物、通讯……）； 银行卡产业发展趋势（三） 技术创新推动电子支付渠道的多样化； 网上支付：银行/银联/商业网关； 移动支付：移动POS、手机支付； 电子货币/票据：电子钱包、行业IC卡、储值卡； 小额支付； 其它终端支付：固定电话、ATM转账； 银行卡产业发展趋势（四） 银行卡产业国际化进一步加速； 外卡收单、国际卡交易将进一步呈现跨越式增长； 出境人数的增加，对银行卡境外使用提出了需要； 是银联品牌生存和发展的必然要求； 在中国金融全面开放前，应抓住发展国际受理环境的大好时机； 否则银联将沦为单纯的受理品牌，成为国际卡组织在中国的代理； 符合国家和国内持卡人的利益； 避免巨额的跨境转接收入由国际卡组织获得； 为国内持卡人节省巨额的货币转换费用支出； 外资银行的渗透将增强中国银行卡产业国际化色彩； 银行卡产业发展趋势（五） 应对国际银行卡产业的EMV迁移； 迁移的最主要动力来自于欺诈风险，欺诈损失与迁移成本比较直接影响迁移的决策； IC卡的安全性和多应用优势； VISA、万事达全力倡导推进EMV； 风险转移、IC卡优惠交易费用、经济处罚； 其他国家和地区EMV迁移的情况。 应对EMV迁移的基本原则 谨慎应对、积极准备、顺势而为、重点突破； EMV迁移的成本； 卡片升级； 终端改造； 主机系统改造； 宣传推广、教育培训； EMV迁移的主要措施； 标准；收单；转接；发卡；安全；检测认证。 银行卡如何服务三农 北京农商行创新实例： 网上银行：面向三农、面向中小企业、面向市民百姓，最先进、最有特色的网上银行 指纹银行：国内首创，以客户指纹为介质，统一管理客户信息、账户信息、安全信息，方便、快捷、安全。 凤凰乡村游体验新农村 活动整合北京各郊区县的特色农产品专卖店、观光休闲农业示范园、乡村旅游接待户等各类乡村旅游资源，由北京农村商业银行免费安装POS机具，为客户提供方便快捷的支付结算服务。使持卡人在乡村休闲娱乐时，可通过凤凰卡快速完成购物消费，并可参与凤凰乡村游连环抽奖活动，方便、安全、实惠、顺心。 周周有奖月月有奖季季有惊喜 “凤凰乡村游·体验新农村”活动周周有奖，月月有奖，季季有惊喜。持卡人在活动指定商户刷卡有机会赢取5000元现金大奖。 凤凰旅游卡： 增值服务尊享特惠生活 图略 三项费用减免： 项项实用天天省钱 六大增值服务： 游遍天下 安心开心 十二大金融功能： 一卡全能 全国通用 结论 面对混业经营、银行业国际化、交易电子化的趋势，农村商业银行与农信社必须提高业务创新能力，必须认真分析自身的优势和劣势，以市场为导向，以客户为中心，做好细分，从而找到适合自身发展的市场及客户群。